被不良征信了怎么辦?
隨著社會公眾信用意識的提高，不少消費(fèi)者對于什么是個人征信、如何維護(hù)個人信用已經(jīng)有了基礎(chǔ)認(rèn)識。然而，許多人卻對征信產(chǎn)生不良記錄的危害，以及征信不良后如何維權(quán)知之甚少。在生活中，更是不經(jīng)意間就發(fā)生了各種“被不良征信”的情況，使得合法權(quán)益受到極大損害。
捷信消費(fèi)金融有限公司(以下簡稱“捷信“)來帶你了解什么情況下個人會“被不良征信”，以及維權(quán)的正規(guī)途徑。保護(hù)好個人征信，切實維護(hù)征信權(quán)益。
什么情況會“被不良征信”?
混淆賬單日和還款日
在使用花唄、信用卡等時，消費(fèi)者經(jīng)常會混淆賬單日與還款日。賬單日為消費(fèi)者當(dāng)期消費(fèi)生成賬單的日期，而還款日則是消費(fèi)者需要還清當(dāng)期欠款的日期，超過還款日未還款將會按日計算利息。有些消費(fèi)者到了還款日，誤以為自己在賬單日已經(jīng)還清賬單，從而導(dǎo)致“被逾期”，而有些消費(fèi)者在收到賬單時以為到了還款期，著急得手足無措。
信息泄露導(dǎo)致“被貸款”
社會上有不法份子通過電話詐騙、釣魚網(wǎng)站等各種非法手段騙取或竊取個人信息，再利用消費(fèi)者的個人信息冒名辦理貸款。當(dāng)消費(fèi)者在頻繁接到催款電話時，才發(fā)現(xiàn)自己已經(jīng)“被貸款”，而因逾期導(dǎo)致的不良征信記錄也保留在個人征信報告中。
為他人借款提供擔(dān)保
通常很多人會以為，只有自己的貸款在發(fā)生逾期時，才會影響到其征信。但是實際上，如果你為他人的貸款提供了擔(dān)保，你就是連帶責(zé)任的擔(dān)保人。按照國家規(guī)定，擔(dān)保的貸款金額也會算在擔(dān)保人的個人征信負(fù)債中，出現(xiàn)逾期或不還款的情況，擔(dān)保人的征信報告中都會產(chǎn)生不良記錄，甚至還有可能對這筆貸款負(fù)責(zé)。
“被不良征信后沒有及時處理會怎么樣?”
1、受到相應(yīng)懲罰：信用卡逾期長期不還，會產(chǎn)生違約金和利息，并對個人征信造成很大影響，嚴(yán)重的還可能被起訴進(jìn)而承擔(dān)法律責(zé)任。
2、影響貸款：在買車買房貸款時，都需要審查個人征信，如果個人信用不良，基本上會被直接拒之門外。征信不良的情況下使用公積金貸款購房，也基本不可能予以通過。
3、影響出行住宿：個人征信的不良記錄也會影響到日常的出行、住宿等，個人信用不良可能會被限制購買飛機(jī)票、火車票等。
4、影響個人發(fā)展：此外，不良信用記錄可能會使個人發(fā)展受到影響，包括求職應(yīng)聘、申請人才政策等。
5、影響家庭：個人征信不良除了對個人造成各方面影響，還有可能影響家庭，比如一方的信用記錄不良，可能會導(dǎo)致另一方的按揭貸款遭拒。
當(dāng)消費(fèi)者被不良征信，該怎么辦?
消費(fèi)者因為大意而忘記還款，或者遇到身份證被他人冒用、為他人借款擔(dān)保、銀行上報錯誤數(shù)據(jù)、信用卡被盜刷等非主觀故意原因而產(chǎn)生的不良征信記錄，該怎么辦呢?
途徑1在最短的時間內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)救
因為自己的一時疏忽，忘記或記錯還款日導(dǎo)致逾期，進(jìn)而造成征信不良的情況時，應(yīng)在最短的時間內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)救。個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年;超過5年的，會被刪除。已經(jīng)逾期后的首要任務(wù)，就是全額還清欠款。
途徑2向征信中心、征信分中心提出異議申請
遇到不是因為自己的原因而造成的征信不良，如身份證被他人冒用、銀行上報錯誤數(shù)據(jù)等情況時，根據(jù)規(guī)定，個人認(rèn)為信用報告中的信息存在錯誤、遺漏的，可以親自或委托代理人向征信中心、征信分中心、信息提供者提出異議申請。
注意!重要提示
一定要是征信業(yè)務(wù)導(dǎo)致的侵權(quán)
謹(jǐn)慎委托所謂的“專業(yè)人員”辦理
不要相信并遠(yuǎn)離征信“鏟單”、“洗白”等廣告或騙局
以避免上當(dāng)受騙、財產(chǎn)損失，以及個人信息泄露
申請者須攜帶有效身份證件的原件、復(fù)印件和個人信用報告，到所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交異議申請;或者直接聯(lián)系辦理銀行業(yè)務(wù)的銀行申請。
捷信提醒：廣大消費(fèi)者應(yīng)時刻關(guān)注自己的征信記錄，在出現(xiàn)不良記錄后及時處理，否則將產(chǎn)生后續(xù)更多問題。遇到“被不良征信”的情況先不要慌張，如果尚處于逾期未還款的情況，先想辦法盡快還款。如果并非自己的原因，作為征信主體，消費(fèi)者有權(quán)對自己的不良征信記錄向征信中心提起異議申請并要求更正。
如何保護(hù)好個人征信?
在消費(fèi)金融平臺貸款前，要充分了解產(chǎn)品信息、資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、還款日期等。最終簽字時一定要看清條款，做到心中有數(shù)。如實填報，確保信息準(zhǔn)確。
認(rèn)真履約，按時足額還款!管好財務(wù)，不要過度負(fù)債。
注意保護(hù)個人信息，不要隨意將自己的個人信息告知他人。即使是親人朋友，身份證也不要輕易外借。要警惕可疑交易，切勿在陌生網(wǎng)站上提交個人敏感信息。
切勿隨意為他人做擔(dān)保。擔(dān)保人是借貸款項的連帶責(zé)任人，負(fù)債人還款出現(xiàn)問題，擔(dān)保人的個人征信也會連帶產(chǎn)生影響。
在與他人簽訂合同時，一定要嚴(yán)格按照流程辦事。細(xì)化約定簽訂協(xié)議，切莫因為價款、數(shù)量等敏感問題而被帶入合同陷阱，從而對征信產(chǎn)生影響。
隨著覆蓋全社會的征信系統(tǒng)的逐漸形成，
個人征信顯得越來越重要，
更是直接影響到個人社會生活的方方面面。
保護(hù)個人征信、學(xué)會正當(dāng)維權(quán)，
共同享受健康消費(fèi)生活。
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