一周內(nèi)接連收到監(jiān)管罰單，這讓上市還未滿月，正面臨股價(jià)壓力的上海農(nóng)商行(滬農(nóng)商行，601825.SH)再次成為市場(chǎng)焦點(diǎn)。
9月3日和9月7日，中國(guó)人民銀行上海分行以及中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)上海銀保監(jiān)局先后對(duì)上海農(nóng)商行開(kāi)出三張罰單，處罰金額合計(jì)超過(guò)千萬(wàn)，包括時(shí)任零售業(yè)務(wù)總監(jiān)、副行長(zhǎng)、總法律顧問(wèn)等在內(nèi)的相關(guān)責(zé)任人也收到了罰單，主要違法違規(guī)事由發(fā)生在反洗錢(qián)、同業(yè)及理財(cái)?shù)确矫妗?/p>
事實(shí)上，自8月19日上市后，上海農(nóng)商行股價(jià)表現(xiàn)并不盡如人意，上市次日跌停、第三個(gè)交易日就破發(fā)。9月8日?qǐng)?bào)收7.94元/股，依舊低于9.8元的發(fā)行價(jià)，總市值765.8億元，較上市首日已經(jīng)蒸發(fā)約470億。
作為國(guó)內(nèi)規(guī)模第二大的農(nóng)商行，有了上市公司這一頭銜之后，上海農(nóng)商行業(yè)務(wù)合規(guī)性以及風(fēng)控等方面問(wèn)題更受到市場(chǎng)關(guān)注。
不過(guò)，從基本面來(lái)看，資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)超過(guò)萬(wàn)億的上海農(nóng)商行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)一直表現(xiàn)較為穩(wěn)定。今年上半年，上海農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入120.21億元，同比增長(zhǎng)6.79%;凈利潤(rùn)51.18億元，同比增長(zhǎng)18.2%。
一周連收三張罰單罰沒(méi)超千萬(wàn)
9月3日，中國(guó)人民銀行上海分行披露行政處罰信息公示表，上海農(nóng)商行及相關(guān)責(zé)任人被作出行政處罰。
公示表顯示，因存在未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告等違法行為，中國(guó)人民銀行上海分行對(duì)上海農(nóng)商行采取責(zé)令限期改正并處以人民幣740萬(wàn)元罰款的行政處罰，作出行政處罰的決定日期為9月2日。
此外，由于對(duì)上海農(nóng)商行上述違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，上海農(nóng)商行時(shí)任零售業(yè)務(wù)總監(jiān)、零售金融部總經(jīng)理李斌，時(shí)任副行長(zhǎng)金劍華、時(shí)任總法律顧問(wèn)、合規(guī)內(nèi)控部總經(jīng)理?xiàng)钯F院分別被處以3.5萬(wàn)元至7萬(wàn)元不等的罰款。
無(wú)獨(dú)有偶，9月7日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)上海銀保監(jiān)局披露關(guān)于對(duì)上海農(nóng)商行的兩則行政處罰信息，主要違法違規(guī)事實(shí)包括2019年該行未按規(guī)定報(bào)送監(jiān)管數(shù)據(jù);2018年9月至2019年12月，該行理財(cái)業(yè)務(wù)未按規(guī)定進(jìn)行信息披露;2018年9月至2019年12月，該行理財(cái)業(yè)務(wù)未按規(guī)定進(jìn)行信息披露;該行2018年年度報(bào)告部分信息披露不符合監(jiān)管要求;2019年6月至10月，該行違規(guī)向部分關(guān)系人發(fā)放信用貸款;2018年2月，該行未按規(guī)定開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易。
基于此，上海銀保監(jiān)局對(duì)上海農(nóng)商行作出責(zé)令改正的行政處罰決定，并分別處罰沒(méi)款130.57萬(wàn)元、115萬(wàn)元。
接連收到監(jiān)管部門(mén)開(kāi)出的三張罰單，合計(jì)罰沒(méi)款項(xiàng)超過(guò)千萬(wàn)，且被央行處罰的違規(guī)事由或涉及到了反洗錢(qián)紅線，這對(duì)于登陸A股市場(chǎng)尚不足一個(gè)月的上海農(nóng)商行而言絕非好事，反而使得其業(yè)務(wù)合規(guī)再次受到市場(chǎng)質(zhì)疑。
值得一提的是，此前，上海農(nóng)商行曾在其招股書(shū)中披露，2018年和2019年兩年時(shí)間內(nèi)，該行36家控股子公司合計(jì)受到來(lái)自中國(guó)人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的行政處罰21筆。
其中，上海農(nóng)商行總行收到行政處罰8筆，主要涉及同業(yè)投資資金投向、資本管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則等。
上市次日跌停第三日破發(fā)
上海農(nóng)商行是全國(guó)規(guī)模第二大的農(nóng)商行，其IPO之路一直受市場(chǎng)關(guān)注度較高。
今年8月19日，上海農(nóng)商行成功在滬市主板掛牌上市。該行此次共發(fā)行9.64億股新股，募集資金總額9.64億元，扣除發(fā)行費(fèi)用后的募資凈額約為85.3億元，全部用于補(bǔ)充該行核心一級(jí)資本。
正式掛牌交易后，上海農(nóng)商行上市首日一度封板，首日收漲20.22%，報(bào)12.82元/股，達(dá)到最高峰。但在第二個(gè)交易日，該行股價(jià)跌停，第三個(gè)交易日盤(pán)中最低8.51元/股，低于其發(fā)行價(jià)8.9元/股。
連續(xù)六個(gè)交易日下跌，8月31日最低跌至7.65元/股之后，上海農(nóng)商行股價(jià)有所反彈，九月份近三個(gè)交易日內(nèi)，該行成交量均未超過(guò)百萬(wàn)，股價(jià)一直在8元左右徘徊。
截至9月8日收盤(pán)，上海農(nóng)商行報(bào)7.94元/股，較首日收盤(pán)價(jià)已經(jīng)下跌38%，且仍處于破發(fā)狀態(tài)。目前該行總市值765.8億元，相較于上市首日最高點(diǎn)1236.36億已經(jīng)蒸發(fā)470億元，在A股41家上市銀行中排名第21，但依舊為A股市值最高的農(nóng)商行。
與低迷的股價(jià)表現(xiàn)形成強(qiáng)烈反差，從基本面來(lái)看，上海農(nóng)商行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)表現(xiàn)較為穩(wěn)健。
招股書(shū)披露，2018年至2020年，上海農(nóng)商行的營(yíng)業(yè)收入分別為201.45億元、212.71億元、220.4億元，年均復(fù)合增長(zhǎng)率為4.6%;凈利潤(rùn)71.25億元、89.38億元、84.19億元，年均復(fù)合增長(zhǎng)率為8.7%。其中，2020年上海農(nóng)商行營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)3.61%、-5.82%。
各報(bào)告期末，上海農(nóng)商行的不良率分別為1.13%、0.9%、0.99%，撥備覆蓋率342.28%、431.31%、419.17%。去年在疫情影響下，該行不良率有所上升，但在同行業(yè)中保持在較低水平。
2021年上半年，上海農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入120.21億元，同比增長(zhǎng)6.79%;凈利潤(rùn)51.18億元，同比增長(zhǎng)18.2%。
截至2021年6月末，上海農(nóng)商行資產(chǎn)總額為10995.82億元、歸屬于母公司股東權(quán)益為824.51億元，較2020年末分別增長(zhǎng)4.03%、6.79%。
截至2021年6月末，上海農(nóng)商行資本充足率14.28%，較上年末減少0.12個(gè)百分點(diǎn);一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率分別為12.05%、12.02%，較上年末分別增長(zhǎng)0.35個(gè)百分點(diǎn)。
值得一提的是，除了本次IPO募集資金之外，上海農(nóng)商行在上月末獲得上海銀保監(jiān)局批復(fù)，獲準(zhǔn)該行在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)公開(kāi)發(fā)行不超過(guò)100億元人民幣二級(jí)資本債券，并按照有關(guān)規(guī)定計(jì)入公司二級(jí)資本。(記者 蔡嘉)
關(guān)鍵詞： 三張罰單 上海農(nóng)商行 股價(jià)壓力 上市跌停
