為了加強(qiáng)對(duì)個(gè)人銀行賬戶的管理，央行在2016年曾發(fā)布規(guī)定，同一個(gè)客戶在同一銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)賬戶的銀行卡，如果已經(jīng)有Ⅰ類(lèi)戶的銀行卡，再開(kāi)戶時(shí)，只能開(kāi)立Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶的銀行卡。目前，“斷卡”行動(dòng)尚未結(jié)束，還會(huì)有更多的銀行加入銀行卡“清理”行動(dòng)中。對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)，要格外注意自己有沒(méi)有銀行卡被清理。已經(jīng)將卡出售或出借的人、曾經(jīng)遺失過(guò)身份證的人、名下持有多張銀行卡的人更需要特別注意。
為保障個(gè)人銀行賬戶安全，打擊電信詐騙等行為，存量賬戶、“休眠賬戶”定期清理已是金融機(jī)構(gòu)常態(tài)工作之一。
最近一段時(shí)間以來(lái)，多家機(jī)構(gòu)已發(fā)布相關(guān)工作公告，對(duì)于長(zhǎng)期存量不動(dòng)賬戶采取核銷(xiāo)或降級(jí)處理。此舉是為提升監(jiān)管效率，防范非法行為，保護(hù)儲(chǔ)戶個(gè)人賬戶安全，也是為減少金融資源浪費(fèi)，提升金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)效率。
一家股份制銀行公告表示，6月30日前，同一個(gè)客戶名下，Ⅰ類(lèi)戶超過(guò)1個(gè)或Ⅱ類(lèi)戶超過(guò)5個(gè)或Ⅲ類(lèi)戶超過(guò)5個(gè)賬戶，均屬清理范圍。賬戶持有人需持有效身份證件至該行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行賬戶合理性登記、降級(jí)或銷(xiāo)戶處理。該行工作人員表示，被限制交易包括只能進(jìn)賬、無(wú)法出賬等情況。針對(duì)有余額、或已綁定生活繳費(fèi)功能、股票交易等存量賬戶是否屬于清理范圍，工作人員表示，超出規(guī)定范圍賬戶均需清理，建議用戶提前做好規(guī)劃。
據(jù)了解，個(gè)人銀行賬戶實(shí)行分類(lèi)管理，分為Ⅰ類(lèi)、Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)賬戶，不同類(lèi)別的賬戶有不同的功能和權(quán)限。所謂Ⅰ類(lèi)戶為在銀行柜面開(kāi)立、現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)身份的賬戶，具有全功能;Ⅱ、Ⅲ類(lèi)戶為通過(guò)銀行柜面或者互聯(lián)網(wǎng)等電子渠道開(kāi)立的銀行賬戶，具有有限功能。
另一股份制銀行公告顯示，該行將于2021年3月1日前，逐步分批對(duì)同一客戶持有5個(gè)及以上正?；蛭醇せ畹蘑耦?lèi)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行清理。
長(zhǎng)期不動(dòng)賬戶也在清理范圍之內(nèi)。如某國(guó)有銀行公告顯示，自3月10日起，將開(kāi)展個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶的銷(xiāo)戶清理工作。清理范圍為，三年以上(含三年)沒(méi)有交易、卡主賬戶及子賬戶存款余額為0且沒(méi)有其他關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的借記卡進(jìn)行清理。
另一國(guó)有銀行則在1月21日-2月28日清理連續(xù)三年以上(含三年)未發(fā)生存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等主動(dòng)交易，賬戶余額為0，且無(wú)信用卡約定還款、個(gè)人貸款還款等簽約關(guān)系的借記卡、準(zhǔn)貸記卡、活期存折賬戶。
還有一家國(guó)有銀行公告表示，將于2021年6月30日(含)前逐步分批對(duì)同一客戶名下個(gè)人結(jié)算賬戶超標(biāo)準(zhǔn)(即Ⅰ類(lèi)戶1個(gè)、Ⅱ類(lèi)戶5個(gè)、Ⅲ類(lèi)戶5個(gè))數(shù)量進(jìn)行清理。如客戶的賬戶存在上述情況，請(qǐng)本人持有效實(shí)名證件，盡快到該行任意網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行合理性登記、降級(jí)以及銷(xiāo)戶處理。逾期未清理的賬戶，將限制金融服務(wù)。
“休眠賬戶”存在何種風(fēng)險(xiǎn)?業(yè)內(nèi)人士表示，其有可能被不法分子用作洗錢(qián)、逃稅、電信詐騙等非法活動(dòng)。而大量休眠賬戶也在占用銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)資源，增加銀行管理運(yùn)營(yíng)成本。
個(gè)人銀行卡上存儲(chǔ)著大量個(gè)人信息，如果銀行卡長(zhǎng)時(shí)間沒(méi)有發(fā)生交易，以及卡內(nèi)資金額度較低，通常會(huì)被認(rèn)定為處于閑置或者丟失狀態(tài)。如果是用戶丟失導(dǎo)致的，不僅不容易被發(fā)現(xiàn)，還將增加電信詐騙和盜刷風(fēng)險(xiǎn)。興業(yè)銀行大連分行業(yè)內(nèi)人士趙亮表示，個(gè)人銀行卡疏于管理，就容易使犯罪分子有了可乘之機(jī)，有可能他用賬戶進(jìn)行非法活動(dòng)以后，一是會(huì)給別人帶來(lái)傷害，二是會(huì)傷害到你，賬戶有可能形成負(fù)債，最終可能要你承擔(dān)。
關(guān)鍵詞： 機(jī)構(gòu) 存量不動(dòng) 賬戶
