自2021年以來(lái)，無(wú)錫金融主管部門(mén)和各大金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持以“首貸戶(hù)”為抓手，著力擴(kuò)大小微企業(yè)服務(wù)覆蓋面，先后創(chuàng)新推出“金融顧問(wèn)伴成長(zhǎng)”三年計(jì)劃，研發(fā)上線全省首款普惠金融貸款碼——“惠貸碼”，部署落實(shí)銀行業(yè)首貸擴(kuò)面專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，已累計(jì)新拓小微企業(yè)首貸戶(hù)6926戶(hù)，投放首貸247.5億元，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)提供了有效的發(fā)展動(dòng)力。
一封倡議書(shū)激起層層金融漣漪
尊敬的小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶(hù)朋友：為扎實(shí)開(kāi)展黨史學(xué)習(xí)教育“我為群眾辦實(shí)事”實(shí)踐活動(dòng)，聚焦市場(chǎng)主體需求和人民群眾期盼，優(yōu)化普惠金融服務(wù)，提高首貸獲得率，擴(kuò)大小微企業(yè)信貸服務(wù)覆蓋面，培育和激發(fā)市場(chǎng)主體活力，進(jìn)一步推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，江蘇銀保監(jiān)局在全省范圍內(nèi)組織開(kāi)展銀行業(yè)首貸擴(kuò)面專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，我市已于近日啟動(dòng)該項(xiàng)工作……
前不久，一封無(wú)錫市銀保監(jiān)分局發(fā)出的《“首貸擴(kuò)面專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)”倡議書(shū)》讓不少小微企業(yè)歡呼雀躍，紛紛感嘆金融“及時(shí)雨”要來(lái)了。信中強(qiáng)調(diào)，將在“百行進(jìn)萬(wàn)企”系列活動(dòng)基礎(chǔ)上篩選出有融資需求的無(wú)貸戶(hù)，進(jìn)一步結(jié)合環(huán)保評(píng)級(jí)、行業(yè)分類(lèi)、產(chǎn)業(yè)政策等因素，篩選出首批有效無(wú)貸戶(hù)名單9612戶(hù)，納入“首貸對(duì)接平臺(tái)”對(duì)接范圍。
信中同時(shí)要求，根據(jù)對(duì)接名單，逐戶(hù)確定對(duì)接銀行及對(duì)接人員。并通過(guò)實(shí)地走訪對(duì)接，對(duì)接銀行主動(dòng)聯(lián)系企業(yè)，實(shí)地了解生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和融資需求情況，通過(guò)江蘇省銀行業(yè)協(xié)會(huì)微信公眾號(hào)“首貸對(duì)接平臺(tái)”填寫(xiě)首貸對(duì)接情況調(diào)查問(wèn)卷。同時(shí)，提供融資解決方案，對(duì)接銀行對(duì)有融資需求且符合授信政策的無(wú)貸戶(hù)及時(shí)提供針對(duì)性融資解決方案。對(duì)不符合授信條件的企業(yè)，深入剖析原因，積極回應(yīng)綜合金融服務(wù)訴求。
無(wú)錫銀保監(jiān)分局相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，本地金融主管部門(mén)每年初篩選出當(dāng)年需對(duì)接的企業(yè)名單，發(fā)送至銀行機(jī)構(gòu)對(duì)接。各銀行機(jī)構(gòu)持續(xù)跟進(jìn)前期對(duì)接未成功無(wú)貸戶(hù)，定期回訪了解其經(jīng)營(yíng)狀況的動(dòng)態(tài)變化，對(duì)達(dá)到本行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的及時(shí)提供融資，加快小微企業(yè)從無(wú)貸戶(hù)向首貸戶(hù)的有效轉(zhuǎn)化。
銀行機(jī)構(gòu)各顯神通幫扶小微企業(yè)
“發(fā)令槍”響起，無(wú)錫的金融機(jī)構(gòu)立刻行動(dòng)起來(lái)。
農(nóng)業(yè)銀行無(wú)錫分行重磅新推“首戶(hù)e貸”。初創(chuàng)階段的小微企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、流通、財(cái)稅等數(shù)據(jù)積累不足，成為銀行發(fā)放首筆貸款的堵點(diǎn)。為此，農(nóng)業(yè)銀行創(chuàng)新引入工商等外部數(shù)據(jù)，運(yùn)用數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果，提升對(duì)小微企業(yè)信用及風(fēng)險(xiǎn)的綜合評(píng)判效能，有效降低銀企信息不對(duì)稱(chēng)。“首戶(hù)e貸”靠前精準(zhǔn)服務(wù)“首貸戶(hù)”小微企業(yè)，采用純信用用信方式，可實(shí)現(xiàn)對(duì)工商注冊(cè)一年以?xún)?nèi)小微企業(yè)的貸款支持，實(shí)現(xiàn)“開(kāi)戶(hù)即可貸”。1-8月，該分行新拓展普惠型小微企業(yè)法人貸款989戶(hù)，其中首貸戶(hù)484戶(hù)，占比達(dá)48.94%。
郵儲(chǔ)銀行無(wú)錫市分行以?xún)?yōu)質(zhì)服務(wù)贏得“首貸戶(hù)”信賴(lài)。針對(duì)小微企業(yè)金融需求特點(diǎn)，在客戶(hù)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)流程、擔(dān)保形式等關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行流程優(yōu)化，量身打造普惠產(chǎn)品，真正意義上讓小微企業(yè)“進(jìn)得來(lái)”“貸得到”。該分行金融顧問(wèn)經(jīng)客戶(hù)介紹，得知宜興市某配送有限公司有貸款需求，立即上門(mén)與客戶(hù)對(duì)接。該企業(yè)為美團(tuán)外賣(mài)平臺(tái)宜興區(qū)代理，正處于快速成長(zhǎng)期，但由于平臺(tái)結(jié)算機(jī)制需墊付騎手工資，資金較為緊張。為此，金融顧問(wèn)為其推薦了“小微快捷貸”產(chǎn)品。企業(yè)負(fù)責(zé)人從未申請(qǐng)過(guò)銀行貸款，與銀行的第一次“觸電”，就獲得了411萬(wàn)元的資金支持，充分感受到了小微金融服務(wù)的提質(zhì)增效。
浙商銀行無(wú)錫分行精準(zhǔn)服務(wù)小微園區(qū)“新入園企業(yè)”。該分行把普惠金融服務(wù)聚焦在小微園區(qū)，傾力打造了一攬子綜合金融服務(wù)方案，配套提供小微資產(chǎn)池、租賃融資等多項(xiàng)特色金融服務(wù)。為解決新入園企業(yè)融資難題，針對(duì)性推出“標(biāo)準(zhǔn)廠房貸”，包括“按揭貸”“置換貸”“周轉(zhuǎn)貸”“提額貸”“租金貸”五個(gè)子產(chǎn)品，最大程度滿足小微企業(yè)從入園前期的廠房購(gòu)置或租用及入園后的生產(chǎn)、采購(gòu)、研發(fā)和銷(xiāo)售等中后期環(huán)節(jié)的全方位資金需求。截至8月末，該分行已為11個(gè)小微園區(qū)配套“標(biāo)準(zhǔn)廠房貸”授信總額15.4億元，為200戶(hù)園區(qū)小微企業(yè)發(fā)放貸款7.74億元，其中首貸戶(hù)127戶(hù)。
實(shí)在效果讓小微企業(yè)舒心安心
“惠貸碼”的推出是服務(wù)小微企業(yè)的又一創(chuàng)新舉措。激活了無(wú)錫普惠金融的“一池春水”，深受廣大小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)的歡迎。無(wú)錫市飛日商貿(mào)有限公司負(fù)責(zé)人表示：“原來(lái)有融資需求時(shí)，面對(duì)面廣量大的銀行機(jī)構(gòu)，有時(shí)無(wú)所適從，不知道到哪家貸款，也不知道怎么貸款。‘惠貸碼’推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)下沉服務(wù)，變‘被動(dòng)’為‘主動(dòng)’，變‘坐商’為‘行商’，并提供針對(duì)性精準(zhǔn)性金融服務(wù)，真正讓金融服務(wù)送到了家門(mén)口。”經(jīng)過(guò)逐步推廣，“惠貸碼”成效明顯，截至8月，已累計(jì)收到融資申請(qǐng)101戶(hù)、2.83億元，21家銀行搶單成功。其中，已授信提款29戶(hù)、7765萬(wàn)元，另有55戶(hù)企業(yè)正在積極對(duì)接中。
“為提升時(shí)效性持續(xù)性，‘惠貸碼’針對(duì)性設(shè)置了三項(xiàng)機(jī)制，確保金融服務(wù)有力有效。”無(wú)錫銀保監(jiān)分局工作人員介紹，三項(xiàng)機(jī)制對(duì)銀行來(lái)說(shuō)既是約束也是激勵(lì)，能夠更好地調(diào)動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)做好普惠金融工作的積極性主動(dòng)性。
據(jù)了解，通過(guò)銀行搶單制，允許銀行參與搶單，搶單成功的銀行可獲取客戶(hù)聯(lián)系人信息。企業(yè)通過(guò)“惠貸碼”提出融資申請(qǐng)就有機(jī)會(huì)獲得3家銀行的上門(mén)服務(wù)，有效提高融資成功率。“一三十”限時(shí)制。企業(yè)發(fā)布融資需求后，系統(tǒng)會(huì)在1日內(nèi)確定對(duì)接銀行，銀行在3日內(nèi)主動(dòng)聯(lián)系客戶(hù)，在10日內(nèi)決定是否準(zhǔn)予授信。若“惠貸碼”全部對(duì)接銀行均暫時(shí)不能授信，則由后臺(tái)直接將該客戶(hù)信息推送給基本戶(hù)開(kāi)戶(hù)行，并納入“金融顧問(wèn)伴成長(zhǎng)計(jì)劃”，由基本戶(hù)開(kāi)戶(hù)行長(zhǎng)期關(guān)注，切實(shí)提升金融服務(wù)的可持續(xù)性?！ ?朱尊)
