自2021年以來，無錫金融主管部門和各大金融機(jī)構(gòu)堅持以“首貸戶”為抓手，著力擴(kuò)大小微企業(yè)服務(wù)覆蓋面，先后創(chuàng)新推出“金融顧問伴成長”三年計劃，研發(fā)上線全省首款普惠金融貸款碼——“惠貸碼”，部署落實銀行業(yè)首貸擴(kuò)面專項行動，已累計新拓小微企業(yè)首貸戶6926戶，投放首貸247.5億元，為社會經(jīng)濟(jì)提供了有效的發(fā)展動力。
一封倡議書激起層層金融漣漪
尊敬的小微企業(yè)主和個體工商戶朋友：為扎實開展黨史學(xué)習(xí)教育“我為群眾辦實事”實踐活動，聚焦市場主體需求和人民群眾期盼，優(yōu)化普惠金融服務(wù)，提高首貸獲得率，擴(kuò)大小微企業(yè)信貸服務(wù)覆蓋面，培育和激發(fā)市場主體活力，進(jìn)一步推動小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，江蘇銀保監(jiān)局在全省范圍內(nèi)組織開展銀行業(yè)首貸擴(kuò)面專項行動，我市已于近日啟動該項工作……
前不久，一封無錫市銀保監(jiān)分局發(fā)出的《“首貸擴(kuò)面專項行動”倡議書》讓不少小微企業(yè)歡呼雀躍，紛紛感嘆金融“及時雨”要來了。信中強(qiáng)調(diào)，將在“百行進(jìn)萬企”系列活動基礎(chǔ)上篩選出有融資需求的無貸戶，進(jìn)一步結(jié)合環(huán)保評級、行業(yè)分類、產(chǎn)業(yè)政策等因素，篩選出首批有效無貸戶名單9612戶，納入“首貸對接平臺”對接范圍。
信中同時要求，根據(jù)對接名單，逐戶確定對接銀行及對接人員。并通過實地走訪對接，對接銀行主動聯(lián)系企業(yè)，實地了解生產(chǎn)經(jīng)營和融資需求情況，通過江蘇省銀行業(yè)協(xié)會微信公眾號“首貸對接平臺”填寫首貸對接情況調(diào)查問卷。同時，提供融資解決方案，對接銀行對有融資需求且符合授信政策的無貸戶及時提供針對性融資解決方案。對不符合授信條件的企業(yè)，深入剖析原因，積極回應(yīng)綜合金融服務(wù)訴求。
無錫銀保監(jiān)分局相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，本地金融主管部門每年初篩選出當(dāng)年需對接的企業(yè)名單，發(fā)送至銀行機(jī)構(gòu)對接。各銀行機(jī)構(gòu)持續(xù)跟進(jìn)前期對接未成功無貸戶，定期回訪了解其經(jīng)營狀況的動態(tài)變化，對達(dá)到本行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的及時提供融資，加快小微企業(yè)從無貸戶向首貸戶的有效轉(zhuǎn)化。
銀行機(jī)構(gòu)各顯神通幫扶小微企業(yè)
“發(fā)令槍”響起，無錫的金融機(jī)構(gòu)立刻行動起來。
農(nóng)業(yè)銀行無錫分行重磅新推“首戶e貸”。初創(chuàng)階段的小微企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、流通、財稅等數(shù)據(jù)積累不足，成為銀行發(fā)放首筆貸款的堵點。為此，農(nóng)業(yè)銀行創(chuàng)新引入工商等外部數(shù)據(jù)，運(yùn)用數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果，提升對小微企業(yè)信用及風(fēng)險的綜合評判效能，有效降低銀企信息不對稱。“首戶e貸”靠前精準(zhǔn)服務(wù)“首貸戶”小微企業(yè)，采用純信用用信方式，可實現(xiàn)對工商注冊一年以內(nèi)小微企業(yè)的貸款支持，實現(xiàn)“開戶即可貸”。1-8月，該分行新拓展普惠型小微企業(yè)法人貸款989戶，其中首貸戶484戶，占比達(dá)48.94%。
郵儲銀行無錫市分行以優(yōu)質(zhì)服務(wù)贏得“首貸戶”信賴。針對小微企業(yè)金融需求特點，在客戶準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)流程、擔(dān)保形式等關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行流程優(yōu)化，量身打造普惠產(chǎn)品，真正意義上讓小微企業(yè)“進(jìn)得來”“貸得到”。該分行金融顧問經(jīng)客戶介紹，得知宜興市某配送有限公司有貸款需求，立即上門與客戶對接。該企業(yè)為美團(tuán)外賣平臺宜興區(qū)代理，正處于快速成長期，但由于平臺結(jié)算機(jī)制需墊付騎手工資，資金較為緊張。為此，金融顧問為其推薦了“小微快捷貸”產(chǎn)品。企業(yè)負(fù)責(zé)人從未申請過銀行貸款，與銀行的第一次“觸電”，就獲得了411萬元的資金支持，充分感受到了小微金融服務(wù)的提質(zhì)增效。
浙商銀行無錫分行精準(zhǔn)服務(wù)小微園區(qū)“新入園企業(yè)”。該分行把普惠金融服務(wù)聚焦在小微園區(qū)，傾力打造了一攬子綜合金融服務(wù)方案，配套提供小微資產(chǎn)池、租賃融資等多項特色金融服務(wù)。為解決新入園企業(yè)融資難題，針對性推出“標(biāo)準(zhǔn)廠房貸”，包括“按揭貸”“置換貸”“周轉(zhuǎn)貸”“提額貸”“租金貸”五個子產(chǎn)品，最大程度滿足小微企業(yè)從入園前期的廠房購置或租用及入園后的生產(chǎn)、采購、研發(fā)和銷售等中后期環(huán)節(jié)的全方位資金需求。截至8月末，該分行已為11個小微園區(qū)配套“標(biāo)準(zhǔn)廠房貸”授信總額15.4億元，為200戶園區(qū)小微企業(yè)發(fā)放貸款7.74億元，其中首貸戶127戶。
實在效果讓小微企業(yè)舒心安心
“惠貸碼”的推出是服務(wù)小微企業(yè)的又一創(chuàng)新舉措。激活了無錫普惠金融的“一池春水”，深受廣大小微企業(yè)和個體工商戶的歡迎。無錫市飛日商貿(mào)有限公司負(fù)責(zé)人表示：“原來有融資需求時，面對面廣量大的銀行機(jī)構(gòu)，有時無所適從，不知道到哪家貸款，也不知道怎么貸款。‘惠貸碼’推動銀行機(jī)構(gòu)下沉服務(wù)，變‘被動’為‘主動’，變‘坐商’為‘行商’，并提供針對性精準(zhǔn)性金融服務(wù)，真正讓金融服務(wù)送到了家門口。”經(jīng)過逐步推廣，“惠貸碼”成效明顯，截至8月，已累計收到融資申請101戶、2.83億元，21家銀行搶單成功。其中，已授信提款29戶、7765萬元，另有55戶企業(yè)正在積極對接中。
“為提升時效性持續(xù)性，‘惠貸碼’針對性設(shè)置了三項機(jī)制，確保金融服務(wù)有力有效。”無錫銀保監(jiān)分局工作人員介紹，三項機(jī)制對銀行來說既是約束也是激勵，能夠更好地調(diào)動銀行機(jī)構(gòu)做好普惠金融工作的積極性主動性。
據(jù)了解，通過銀行搶單制，允許銀行參與搶單，搶單成功的銀行可獲取客戶聯(lián)系人信息。企業(yè)通過“惠貸碼”提出融資申請就有機(jī)會獲得3家銀行的上門服務(wù)，有效提高融資成功率。“一三十”限時制。企業(yè)發(fā)布融資需求后，系統(tǒng)會在1日內(nèi)確定對接銀行，銀行在3日內(nèi)主動聯(lián)系客戶，在10日內(nèi)決定是否準(zhǔn)予授信。若“惠貸碼”全部對接銀行均暫時不能授信，則由后臺直接將該客戶信息推送給基本戶開戶行，并納入“金融顧問伴成長計劃”，由基本戶開戶行長期關(guān)注，切實提升金融服務(wù)的可持續(xù)性?！ ?朱尊)
