吉林銀行于近日披露2020年年度報(bào)告，報(bào)告期內(nèi)該行營業(yè)收入、凈利潤實(shí)現(xiàn)正增長;不良貸款率同比明顯下降2.42個(gè)百分點(diǎn)至1.89%。
雖然吉林銀行2020年經(jīng)營業(yè)績向好，但其背后存在的諸多隱憂不容忽視。根據(jù)年報(bào)，該行在2020年資產(chǎn)利潤率、資本利潤率延續(xù)了自2018年以來不達(dá)標(biāo)的情況，房地產(chǎn)貸款占比、個(gè)人住房貸款占比均突破監(jiān)管要求。
中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者注意到，吉林銀行在近年來多名高管落馬、頻接罰單，內(nèi)控漏洞頻現(xiàn);同時(shí)，該行于2015年制定的5年上市計(jì)劃落空。
多項(xiàng)指標(biāo)突破監(jiān)管紅線
年報(bào)顯示，截至2020年末，吉林銀行總資產(chǎn)4345.00億元，同比增長15.45%，其中貸款總額3001.52億元，同比增長17.96%;總負(fù)債3959.08億元，同比增長14.97%，其中存款總額3294.15億元，同比增長12.12%。
在總資產(chǎn)、總負(fù)債均實(shí)現(xiàn)雙位數(shù)增長下，2020年，面對新冠肺炎疫情反復(fù)和經(jīng)濟(jì)形勢變化，吉林銀行營業(yè)收入、凈利潤分別為109.08億元、12.79億元，增速均實(shí)現(xiàn)正增長，對應(yīng)為9.26%、2.98%。同時(shí)，資產(chǎn)質(zhì)量得到明顯優(yōu)化。截至2020年末，該行不良貸款率1.89%，同比下降2.42個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率156.69%，同比上升54.25個(gè)百分點(diǎn)。
吉林銀行在接受中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者采訪時(shí)表示，2020年，該行積極踐行新發(fā)展理念，持續(xù)深化改革變革，對經(jīng)營理念、管理模式、技術(shù)體系、企業(yè)文化等方面進(jìn)行了全面重塑。改革變革成效在經(jīng)營管理各個(gè)方面逐漸顯現(xiàn)，包括在資產(chǎn)規(guī)模、營業(yè)收入、盈利水平等方面實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增長。
值得關(guān)注的是，雖然吉林銀行2020年經(jīng)營業(yè)績向好，但其背后存在的諸多隱憂不容忽視。根據(jù)年報(bào)，該行在2020年資產(chǎn)利潤率、資本利潤率、房地產(chǎn)貸款占比、個(gè)人住房貸款占比等多項(xiàng)指標(biāo)均突破監(jiān)管紅線。
具體來看，2020年，吉林銀行資產(chǎn)利潤率為0.32%，同比下滑0.02個(gè)百分點(diǎn)，未達(dá)到不應(yīng)低于0.6%的監(jiān)管要求;資本利潤率為3.62%，同比下滑0.69個(gè)百分點(diǎn)，未達(dá)到不應(yīng)低于11%的監(jiān)管要求。根據(jù)歷年年報(bào)，吉林銀行自2018年起資本利潤率、資產(chǎn)利潤率開始不達(dá)標(biāo)，2017年、2018年、2019年資本利潤率分別為14.02%、4.97%、4.31%;資產(chǎn)利潤率分別為0.76%、0.32%、0.34%。
吉林銀行對此表示，全球經(jīng)濟(jì)持續(xù)下行對商業(yè)銀行盈利能力造成較大不利影響。近年來，為夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量，增加逆周期資本儲(chǔ)備，對沖疫情反復(fù)可能帶來的對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的沖擊，該行計(jì)提了大量撥備，合理規(guī)劃凈利潤總量、增幅以及資產(chǎn)利潤率、資本利潤率水平。
房地產(chǎn)貸款集中度方面，截至2020年末，吉林銀行房地產(chǎn)業(yè)貸款為224.67億元，同比增加44.00億元，增幅24.35%;個(gè)人貸款和墊款中，房屋抵押貸款為543.60億元，同比增加165.99億元，增幅43.96%。根據(jù)測算，截至2020年末，吉林銀行房地產(chǎn)貸款占比、個(gè)人住房貸款占比分別為25.60%、18.11%，同比對應(yīng)上升3.66、3.27個(gè)百分點(diǎn)，高于監(jiān)管對中資小型銀行房地產(chǎn)貸款占比不高于22.50%、個(gè)人住房貸款占比不高于17.50%的要求。
內(nèi)控漏洞頻現(xiàn)
公開資料顯示，吉林銀行成立于2007年10月，在原長春市商業(yè)銀行基礎(chǔ)上重組設(shè)立而成。截至2020年末，該行在職員工9689人，在吉林省內(nèi)9個(gè)市州和大連、沈陽擁有11家分行，384個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)起設(shè)立10家村鎮(zhèn)銀行、一家貸款公司，參股一汽汽車金融公司。
成立7年后，吉林銀行在2014年年報(bào)中提出，力爭3年左右時(shí)間實(shí)現(xiàn)上市目標(biāo);隨后，在2015年年報(bào)中，該行稱將不斷完善公司治理，壯大資本實(shí)力，全面提高經(jīng)營管理水平，早日實(shí)現(xiàn)上市發(fā)展，又將上市時(shí)間延遲至未來5年。然而如今5年時(shí)間已過，吉林銀行上市仍未有任何實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。
吉林銀行對此表示，上市是補(bǔ)充資本的重要渠道，是吉林銀行發(fā)展的重要目標(biāo)。該行將綜合考慮證券市場政策環(huán)境、資本補(bǔ)充需求、經(jīng)營發(fā)展實(shí)際等各方面因素，有序推進(jìn)上市計(jì)劃和進(jìn)程。
除了5年上市計(jì)劃落空外，吉林銀行在近年來因多名高管落馬、頻接罰單所反映出的內(nèi)控漏洞問題，飽受輿論質(zhì)疑。
2020年12月28日，中央紀(jì)委國家監(jiān)委網(wǎng)站顯示，日前，經(jīng)吉林省委批準(zhǔn)，吉林省紀(jì)委監(jiān)委對吉林銀行原黨委委員、副行長楊盛忠嚴(yán)重違紀(jì)違法問題進(jìn)行了立案審查調(diào)查。在此之前，吉林銀行已有兩任董事長、一任副行長接連落馬。2012年7月，該行原董事長田學(xué)仁因嚴(yán)重違紀(jì)違法問題被立案檢查;2018年12月，該行原副行長王安華因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查;2019年11月，該行原董事長張寶祥因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。
與此同時(shí)，中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者不完全統(tǒng)計(jì)，2020年，吉林銀行旗下4家分支機(jī)構(gòu)收到銀保監(jiān)系統(tǒng)開出的6張罰單，涉及存在違規(guī)涉企服務(wù)收費(fèi)、違規(guī)發(fā)放關(guān)聯(lián)交易貸款、貸前調(diào)查不盡職、未按規(guī)定承擔(dān)押品評估費(fèi)等違法違規(guī)事實(shí)，合計(jì)罰款185萬元，其中吉林銀行吉林分行被罰3次。
具體來看，2020年1月15日，吉林銀行吉林分行因違規(guī)涉企服務(wù)收費(fèi)被罰款30萬元;2020年7月23日，吉林銀行吉林分行因違規(guī)發(fā)放關(guān)聯(lián)交易貸款罰款25萬元;2020年8月3日，吉林銀行長春和平支行因貸前調(diào)查不盡職被罰款30萬元;2020年8月21日，吉林銀行白山分行因未按規(guī)定承擔(dān)押品評估費(fèi)被罰款20萬元;2020年12月18日，吉林銀行延邊分行因用信貸資金直接承接委托貸款被罰款30萬元;2020年12月25日，吉林銀行吉林分行因提供服務(wù)質(zhì)價(jià)不符被罰款50萬元。
針對多名高管落馬、頻接罰單等情況是否說明風(fēng)控存在明顯漏洞這一問題，吉林銀行在回復(fù)中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者采訪中未作出正面回應(yīng)，僅表示：“近年來，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對金融業(yè)的監(jiān)管力度持續(xù)加大，對違法違規(guī)行為的處罰力度空前。根據(jù)公開資料，2020年銀保監(jiān)會(huì)處罰違法違規(guī)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)3178家次，罰沒金額合計(jì)22.75億元。對于監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)的問題，我行將嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管意見，從全面完成整改、建章建制、加強(qiáng)監(jiān)督檢查、筑牢合規(guī)文化等方面入手，抓好全領(lǐng)域、全流程、全環(huán)節(jié)的內(nèi)控管理。關(guān)于高管涉案相關(guān)情況，請以紀(jì)檢監(jiān)察部門和司法部門等官方渠道披露的信息為準(zhǔn)。”(記者 燕山 曾薔)
