1月14日訊 (記者 楊暢)昨日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布《消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法(試行)》(下簡(jiǎn)稱(chēng)“辦法”)，銀保監(jiān)會(huì)將對(duì)消費(fèi)金融公司進(jìn)行監(jiān)管評(píng)級(jí)，實(shí)施分類(lèi)監(jiān)管。業(yè)內(nèi)專(zhuān)家稱(chēng)，此辦法是事前監(jiān)管，這可以在一定程度上可以提前提醒消金公司要合規(guī)合法發(fā)展。辦法給頭部合規(guī)公司更強(qiáng)的發(fā)展動(dòng)力，對(duì)中部企業(yè)有更好地示范引導(dǎo)作用，給尾部企業(yè)更強(qiáng)的壓力和緊迫感。

消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)將實(shí)施分類(lèi)監(jiān)管 有助于鼓勵(lì)企業(yè)合規(guī)可持續(xù)發(fā)展

據(jù)公告，為全面評(píng)估消費(fèi)金融公司的經(jīng)營(yíng)管理與風(fēng)險(xiǎn)狀況，合理配置監(jiān)管資源，有效實(shí)施分類(lèi)監(jiān)管，促進(jìn)消費(fèi)金融公司持續(xù)、健康、規(guī)范發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)是指中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀保監(jiān)會(huì))及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)日常監(jiān)管掌握的情況以及其他相關(guān)信息，按照本辦法對(duì)消費(fèi)金融公司的整體狀況作出評(píng)價(jià)判斷的監(jiān)管過(guò)程，是實(shí)施分類(lèi)監(jiān)管的基礎(chǔ)。

消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)要素包括五方面內(nèi)容，各評(píng)級(jí)要素的標(biāo)準(zhǔn)權(quán)重分配如下：公司治理與內(nèi)控(28%)，資本管理(12%)，風(fēng)險(xiǎn)管理(35%)，專(zhuān)業(yè)服務(wù)質(zhì)量(15%)，信息科技管理(10%)。消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)得分滿(mǎn)分為100分，根據(jù)具體評(píng)級(jí)得分，分為1級(jí)、2級(jí)(A、B)、3級(jí)(A、B)、4級(jí)和5級(jí)，數(shù)值越大表示機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)或問(wèn)題越大，需要監(jiān)管關(guān)注的程度越高。

麻袋財(cái)富研究院高級(jí)研究員王詩(shī)強(qiáng)在接受采訪(fǎng)時(shí)表示：“這些年，消費(fèi)金融公司一直缺少詳細(xì)監(jiān)督管理辦法，導(dǎo)致一些消費(fèi)金融公司發(fā)展比較激進(jìn)，出事才被處罰，更多屬事后監(jiān)管。此辦法屬于監(jiān)管部門(mén)內(nèi)部的評(píng)級(jí)辦法，但屬事前監(jiān)管。此辦法頒布后，相當(dāng)于給消費(fèi)金融公司帶上了緊箍咒。一旦違法經(jīng)營(yíng)，或者經(jīng)營(yíng)方式比較激進(jìn)，內(nèi)部管理混亂，就有可能被被監(jiān)管盯上，甚至加以處罰。”

“近期出臺(tái)的消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法的核心是對(duì)消費(fèi)金融公司和行業(yè)進(jìn)行差別化管理，這一監(jiān)管意圖與之前發(fā)布的關(guān)于促進(jìn)消費(fèi)金融公司發(fā)展的通知相互配合的。作為持牌機(jī)構(gòu)，消費(fèi)金融公司對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)效果明顯，同時(shí)也是清理違法違規(guī)產(chǎn)品，凈化互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)和金融科技行業(yè)的重要措施。這體現(xiàn)‘關(guān)后門(mén)’‘開(kāi)前門(mén)’的監(jiān)管策略。” 中國(guó)社科院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤對(duì)中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者談到。

尹振濤認(rèn)為：“在支持消費(fèi)金融公司健康發(fā)展的同時(shí)，應(yīng)針對(duì)不同類(lèi)型、不能特征和不同優(yōu)勢(shì)的消費(fèi)金融公司進(jìn)行差別化監(jiān)管，這有助于繼續(xù)支持和鼓勵(lì)合規(guī)，健康和具有競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè)更快發(fā)展，也有助于對(duì)存在問(wèn)題的機(jī)構(gòu)進(jìn)行約束和引導(dǎo)，避免一刀切。對(duì)行業(yè)而言，差別化監(jiān)管政策的出臺(tái)既能起到行業(yè)筑底的作用，又有激勵(lì)競(jìng)爭(zhēng)的作用。對(duì)頭部合規(guī)公司有更強(qiáng)的積極發(fā)展動(dòng)力，對(duì)中部企業(yè)有更好地示范引導(dǎo)作用，對(duì)尾部企業(yè)有更強(qiáng)的壓力和緊迫感。”

不同等級(jí)差異化監(jiān)管 5級(jí)或面臨市場(chǎng)退出

據(jù)《消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法(試行)》，監(jiān)管人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)消費(fèi)金融公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，深入分析風(fēng)險(xiǎn)及其成因，制定每家消費(fèi)金融公司的綜合監(jiān)管計(jì)劃，明確監(jiān)管重點(diǎn)，確定非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)和現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率、范圍，督促公司對(duì)問(wèn)題及時(shí)整改并上報(bào)整改落實(shí)情況。

監(jiān)管評(píng)級(jí)為1級(jí)的消費(fèi)金融公司，是各方面較為健全的機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題較為輕微，能夠在正常運(yùn)營(yíng)中解決。主要通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管定期監(jiān)測(cè)各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，一般不需采取特殊的監(jiān)管行動(dòng)。

監(jiān)管評(píng)級(jí)為2級(jí)的消費(fèi)金融公司，在不同程度上存在一些問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)，須引起監(jiān)管關(guān)注。對(duì)2A級(jí)的公司，針對(duì)問(wèn)題加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，進(jìn)行窗口指導(dǎo)，督促開(kāi)展自查;對(duì)2B級(jí)的公司，應(yīng)加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管分析，適當(dāng)增加與董事會(huì)和高級(jí)管理層的監(jiān)管會(huì)談?lì)l度。對(duì)2級(jí)的公司，可保持一定的現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率，原則上每三年至少開(kāi)展一次現(xiàn)場(chǎng)檢查。

監(jiān)管評(píng)級(jí)為3級(jí)的消費(fèi)金融公司，表明存在的問(wèn)題較多或較為嚴(yán)重，整體風(fēng)險(xiǎn)管控能力較弱。對(duì)3A級(jí)的公司，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注公司存在的薄弱環(huán)節(jié)，進(jìn)行監(jiān)管提示或通報(bào)，督促公司采取措施改善經(jīng)營(yíng)管理;對(duì)3B級(jí)的公司，應(yīng)給予持續(xù)監(jiān)管關(guān)注，提高現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率和深度，并可視情況對(duì)業(yè)務(wù)活動(dòng)依法采取一定限制措施，積極化解風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)3級(jí)的公司，原則上每?jī)赡曛辽匍_(kāi)展一次現(xiàn)場(chǎng)檢查。

監(jiān)管評(píng)級(jí)為4級(jí)的消費(fèi)金融公司，表明存在非常嚴(yán)重的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，甚至危害公司的生存能力。監(jiān)管中應(yīng)給予密切關(guān)注，增加監(jiān)管會(huì)談的頻率，原則上每年至少開(kāi)展一次現(xiàn)場(chǎng)檢查，督促公司采取有效措施改善經(jīng)營(yíng)狀況、降低風(fēng)險(xiǎn)水平、補(bǔ)充資本金，必要時(shí)可依法采取限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)、限制股東權(quán)利、限制分配紅利、責(zé)令調(diào)整董事或高級(jí)管理人員等監(jiān)管措施。

監(jiān)管評(píng)級(jí)為5級(jí)的消費(fèi)金融公司，表明風(fēng)險(xiǎn)程度超出公司控制糾正能力，公司已不能正常經(jīng)營(yíng)，應(yīng)責(zé)令提交合并、收購(gòu)、重組、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者等救助計(jì)劃，或依法實(shí)施接管;對(duì)無(wú)法采取措施進(jìn)行救助的公司，可依法實(shí)施市場(chǎng)退出。

此外，消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果原則上僅供監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部使用，不得對(duì)外公布;必要時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以采取適當(dāng)方式向有關(guān)政府或監(jiān)管部門(mén)通報(bào)，但應(yīng)要求其不得向第三方披露。消費(fèi)金融公司不得將監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果用于廣告、宣傳、營(yíng)銷(xiāo)等商業(yè)目的。

按照屬地監(jiān)管原則，銀保監(jiān)會(huì)省級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)審定所轄消費(fèi)金融公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)初評(píng)結(jié)果，并于每年4月10日前將監(jiān)管評(píng)級(jí)報(bào)告報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)。本辦法自印發(fā)之日起施行。

關(guān)于不同等級(jí)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行差異化監(jiān)管，王詩(shī)強(qiáng)表示：“一旦消費(fèi)金融公司評(píng)級(jí)掉入2級(jí)，就要被監(jiān)管部門(mén)加強(qiáng)監(jiān)管，這可以在一定程度上提前提醒消金公司要合規(guī)合法發(fā)展，注意風(fēng)險(xiǎn)，不要冒進(jìn)，爭(zhēng)取進(jìn)入1級(jí)。”(記者 楊暢)

關(guān)鍵詞： 消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)