12月22日，吉林銀行股份有限公司延邊分行(下稱"吉林銀行")因用信貸資金直接承接委托貸款遭銀保監(jiān)局罰款30萬(wàn)元，對(duì)行長(zhǎng)給予警告，相關(guān)責(zé)任人給予紀(jì)律處分。

吉林銀行今年還因貸前調(diào)查不盡職;未按規(guī)定承擔(dān)押品評(píng)估費(fèi);違規(guī)發(fā)放關(guān)聯(lián)交易貸款;違規(guī)涉企服務(wù)收費(fèi)問(wèn)題被銀保監(jiān)局開(kāi)具4張罰單，累計(jì)罰款105萬(wàn)元。該行今年共收到銀保監(jiān)局5張罰單，合計(jì)罰款135萬(wàn)元。

此外，吉林銀行22位股東合計(jì)出質(zhì)13.72億元股權(quán)，占該行總股份的14.55%。其中該行第二大股東出質(zhì)2.87億元股權(quán)，占其持股數(shù)的31.3%。

本報(bào)記者就以上問(wèn)題致電吉林銀行，但記者未能與該行相關(guān)部門(mén)取得聯(lián)系。

撥備覆蓋率低于監(jiān)管指標(biāo)14.39個(gè)百分點(diǎn)

吉林銀行2020年半年報(bào)告顯示，截至到2020年6月，該行資產(chǎn)總額為4196.10億元，較年初增加了432.41億元，增長(zhǎng)11.49%;存款總額為3201.35億元，較年初增加了263.36億元，增長(zhǎng)8.96%;貸款總額為2838.62億元，較年初增加了294.03億元，增長(zhǎng)11.56%;負(fù)債總額為3838.37億元，較年初增加了394.88億元，增長(zhǎng)11.47%。

該行營(yíng)業(yè)收入為54.44億元，較去年同期增加了7.55億元，增長(zhǎng)16.10%;凈利潤(rùn)為8.30億元，較去年同期減少了0.14億元，降低1.66%。記者注意到，該行增收不增利是由于其營(yíng)業(yè)支出增加了。具體來(lái)看，該行營(yíng)業(yè)支出為44.11億元，較去年同期增加了3.71億元，增長(zhǎng)9.18%。其中，資產(chǎn)減值準(zhǔn)備支出26.37億元，較去年同期增加了3.89億元，增長(zhǎng)17.31%;貸款類減值損失為27.05億元，較去年同期增加了4.08億元，增長(zhǎng)17.76%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，該行不良貸款余額為91.12億元，較年初減少了18.46億元，下降16.85%;不良貸款率為3.21%，較年初減少了1.1個(gè)百分點(diǎn);逾期貸款余額為135.41億元，較年初減少了65.27億元，下降32.52%;貸款損失準(zhǔn)備為96.24億元，較年初減少了16.03億元，下降14.28%;撥備覆蓋率為105.61%，較年初增加了3.17個(gè)百分點(diǎn)。雖然該行不良貸款率有所降低，但高于同期行業(yè)平均水平1.27個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率低于同期行業(yè)平均水平76.79個(gè)百分點(diǎn)，并且低于監(jiān)管指標(biāo)14.39個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率是衡量商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提是否充足的一個(gè)重要指標(biāo)，撥備覆蓋率低會(huì)影響其抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

聯(lián)合資信評(píng)估有限公司對(duì)吉林銀行的評(píng)級(jí)報(bào)告指出，該行貸款撥備對(duì)不良貸款的覆蓋水平不足，資產(chǎn)減值準(zhǔn)備面臨較大計(jì)提壓力;此外逾期貸款和關(guān)注類貸款規(guī)模大，未來(lái)資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力大;關(guān)注較大規(guī)模信托及資產(chǎn)管理計(jì)劃投資可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn);資產(chǎn)減值準(zhǔn)備計(jì)提對(duì)盈利水平產(chǎn)生一定負(fù)面影響，非標(biāo)資產(chǎn)壓降以及新增貸款利率水平較低，盈利水平或?qū)⒊掷m(xù)承壓。

股權(quán)出質(zhì)達(dá)14.55%

吉林銀行除了凈利潤(rùn)有所下降，撥備覆蓋率不達(dá)標(biāo)外，還有14.55%的股權(quán)被22位股東質(zhì)押，其中有3位是該行前十大股東。

吉林省金融控股集團(tuán)股份有限公司是該行第二大股東，出質(zhì)28700萬(wàn)元，占其持股數(shù)的31.3%;吉林省投資集團(tuán)有限公司是該行第七大股東，出質(zhì)25000萬(wàn)元，占其持股數(shù)的82.24%;吉林市金泰投資(控股)有限責(zé)任公司是該行第八大股東，出質(zhì)17000萬(wàn)元，占其持股數(shù)的75.22%;吉林省三農(nóng)產(chǎn)業(yè)集團(tuán)有限公司出質(zhì)610.36萬(wàn)元;吉林吉爾吉藥業(yè)有限公司出質(zhì)1500萬(wàn)元;北京紐森特投資有限公司出質(zhì)1100萬(wàn)元;松原市恒迪道路交通工程有限責(zé)任公司出質(zhì)910萬(wàn)元;遼源市水務(wù)有限責(zé)任公司出質(zhì)3984.2931萬(wàn)元;吉林省隆基房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司出質(zhì)1690.94834萬(wàn)元;長(zhǎng)春一汽四環(huán)運(yùn)達(dá)物流有限公司出質(zhì)1740萬(wàn)元;白山華生熱力有限公司出質(zhì)968.1萬(wàn)元;吉林巨仁堂藥業(yè)股份有限公司出質(zhì)105.66559萬(wàn)元;吉林省九新實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司出質(zhì)4300萬(wàn)元;吉林市中小企業(yè)融資擔(dān)保集團(tuán)有限公司出質(zhì)7933萬(wàn)元;吉林省金都集團(tuán)有限公司出質(zhì)7808.496124萬(wàn)元;吉林省世茂商城有限公司出質(zhì)1576萬(wàn)元;吉林市九天儲(chǔ)運(yùn)有限公司出質(zhì)4292.168062萬(wàn)元;吉林省瑞特環(huán)境科技股份有限公司出質(zhì)4192.168萬(wàn)元;蘇州市光華實(shí)業(yè)(集團(tuán))有限公司出質(zhì)12000萬(wàn)元;大連海博教育發(fā)展有限公司出質(zhì)8000萬(wàn)元;長(zhǎng)春中盛實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司出質(zhì)2300.753611萬(wàn)元;通化市金祥商貿(mào)有限公司出質(zhì)1500萬(wàn)元。

"正常情況下，股權(quán)質(zhì)押不會(huì)對(duì)銀行產(chǎn)生負(fù)面影響，但如果質(zhì)押比例過(guò)高，該行主要股東或?qū)⒁字?，進(jìn)而影響銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和相關(guān)決策，甚至產(chǎn)生內(nèi)部糾紛。"上述行業(yè)人士表示。

公開(kāi)資料顯示，吉林銀行成立于2007年，吉林銀行在吉林省內(nèi)9個(gè)市州和大連、沈陽(yáng)擁有11家分行，376個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，發(fā)起設(shè)立10家村鎮(zhèn)銀行、一家貸款公司，參股一汽汽車(chē)金融公司。(記者賀向軍 閆佳佳)

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