近日，天津農(nóng)商行發(fā)布2020年第三季度報(bào)告，報(bào)告期內(nèi)該行營業(yè)收入、凈利潤增速均出現(xiàn)雙位數(shù)下滑。
通過梳理天津農(nóng)商行歷年年報(bào)，該行近年來業(yè)績較為低迷，凈利潤在2016年大幅下滑24.36%后，雖于2017年恢復(fù)正增長，但2018年、2019年增速均為微增。
與此同時(shí)，中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者注意到，天津農(nóng)商行在2019年對高管層進(jìn)行了全面換血，該行存在股權(quán)質(zhì)押率較高、連續(xù)兩年被罰款超百萬元等諸多問題。
中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者就以上情況向天津農(nóng)商行傳真采訪函，該行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示無法回復(fù)。
近年來業(yè)績低迷
三季報(bào)顯示，截至2020年9月末，天津農(nóng)商行資產(chǎn)總計(jì)3428.16億元，較2019年末增加338.49億元，增速10.96%;負(fù)債總計(jì)3141.03億元，較2019年末339.25億元，增速12.11%。其中，發(fā)放貸款和墊款1718.36億元，較2019年末增加245.91億元，增速16.70%;吸收存款2308.22億元，較2019年末增加196.31億元，增速9.30%。
在資產(chǎn)和負(fù)債雙雙“擴(kuò)表”的背景下，天津農(nóng)商行的營業(yè)收入、凈利潤增速在2020年前三季度卻出現(xiàn)雙位數(shù)下滑。2020年前三季度，天津農(nóng)商行營業(yè)收入55.50億元，同比減少7.88億元，增速-12.43%;凈利潤16.66億元，同比減少2.85億元，增速-14.61%。
根據(jù)利潤表，這主要由于利息凈收入、投資損益下滑所致。2020年前三季度，天津農(nóng)商行利息凈收入53.99億元，同比減少5.57億元，增速-9.36%;投資損益2.03億元，同比減少1.72億元，增速-45.87%。此外，該行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比由負(fù)轉(zhuǎn)正，為0.50億元。
事實(shí)上，天津農(nóng)商行近年來業(yè)績整體較為低迷，凈利潤在2016年大幅下滑24.36%后，雖于2017年恢復(fù)正增長，但2018年、2019年增速均為微增。數(shù)據(jù)顯示，2016年、2017年、2018年、2019年，該行凈利潤增速依次為-24.36%、22.14%、1.83%、0.53%。
天津農(nóng)商行未在2020年第三季度報(bào)告中披露目前資產(chǎn)質(zhì)量狀況，通過梳理該行歷年年報(bào)發(fā)現(xiàn)，該行不良貸款率自2014年以來，連續(xù)六年維持2%以上的水平。截至2019年末，該行不良貸款率為2.45%，明顯高于同期全國商業(yè)銀行1.86%的平均水平。
存股權(quán)質(zhì)押率較高等諸多問題
從2020年前三季度業(yè)績來看，天津農(nóng)商行當(dāng)前面臨經(jīng)營壓力較為凸出。與此同時(shí)，中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者注意到，天津農(nóng)商行在2019年對高管層進(jìn)行了全面換血，該行存在股權(quán)質(zhì)押率較高、連續(xù)兩年被罰超百萬元等諸多問題。
天津農(nóng)商行的高級管理層在近年來變動(dòng)頻繁，可謂在金融界掀起不少風(fēng)波。2018年5月26日，天津農(nóng)商行前任董事長殷金寶于在辦公室自殺身亡;該行原黨委副書記、行長白平，在退休4年半后因涉嫌受賄罪被提起公訴。今年3月，根據(jù)12309中國檢察網(wǎng)公布的起訴書，檢察機(jī)關(guān)指控，在1996年至2017年，白平利用職務(wù)便利，為多家企業(yè)、單位或個(gè)人謀取利益，索取、收受財(cái)物共計(jì)折合人民幣7786.0206萬元。
根據(jù)2019年年報(bào)，天津農(nóng)商行的高級管理層在2019年展開了全面換血，2018年年報(bào)披露的高級管理層成員已全部于2019年離任。2019年上半年，天津農(nóng)商行原行長助理馮玉會(huì)因年齡原因解聘;2019年下半年，原行長黃衛(wèi)忠、原副行長兼董秘胡新宇因個(gè)人原因辭職，原副行長王建國、原行長助理王濤、原首席審計(jì)官李紅衛(wèi)、原安全行政總監(jiān)李卓東、原首席信息官于剛按照上級管理部門安排不再擔(dān)任主要高管職務(wù)。
同時(shí)，天津農(nóng)商行于2019年8月初迎來新任董事長徐慶宏，后于2020年9月迎來新行長于建忠。根據(jù)天津農(nóng)商行官網(wǎng)顯示，目前該行一正三副的行長配置格局已經(jīng)形成，另外三位副行長分別為凌穎杰、楊毅、李鵬。
股權(quán)質(zhì)押方面，2019年年報(bào)顯示，天津農(nóng)商行被質(zhì)押股份占全部股份的44.61%，其中該行第四大股東天津新金融投資有限責(zé)任公司將其持有股份約93.33%質(zhì)押或凍結(jié);第八大股東旗下麥購集團(tuán)將其持有股份約70.11%質(zhì)押或凍結(jié);第七大股東旗下蘇華資產(chǎn)管理有限公司、常熟市新蘇物資有限公司將其持有所有股份質(zhì)押或凍結(jié)。
此外，中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者注意到，天津農(nóng)商行在2019年、2020年均被監(jiān)管罰款超百萬元。其中，在2019年因掩蓋真實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量;流動(dòng)資金貸款貸后管理不到位;以信貸資金辦理存單及存單質(zhì)押貸款;信貸資金挪用于解付銀行承兌匯票;向借款人轉(zhuǎn)嫁抵押評估費(fèi)等5項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)被合計(jì)罰款160萬元，另有3名該行相關(guān)責(zé)任人受到相應(yīng)處罰。
天津農(nóng)商行在2020年因股東及其關(guān)聯(lián)方持股不符合股權(quán)管理監(jiān)管規(guī)定且未按要求整改;信貸資金未按約定用途使用，部分違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域;違規(guī)投資AA級債券;自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)未相分離、理財(cái)產(chǎn)品之間未相分離等四項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)被中國銀保監(jiān)會(huì)天津監(jiān)管局罰款130萬元。另有6名該行相關(guān)責(zé)任人受到相應(yīng)處罰。
公開資料顯示，天津農(nóng)商銀行的前身是有著六十多年歷史的天津農(nóng)村信用社，2010年6月正式改制掛牌成立，目前注冊資本83.65億元，下轄經(jīng)營機(jī)構(gòu)429家，包括1家營業(yè)部、2家分行、9家中心支行，現(xiàn)有員工5800人。(記者 常實(shí) 曾薔)
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