近日，中原銀行股份有限公司(1216.HK，以下簡稱“中原銀行”)接連因客戶資金安全出現(xiàn)問題的兩起事件，受到業(yè)內(nèi)關(guān)注。
一起事件緣由是理財經(jīng)理盜取客戶理財資金，另一起事件則是客戶資金被陌生人轉(zhuǎn)走。
保障客戶資金安全本是銀行最基本的義務(wù)，那對于中原銀行來說，問題出在哪?
盜取客戶理財資金
8月18日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布的河南銀保監(jiān)局安陽分局行政處罰信息公開表(安銀保監(jiān)罰決字〔2020〕10號-14號)顯示，中原銀行股份有限公司(以下簡稱“中原銀行”)安陽分行存在理財經(jīng)理盜取客戶理財資金;授權(quán)不具有高管資格人員行使高管職權(quán)兩宗違法違規(guī)行為。
根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第七十條，《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》附件《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理要求》第四條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條，《中華人民共和國行政處罰法》第二十七條，《銀行業(yè)金融機構(gòu)董事(理事)和高級管理人員任職資格管理辦法》第十四條、第四十七條，安陽銀保監(jiān)分局對中原銀行安陽分行處以罰款40萬元。
此外，依據(jù)相關(guān)法律和規(guī)定，安陽銀保監(jiān)分局對盜取客戶理財資金的原中原銀行安陽分行員工李莉作出禁止終身從事銀行業(yè)工作的行政處罰決定。
王運平、吳理娟、牛愛花對上述違法違規(guī)行為應(yīng)負監(jiān)督或管理責(zé)任，分別被處以警告、罰款5萬元、取消銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員任職資格2年。
見聞財經(jīng)查詢發(fā)現(xiàn)，2018年5月，河南銀監(jiān)局核準(zhǔn)王運平中原銀行安陽分行副行長的任職資格。
出于對銀行員工的信任，客戶往往會放松警惕，給了“有心人”可乘之機。
業(yè)內(nèi)人士告訴見聞財經(jīng)，銀行員工盜取客戶資金，除了行業(yè)監(jiān)管處罰，按涉及金額大小，可能還會面臨“吸收客戶資金不入賬罪”“詐騙罪”等刑事責(zé)任。
客戶資金不翼而飛
相較員工盜取客戶理財資金，河南濟源周女士的遭遇更加離奇。
據(jù)河南都市頻道近日報道，8月1日，周女士收到短信通知工資已經(jīng)到賬?？蓛H僅6分鐘之后，工資就被一個叫“陸嘉樂”的人轉(zhuǎn)走了;而這個叫“陸嘉樂”的人，周女士根本就不認(rèn)識。
據(jù)中原銀行濟水支行工作員工表示，轉(zhuǎn)賬之前，周女士的手機銀行登錄IP地址顯示是云南的一個IP地址。
眾所周知，手機銀行完成一次轉(zhuǎn)賬操作，往往需要賬號、登錄密碼、交易密碼、手機驗證碼多個要素;但蹊蹺的是，周女士身份證、銀行卡、密碼都未丟失和泄露，轉(zhuǎn)賬前手機更未收到過任何短信和驗證碼，可錢還是不翼而飛了。
周女士同事就質(zhì)疑中原銀行系統(tǒng)出了問題，導(dǎo)致犯罪分子竊取了人家的賬號、密碼或驗證碼。
據(jù)媒體報道時，事情已過去16天，周女士挺著大肚子也往返銀行多次，但問題始終無法解決。
銀行方面給出的答復(fù)，也僅是向上反映，盡快讓行里解決。
某銀行人士告訴見聞財經(jīng)，目前絕大部分銀行的手機銀行轉(zhuǎn)賬都增加了填取驗證碼環(huán)節(jié)(人臉方式登錄客戶可能不需要)，就是在確保是本人操作方面多設(shè)了一道保障，防止因賬戶和密碼泄露導(dǎo)致的客戶資金損失。
“周女士遭遇比較少見，不排除中原銀行手機銀行系統(tǒng)存在漏洞。”
曾創(chuàng)從成立到H股上市最快紀(jì)錄
公開資料顯示，中原銀行成立于2014年12月，由13家河南城商行合并而來，總部位于河南鄭州市;2017年7月19日，中原銀行在香港聯(lián)交所主板掛牌上市，當(dāng)時刷新了國內(nèi)金融機構(gòu)從成立到H股上市的最快紀(jì)錄。
目前，中原銀行的第一大股東為河南投資集團有限公司，持股比例7.01%;第二大股東為永城煤電控股集團有限公司，持股比例5.76%;第三大股東為河南盛潤控股集團有限公司，持股比例3.75%。
根據(jù)中原銀行2019年年報，截至2019年末，中原銀行下轄18家分行和2家直屬支行，在河南省內(nèi)設(shè)有9家村鎮(zhèn)銀行和1家消費金融公司，在河南省外設(shè)有1家金融租賃公司。截至2019年末，中原銀行資產(chǎn)總額為7098.85億元。
2019年，中原銀行的營業(yè)收入為190.22億元，同比增長13.3%;凈利潤為32.06億元，同比增長35.5%。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2019年末，中原銀行的不良貸款率為2.23%，同比下降0.21個百分點;撥備覆蓋率為151.77%，同比下降4.34個百分點。
資本充足率方面，截至2019年末，中原銀行的資本充足率為13.02%，一級資本充足率為10.31%，核心一級資本充足率為8.51%。
