金融科技化浪潮襲來!
深圳金科、長三角金科之后，人民銀行近日再成立一家金融科技子公司——成方金融科技有限公司(下稱“成方金科”)。國有大行及全國股份行也紛紛設(shè)立金融科技公司，目前銀行系金融科技公司已有12家。
“從金融科技的發(fā)展來看，國家戰(zhàn)略上經(jīng)歷了從嚴監(jiān)管、控風(fēng)險、定規(guī)矩的管控階段，到做規(guī)劃、定目標的鼓勵階段，金融科技戰(zhàn)略將成為我國金融業(yè)實現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要戰(zhàn)略。隨著金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點的鋪開，金融科技戰(zhàn)略進入了自上而下、體系化的推進階段。”零壹研究院院長于百程對《國際金融報》記者表示。
1 央行再“落子”
“央行此前成立的金融科技公司更多是與數(shù)字貨幣的研發(fā)與落地相關(guān)，此次成立的成方金科業(yè)務(wù)將更綜合，更多與監(jiān)管科技相關(guān)。”
國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，人民銀行旗下金融科技公司成方金科注冊地為北京市西城區(qū)，成立于2020年7月30日，注冊資本20.078億元。成方金科由央行征信中心、央行清算總中心以及央行全資控股的中國金幣總公司、中國金融電子化公司、中國印鈔造幣總公司共五家央行系公司出資設(shè)立。
其中，被稱為“央行軟件開發(fā)中心”的中國金融電子化公司出資7億元，是成方金科第一大股東。中國印鈔造幣總公司、中國人民銀行清算總中心分別出資5億元，中國金幣總公司出資3億元，中國人民銀行征信中心出資780萬元。
依據(jù)天眼查信息，成方金科法定代表人為張永福，是中國金融電子化公司旗下兩家子公司北京中金國盛認證有限公司和《金融電子化》雜志社的法定代表人。成方金科主要經(jīng)營軟件開發(fā);技術(shù)開發(fā)、技術(shù)咨詢、技術(shù)服務(wù)、技術(shù)轉(zhuǎn)讓;數(shù)據(jù)處理;計算機系統(tǒng)服務(wù);租賃機械設(shè)備;租賃電子產(chǎn)品;銷售計算機軟件及輔助設(shè)備、機械設(shè)備、電子產(chǎn)品。
實際上，在成方金科成立之前，人民銀行已經(jīng)設(shè)立了多家金融科技公司。2017年1月29日，人民銀行正式成立旨在研究區(qū)塊鏈和數(shù)字貨幣的數(shù)字貨幣研究所。2018年6月15日，人民銀行數(shù)字貨幣研究所在深圳成立深圳金融科技有限公司(下稱“深圳金科”)，參與貿(mào)易金融區(qū)塊鏈等項目的開發(fā)。
隨后的2019年3月，人民銀行數(shù)字貨幣研究所旗下深圳金科聯(lián)合蘇州高鐵新城創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)投資有限公司成立長三角金融科技有限公司(下稱“長三角金科”)。
深圳金科、長三角金科經(jīng)營范圍包含金融科技相關(guān)技術(shù)開發(fā)、技術(shù)咨詢、技術(shù)轉(zhuǎn)讓、技術(shù)服務(wù);金融科技相關(guān)系統(tǒng)建設(shè)與運行維護。
在今年6月召開的陸家嘴論壇上，人民銀行金融科技司司長李偉透露，人民銀行會自身整合在滬科技機構(gòu)的科技資源，成立金融科技子公司、建設(shè)數(shù)據(jù)中心等實際具體的措施，來支持上海金融科技中心的建設(shè)。
于百程判斷，央行此前成立的金融科技公司更多是與數(shù)字貨幣的研發(fā)與落地相關(guān)，此次成立的成方金科采用了多股東結(jié)構(gòu)，業(yè)務(wù)將更加綜合，更多與監(jiān)管科技相關(guān)，可能更多承擔監(jiān)管科技創(chuàng)新、監(jiān)管科技系統(tǒng)研發(fā)、金融數(shù)據(jù)共享、監(jiān)管數(shù)據(jù)對接與風(fēng)險監(jiān)測等任務(wù)，成為監(jiān)管科技的主要平臺。
浦東改革與發(fā)展研究院金融研究室主任劉斌對《國際金融報》記者表示，成方金科在我國金融科技建設(shè)中將扮演核心作用，深圳金科、長三角金科在前期為人民銀行的金融科技發(fā)展做了很多測試工作和前期的開發(fā)工作，相當于為后期金融科技在人民銀行指導(dǎo)下全面推廣打好基礎(chǔ)，人民銀行可以以成方金科為核心統(tǒng)籌全國金融科技工作。
“人民銀行成立金融科技公司主要是整合人民銀行系統(tǒng)內(nèi)金融科技的力量，主要擔負提高監(jiān)管科技能力、建立行業(yè)標準、提供公共技術(shù)平臺的責(zé)任。”中歐財富管理研究中心主任、會計與金融學(xué)教授芮萌在接受《國際金融報》記者采訪時也給出了他對于人民銀行成立金融科技公司的個人看法。
2 大行齊布局
“目前來看，各家金融科技子公司分成了內(nèi)向服務(wù)和外向服務(wù)，這是由各家科技子公司的發(fā)展階段和資源能力決定的。”
在人民銀行的引領(lǐng)下，商業(yè)銀行也在積極布局金融科技。農(nóng)業(yè)銀行近日發(fā)布公告稱，通過附屬機構(gòu)設(shè)立的農(nóng)銀金融科技有限責(zé)任公司(下稱“農(nóng)銀金科”)在北京正式注冊成立。
據(jù)記者不完全統(tǒng)計，農(nóng)業(yè)銀行是繼建設(shè)銀行、工商銀行、中國銀行、交通銀行后第5家宣布成立金融科技子公司的國有大行，農(nóng)銀金科是第12家銀行系金融科技公司。
在12家全國股份制商業(yè)銀行中，目前已有6家銀行成立金融科技子公司，分別為興業(yè)銀行旗下的興業(yè)數(shù)金、平安銀行旗下的金融壹賬通、招商銀行旗下的招銀云創(chuàng)、光大銀行旗下的光大科技、民生銀行旗下的民生科技、華夏銀行旗下的龍盈智達。目前，仍有多家銀行在籌劃設(shè)立金融科技子公司。城商行中，目前只有北京銀行一家成立了金融科技子公司,名為“北銀金科”。據(jù)悉，另有多家銀行目前正在籌建金融科技公司。
其中，興業(yè)銀行控股51%的興業(yè)數(shù)金成立時間最早。從注冊資本看，過億的有9家，建信金科注冊資本金最高，達到了16億元。工銀科技、中銀金科、交銀金科、農(nóng)銀金科的注冊資本均為6億元。
記者注意到，發(fā)力金融科技的銀行系金科公司已經(jīng)開始在探索市場化發(fā)展路徑。北交所信息顯示，建信金科希望引入不超過5個投資方，增資后新股東持股比例不超過10%。建信金科表示，此次募集資金主要用于支持業(yè)務(wù)經(jīng)營及戰(zhàn)略投資需求。
接近建信金科的相關(guān)人士對《國際金融報》記者表示，“目前交易項目尚處于初步開展階段，具體情況仍在推進中，公司會在適當?shù)臅r候以公告的形式告知大家。”
建信金科戰(zhàn)略專家王鑫然曾表示，建信金科前期80%的重點都是服務(wù)于母行，除此之外還有兩個重點：一是同業(yè)輸出，二是市場化方面更進一步。
于百程指出，此次增資，意味著建信金科在市場化發(fā)展上更進一步，有可能會引入在互聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域有獨特優(yōu)勢的股東方。成立金融科技子公司，是銀行立足未來推進科技銀行戰(zhàn)略的重要舉措。目前來看，各家金融科技子公司分成了內(nèi)向服務(wù)和外向服務(wù)，這是由各家科技子公司的發(fā)展階段和資源能力決定的。而央行成立的成方金融科技，與各銀行的科技子公司，將存在引領(lǐng)與合作關(guān)系。
劉斌也指出，人民銀行成立金融科技公司與商業(yè)銀行成立金融科技公司目的是不同的。人民銀行考慮的肯定是全國性、引領(lǐng)性的，具有長遠國家戰(zhàn)略屬性。而商業(yè)銀行成立金融科技公司主要是從公司業(yè)務(wù)和轉(zhuǎn)型角度考慮的，是局部的、戰(zhàn)術(shù)性的。
劉斌進一步分析，人民銀行在金融科技領(lǐng)域的布局最終還是以建設(shè)數(shù)字金融時代的金融科技基礎(chǔ)設(shè)施，或者推動金融基礎(chǔ)設(shè)施的數(shù)字化轉(zhuǎn)型為目的。而各大行的金融科技公司主要還是著眼于滿足各大銀行的金融科技需求，在內(nèi)部打造金融科技應(yīng)用，或者鏈接外部需求。
“大行成立金融科技公司的意義在于推動銀行科技化，提供更快的服務(wù)響應(yīng)以及更加個性化的產(chǎn)品，為自己的業(yè)務(wù)賦能以滿足社會發(fā)展的需求，也是銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型大背景下勢在必行的舉措。”芮萌也表示。
3 監(jiān)管科技初成
“金融科技監(jiān)管沙箱在城市維度上的擴容，既對機制的成長、成熟有重要推進作用，也有助于產(chǎn)品本身在業(yè)務(wù)快速發(fā)展和穩(wěn)健合規(guī)運營之間取得平衡。”
人民銀行引領(lǐng)、商業(yè)銀行跟進布局金融科技之外，相關(guān)規(guī)劃已出爐并步入體系化推進階段。2019年8月，央行印發(fā)《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019—2021年)》(以下簡稱《規(guī)劃》)，提出到2021年，要建立健全我國金融科技發(fā)展的“四梁八柱”，進一步增強金融業(yè)科技應(yīng)用能力，實現(xiàn)金融與科技深度融合、協(xié)調(diào)發(fā)展，推動我國金融科技發(fā)展居于國際領(lǐng)先水平，實現(xiàn)金融科技應(yīng)用先進可控、金融服務(wù)能力穩(wěn)步增強、金融風(fēng)控水平明顯提高、金融監(jiān)管效能持續(xù)提升、金融科技支撐不斷完善、金融科技產(chǎn)業(yè)繁榮發(fā)展。
《規(guī)劃》確定了六方面重點任務(wù)，其中就包括要夯實金融科技基礎(chǔ)支撐，持續(xù)完善金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)治理體系，從技術(shù)攻關(guān)、法規(guī)建設(shè)、信用服務(wù)、標準規(guī)范、消費者保護等方面支撐金融科技健康有序發(fā)展。
在實踐中，金融科技“監(jiān)管沙盒”試點也在推進。自2019年12月底北京開啟“監(jiān)管沙盒”試點后，目前中國版“監(jiān)管沙盒”進程正加速，已有北京、上海、深圳公示了金融科技“監(jiān)管沙盒”試點應(yīng)用，其中北京已公示了兩批共17個試點應(yīng)用項目，上海公布了第一批共8個應(yīng)用的試點名單，深圳公布了第一批4個試點應(yīng)用項目。
今年4月27日，為深入做好金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點工作，央行公告支持在上海市、重慶市、深圳市、河北雄安新區(qū)、杭州市、蘇州市等6市(區(qū))擴大試點。記者了解到，目前試點范圍已擴大至北京、上海、重慶、深圳、雄安新區(qū)、杭州、蘇州、廣州、成都9個地區(qū)。
從已公布的應(yīng)用試點看，5G、云計算、區(qū)塊鏈等金融科技成為熱點，創(chuàng)新項目、參與機構(gòu)則進一步擴容。北京從首批供應(yīng)鏈金融、開放銀行、互聯(lián)網(wǎng)信貸以及移動支付等領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用，擴展至第二批的保險產(chǎn)品、5G+智能銀行、智能風(fēng)險監(jiān)控產(chǎn)品;上海在機構(gòu)申報上，首現(xiàn)銀行與電信運營商、科技公司組隊申報。
深圳公示的第一批“監(jiān)管沙盒”應(yīng)用名單中，則首次出現(xiàn)基于區(qū)塊鏈的境外人士收入數(shù)字化核驗產(chǎn)品。人民銀行深圳市中心支行表示，首批創(chuàng)新應(yīng)用突顯金融普惠、技術(shù)示范和風(fēng)險可控三大特性。
中國人民大學(xué)金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究中心研究員車寧對《國際金融報》記者表示，從公布的應(yīng)用看，既從橫向擴大了業(yè)務(wù)范圍，也在縱向上延展了業(yè)務(wù)鏈條。此外，金融科技監(jiān)管沙箱在城市維度上的擴容，既對機制的成長、成熟有重要推進作用，也有助于產(chǎn)品本身在業(yè)務(wù)快速發(fā)展和穩(wěn)健合規(guī)運營之間取得平衡，更及時地得到監(jiān)管層的輔助和指導(dǎo)，少走彎路。
于百程表示，去年底，央行率先支持在北京開展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點;今年3月，上交所答記者問時提到將金融科技納入科創(chuàng)板的服務(wù)范圍;今年4月，央行支持6市(區(qū))擴大試點。“這些都意味著金融科技戰(zhàn)略進入自上而下、體系化推進階段”。
中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼告訴《國際金融報》記者，未來金融科技監(jiān)管的重點或?qū)@建立健全監(jiān)管規(guī)則體系，保障新技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用過程的規(guī)范化;提煉最佳監(jiān)管途徑，為金融科技創(chuàng)新提供相應(yīng)的空間和制度保障;深度運用監(jiān)管科技手段，提升監(jiān)管能力和效率，使其與金融科技發(fā)展相適應(yīng)等。(記者 余繼超)
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