近日，國(guó)內(nèi)首家納斯達(dá)克上市的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)泛華金融控股集團(tuán)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“泛華金控”)，披露2020年第一季度未經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告。
受疫情影響，一季度，泛華金控營(yíng)收、凈利雙降，實(shí)現(xiàn)凈營(yíng)收7.23億元，同比縮減26%;歸屬股東凈利潤(rùn)0.46億元，同比下降69%。中金公司預(yù)計(jì)，泛華金控二季度壽險(xiǎn)保單銷(xiāo)售回升將低于預(yù)期。對(duì)此，泛華金控表示，有信心保持盈利和穩(wěn)定現(xiàn)金流，虧損將在三季度改善。
疫情之下，單一的線上模式或者單一的線下模式，都受到一定挑戰(zhàn)。具體看，線上更適合標(biāo)準(zhǔn)化、低價(jià)格的交易，高凈值的大單、高資金類(lèi)的產(chǎn)品更適合線下，線上與線下相結(jié)合的“雙軌式”發(fā)展模式更為科學(xué)均衡，聚焦于此的泛華金控，也需要繼續(xù)耕耘。
2019才遇增收不增利窘境，2020開(kāi)局又歉收
數(shù)據(jù)顯示，一季度，泛華金控實(shí)現(xiàn)凈營(yíng)業(yè)收入7.23億元，與上年度的10.13億元相比，同比縮減26%;經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)0.6億元，同比下降53%;歸屬股東凈利潤(rùn)0.46億元，同比下降69%。主要原因包括受疫情影響，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)下降;短期投資收益下降;以及按持股比例確認(rèn)聯(lián)營(yíng)企業(yè)的投資虧損。
進(jìn)一步細(xì)化，泛華金控壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)凈收入為6.25億元人民幣，占總收入比重達(dá)86.5%，較2019年同期的8.59億下降27.2%，主要受傭金收入下降影響，該數(shù)據(jù)下滑42.5%至3.85億元;財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)凈收入0.25億元，較2019年同期的0.38億元下降34.4%，占總收入的3.5%;公估業(yè)務(wù)凈收入0.72億元，與上年度的0.74億元相比，降幅2.7%，占總收入的10%。
營(yíng)收、凈利潤(rùn)雙降的同時(shí)，泛華金控運(yùn)營(yíng)成本同樣減少，總運(yùn)營(yíng)成本和支出為6.63億元，同比下降21.6%，且截至一季度末，泛華代理人數(shù)量環(huán)比下降3%至65萬(wàn)。
受疫情影響，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)2020年首季“歉收”，似乎也在情理之中。
中金公司預(yù)計(jì)，泛華金控二季度壽險(xiǎn)保單銷(xiāo)售回升將低于預(yù)期。中金公司分析稱(chēng)，主要受疫情影響，泛華金控一季度壽險(xiǎn)APE大幅下降42%，銷(xiāo)售回升低于預(yù)期，預(yù)計(jì)二季度泛華金控APE和營(yíng)業(yè)利潤(rùn)分別同比下降28%和10%，環(huán)比下降14%和17%。
此前，泛華金控表示，盡管全球疫情蔓延給泛華金控業(yè)務(wù)增長(zhǎng)帶來(lái)不確定性，但通過(guò)科學(xué)有效地應(yīng)對(duì)，有信心保持盈利和穩(wěn)定現(xiàn)金流，因而將繼續(xù)固定分紅政策，并預(yù)計(jì)2020年第二季度經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)不低于7000萬(wàn)，虧損將在三季度改善。
在2019年全年，泛華金控整體呈現(xiàn)“增收不增利”。財(cái)務(wù)報(bào)告顯示，2019年，泛華金控總營(yíng)收37億元，同比增長(zhǎng)6.8%;經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)達(dá)4.7億元，同比增長(zhǎng)10.2%;歸屬股東凈利潤(rùn)1.89億元，同比減少69%。
凈利潤(rùn)的大幅下滑，也與投資相關(guān)，財(cái)報(bào)顯示，2019年，泛華金控的投資收益為7907萬(wàn)元，同比下降59.5%，聯(lián)營(yíng)企業(yè)投資損失主要因?yàn)閷?duì)泛華金融計(jì)提減值3.2億元。
2018年，泛華金控宣布“521”發(fā)展計(jì)劃，計(jì)劃目標(biāo)在5年內(nèi)實(shí)現(xiàn)年壽險(xiǎn)新單銷(xiāo)售規(guī)模100億，凈利潤(rùn)不低于20億元，打造具有現(xiàn)金創(chuàng)造能力并持續(xù)分紅的公司。不過(guò)，隨著保險(xiǎn)行業(yè)整體情況變化以及疫情等影響因素，這一發(fā)展目標(biāo)還有待時(shí)間驗(yàn)證。
此前，泛華金控董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官汪春林表示，疫情結(jié)束后，中國(guó)會(huì)推出一系列強(qiáng)有力的經(jīng)濟(jì)刺激和推動(dòng)政策，“預(yù)計(jì)2020年下半年中國(guó)國(guó)內(nèi)會(huì)迎來(lái)一輪經(jīng)濟(jì)發(fā)展新高潮。因此，保險(xiǎn)消費(fèi)和需求將更加活躍。泛華已經(jīng)做好了充分準(zhǔn)備，迎接下半年的市場(chǎng)利好”。
欲釋放銷(xiāo)售潛力，聚焦線上+線下雙軌模式
依靠汽車(chē)租賃、汽車(chē)后市場(chǎng)服務(wù)起家的泛華金控，先開(kāi)啟車(chē)險(xiǎn)經(jīng)代，后涉足壽險(xiǎn)、保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)建設(shè)，“改道”過(guò)程極具代表性。
自2013年開(kāi)始，泛華金控逐步調(diào)整戰(zhàn)略方向，將壽險(xiǎn)作為最重要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，近幾年，其壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比都在8成以上。2020年1季度，其壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)板塊實(shí)現(xiàn)了24億元的總承保保費(fèi)，同比增長(zhǎng)9.3%，超過(guò)行業(yè)增速。其中，首年保費(fèi)4.99億元，續(xù)期保費(fèi)19億元，經(jīng)年繳化處理的首年標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)費(fèi)為3.08億元。
“保費(fèi)規(guī)模相當(dāng)于一家中小保險(xiǎn)公司”，一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士向藍(lán)鯨保險(xiǎn)介紹稱(chēng)，“個(gè)人長(zhǎng)期壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)內(nèi)涵價(jià)值高，具有并能持續(xù)創(chuàng)造現(xiàn)金價(jià)值。同時(shí)，壽險(xiǎn)能在更大程度滿(mǎn)足各級(jí)、各方利益訴求，持續(xù)保持利潤(rùn)，一旦規(guī)模最大，將會(huì)保持較快的發(fā)展速度”，這也是泛華金控持續(xù)調(diào)整的動(dòng)力所在。
從展業(yè)方式來(lái)看，泛華金控推行線上與線下相結(jié)合的發(fā)展模式。除代理人外，泛華金控投資的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)包括綜合性保險(xiǎn)交易平臺(tái)，保險(xiǎn)比價(jià)和交易網(wǎng)站以及移動(dòng)展業(yè)APP，此外，還投資一家網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)。
“泛華金控業(yè)務(wù)規(guī)模較大，也總結(jié)出自己的經(jīng)營(yíng)發(fā)展模式，以銷(xiāo)售組織建設(shè)為核心，在金融服務(wù)、技術(shù)能力建設(shè)方面也有一定投入”，上述保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士補(bǔ)充稱(chēng)，在其看來(lái)，盡管疫情等因素給泛華金控業(yè)績(jī)發(fā)展帶來(lái)負(fù)面影響，但是短暫性的，“在此期間，更需要做好的是思考應(yīng)對(duì)并調(diào)整線上與線下相結(jié)合的模式，各類(lèi)培訓(xùn)、營(yíng)銷(xiāo)推動(dòng)、增員獲客、展業(yè)交易等方面都有改進(jìn)空間”。
在業(yè)內(nèi)看來(lái)，單一的線上或者單一的線下保險(xiǎn)銷(xiāo)售服務(wù)模式都缺乏競(jìng)爭(zhēng)力，難以持續(xù)發(fā)展，疫情帶來(lái)消費(fèi)習(xí)慣的改變是必然的，疫情之后，保險(xiǎn)銷(xiāo)售或會(huì)更精準(zhǔn)的進(jìn)行分類(lèi)分層。隨著客戶(hù)對(duì)線上購(gòu)買(mǎi)方式的進(jìn)一步認(rèn)可，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)持續(xù)加大線上投入與引導(dǎo)，整合線上營(yíng)銷(xiāo)資源，構(gòu)建更為高效便捷的線上服務(wù)體系，進(jìn)一步釋放保險(xiǎn)銷(xiāo)售潛力。
“疫情期間，保險(xiǎn)行業(yè)的業(yè)務(wù)下降非常明顯，反過(guò)來(lái)證明，互聯(lián)網(wǎng)更適合標(biāo)準(zhǔn)化、低價(jià)格的交易，高凈值的大單、高資金類(lèi)的產(chǎn)品很難形成交易，所以導(dǎo)致行業(yè)業(yè)務(wù)量明顯下降”，汪春林認(rèn)為，高凈值客戶(hù)和資金類(lèi)儲(chǔ)蓄類(lèi)的保險(xiǎn)類(lèi)產(chǎn)品以面對(duì)面銷(xiāo)售為主，是最有效的。線上銷(xiāo)售給未來(lái)更豐富的產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)培訓(xùn)活動(dòng)帶來(lái)更多經(jīng)驗(yàn)。汪春林指出，線上線下相結(jié)合的方式，對(duì)未來(lái)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銷(xiāo)售與發(fā)展是最科學(xué)的。
關(guān)鍵詞： 泛華金控
