近日，廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室為進(jìn)一步深化我市網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作，穩(wěn)妥化解網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)(以下簡稱網(wǎng)貸機(jī)構(gòu))存量風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)布《廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室關(guān)于做好廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)良性退出工作的通知》，要求建立網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)退出申報(bào)機(jī)制，及時(shí)了解轄內(nèi)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)退出意向，對暫不選擇退出的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，要求其設(shè)定明確退出計(jì)劃，確保退出工作實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)全覆蓋。
以下為通知原文：
市網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位、廈門市地方金融協(xié)會(huì)：
為進(jìn)一步深化我市網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作，穩(wěn)妥化解網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)(以下簡稱網(wǎng)貸機(jī)構(gòu))存量風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)各方當(dāng)事人合法權(quán)益，推動(dòng)引導(dǎo)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)無風(fēng)險(xiǎn)良性退出，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，現(xiàn)就做好我市網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)良性退出工作通知如下：
一、工作原則
(一)堅(jiān)持市場化、法治化原則。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)退出方案的制定應(yīng)遵循市場化準(zhǔn)則，運(yùn)用市場手段選擇合理退出路徑，退出全過程要嚴(yán)格遵循法律法規(guī)，堅(jiān)持公開公正透明，杜絕違法違規(guī)犯罪行為。
(二)堅(jiān)持最大限度保護(hù)投資者合法權(quán)益原則。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)合理處置資產(chǎn)、妥善清退投資人資金，為投資人確認(rèn)債權(quán)、追償債務(wù)提供便利。
(三)堅(jiān)持打擊犯罪、維護(hù)穩(wěn)定原則。公安部門根據(jù)金融管理部門移送的線索，依法嚴(yán)懲各類違法犯罪行為，切實(shí)維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定。
(四)堅(jiān)持積極穩(wěn)妥、分類施策原則。各區(qū)在退出過程中要把握好退出力度和節(jié)奏，在退出方式上，要根據(jù)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)情況，因地制宜，分類決策。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)按規(guī)定及時(shí)匯報(bào)情況，自覺接受指導(dǎo)監(jiān)督。
(五)落實(shí)屬地責(zé)任、加強(qiáng)協(xié)作配合、發(fā)揮監(jiān)督作用原則。各區(qū)要嚴(yán)格落實(shí)防范處置風(fēng)險(xiǎn)的屬地責(zé)任，做好注冊地在轄內(nèi)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)良性退出工作。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)退出必須接受區(qū)金融監(jiān)管部門指導(dǎo)及廈門市地方金融協(xié)會(huì)(以下簡稱協(xié)會(huì))的監(jiān)督，并在監(jiān)督下完成退出工作。對于注冊地與經(jīng)營地分離、所在地與投資人、借款人所在地分離的，由網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)注冊地所在區(qū)牽頭，各相關(guān)區(qū)加強(qiáng)協(xié)作配合。
二、參與主體及責(zé)任
(一)各區(qū)組織成立專班。各區(qū)應(yīng)協(xié)調(diào)金融管理、公安、市場監(jiān)管、通信管理、信訪等部門選派人員組建網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)退出專項(xiàng)工作組(以下簡稱各區(qū)退出專班)，指導(dǎo)監(jiān)督轄內(nèi)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)退出工作。
各區(qū)退出專班主要承擔(dān)以下職責(zé)：
1.建立網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)退出申報(bào)機(jī)制，及時(shí)了解轄內(nèi)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)退出意向，掌握轄內(nèi)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)退出進(jìn)程，加強(qiáng)資金異動(dòng)監(jiān)測，防范集中性風(fēng)險(xiǎn)和處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。
2.對暫不選擇退出的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，要求其設(shè)定“生前遺囑”式退出計(jì)劃，確保退出工作實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)全覆蓋。
3.及時(shí)向市網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)退出工作進(jìn)展情況和存在問題。
4.及時(shí)總結(jié)推廣轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)良性退出的典型案例和經(jīng)驗(yàn)做法。
5.及時(shí)對提出退出申報(bào)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督，確保網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)退出過程的合規(guī)、合法。
6.公安部門要負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)安全監(jiān)管，依法查處違法違規(guī)活動(dòng)，打擊網(wǎng)絡(luò)借貸涉及的金融及其他犯罪，防范惡意退出可能引起的實(shí)際控制人或股東出逃等風(fēng)險(xiǎn)。
7.對于可能出現(xiàn)惡意退出行為的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，各區(qū)應(yīng)第一時(shí)間向市網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組提示風(fēng)險(xiǎn)，并商請人行、銀保監(jiān)等部門對其進(jìn)行賬戶監(jiān)控，必要時(shí)采取凍結(jié)機(jī)構(gòu)或法人銀行賬戶等措施。
(二)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)成立退出工作組。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)決定終止網(wǎng)貸業(yè)務(wù)、退出網(wǎng)貸行業(yè)的，應(yīng)立即組建退出工作組。退出工作組應(yīng)由網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)股東、高級(jí)管理人員、財(cái)務(wù)人員、法務(wù)人員組成，必要時(shí)聘請律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所或資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)等第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)參與退出工作。在退出期間，退出工作組為網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的管理機(jī)構(gòu)，退出工作組應(yīng)包括退出進(jìn)度監(jiān)督部門、業(yè)務(wù)處置部門、投資人溝通部門。
退出工作組主要承擔(dān)以下職責(zé)：
1.制定退出方案;
2.關(guān)閉發(fā)標(biāo)、放款及出借人充值、投標(biāo)等功能，確保還款、提現(xiàn)等功能的持續(xù)運(yùn)行;
3.做好投資者溝通工作，確保投資者的相關(guān)權(quán)益得到保障;
4.妥善處理已撮合存續(xù)的借貸業(yè)務(wù)，按照法律法規(guī)的規(guī)定開展清算工作，并及時(shí)向相關(guān)部門報(bào)送惡意逃廢債信息;
5.做好機(jī)構(gòu)內(nèi)部員工的安撫工作，化解退出過程中的爭議糾紛，應(yīng)對和處理不穩(wěn)定因素，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定;
6.妥善保管檔案資料，以備出借人(或授權(quán)代理人)申請查閱，并配合監(jiān)管部門查檔調(diào)查工作;
7.接受區(qū)金融監(jiān)管部門和協(xié)會(huì)的監(jiān)督，按要求及時(shí)向區(qū)金融監(jiān)管部門和協(xié)會(huì)報(bào)送相關(guān)材料，并在金融監(jiān)管部門的同意下完成退出工作。
(三)壓實(shí)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)股東責(zé)任。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的股東違反法律法規(guī)規(guī)定，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的連帶責(zé)任。在退出過程中網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)自身運(yùn)營資金不足時(shí)，股東應(yīng)對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)提供資金援助，確保機(jī)構(gòu)正常運(yùn)轉(zhuǎn)，順利完成良性退出工作。
(四)加強(qiáng)第三方機(jī)構(gòu)合作。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)與律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、第三方不良資產(chǎn)管理處置公司、融資擔(dān)保公司等第三方專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)合作，由第三方專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)對退出方案進(jìn)行合規(guī)分析和法律服務(wù)支持，協(xié)助資產(chǎn)評估變現(xiàn)，組織參與資金清退等工作。
(五)發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)自律力量。協(xié)會(huì)應(yīng)積極發(fā)揮自律管理優(yōu)勢，設(shè)立投訴舉報(bào)平臺(tái)，協(xié)助會(huì)員單位擬定退出方案，并實(shí)施監(jiān)督。
三、退出程序
(一)退出程序的啟動(dòng)。一是網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身經(jīng)營情況主動(dòng)選擇良性退出，并向各區(qū)退出專班進(jìn)行退出申報(bào)。二是各區(qū)退出專班經(jīng)與網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)商議后，可引導(dǎo)機(jī)構(gòu)良性退出。三是對于風(fēng)險(xiǎn)較大的機(jī)構(gòu)，各區(qū)退出專班應(yīng)責(zé)令其終止業(yè)務(wù)、開展退出工作，對于未按相關(guān)要求開展退出工作、造成不良影響的機(jī)構(gòu)依法予以嚴(yán)厲處罰。
(二)成立退出工作組。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在做出退出決定后3日內(nèi)，組建退出工作組，開始退出工作。啟動(dòng)退出工作的機(jī)構(gòu)應(yīng)關(guān)閉發(fā)標(biāo)、放款及投資人充值、投標(biāo)等功能，保留還款等功能的持續(xù)運(yùn)行。在退出方案實(shí)施期間，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不得注銷，不得開展新業(yè)務(wù)，經(jīng)營地址不得搬遷，網(wǎng)站不得關(guān)閉，股東及高級(jí)管理人員不得失聯(lián)。
(三)編制存量業(yè)務(wù)清單。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)清理并編制存量業(yè)務(wù)清單，包括但不限于：借款人、借款金額、待還金額、到期時(shí)間、是否正常還款、是否存在抵押物(擔(dān)保情況)、清收情況等，并根據(jù)是否到期、是否正常還款、是否存在抵押物(擔(dān)保情況)、清收處置情況等信息編制分類匯總表，對于已形成不良、已可確認(rèn)為損失的業(yè)務(wù)分別予以標(biāo)注。
(四)編制出借人清單。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)在退出工作組組建后10日內(nèi)通知出借人，并通過機(jī)構(gòu)官網(wǎng)、APP、協(xié)會(huì)官網(wǎng)及其他渠道發(fā)布公告，出借人應(yīng)當(dāng)自接到通知后10日內(nèi)，未接到通知的出借人應(yīng)當(dāng)在公告發(fā)布之日起20日內(nèi)，向退出工作組申報(bào)其債權(quán)。
在此基礎(chǔ)上，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)編制出借人清單，包括但不限于：姓名、身份證號(hào)碼、住所地、出借金額、到期金額、未到期金額、出借項(xiàng)目等，并根據(jù)活躍度、出借金額等信息編制分類匯總表，對于大額出借人予以標(biāo)注。
(五)制定退出方案。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)在退出工作組組建后30日內(nèi)，制定退出方案。退出方案應(yīng)至少包括以下部分：1.存量業(yè)務(wù)規(guī)模、投資人數(shù)量、借款人數(shù)量、擔(dān)保情況等;2.債務(wù)清償方案，包括清償資金來源、清償步驟、清償時(shí)間表;3.存量業(yè)務(wù)處置計(jì)劃;4.投資人溝通反饋、信息公告計(jì)劃、糾紛解決機(jī)制等;5.業(yè)務(wù)清償和存量業(yè)務(wù)處置團(tuán)隊(duì)組成;6.機(jī)構(gòu)股東、實(shí)際控制人、高管承諾。
(六)合理開展債務(wù)清償。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)制定債務(wù)清償方案應(yīng)充分考慮投資者權(quán)益保護(hù)、各類投資者損失承擔(dān)能力、機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營要求、預(yù)期社會(huì)反應(yīng)和相關(guān)合同約定等情況，合理確定債務(wù)清償順序和比例，保障公正透明。
(七)及時(shí)報(bào)送材料。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)于制定退出方案后5日內(nèi)，向各區(qū)退出專班和協(xié)會(huì)報(bào)送相關(guān)資料(材料清單見附件)。
(八)告知退出信息。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，盡快將退出決定、退出工作組成員、退出方案、承諾函、辦公地點(diǎn)、客服電話、投訴渠道等信息通過官網(wǎng)、APP等線上有效渠道及移動(dòng)電話等方式向出借人和借款人公示告知，做好出借人的接待和宣傳解釋工作。
(九)發(fā)布退出公告。在完成業(yè)務(wù)清償后，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)向各區(qū)退出專班報(bào)送清償報(bào)告，經(jīng)各區(qū)退出專班確認(rèn)后，發(fā)布退出公告。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)除在官網(wǎng)及APP上發(fā)布退出公告外，還應(yīng)通過協(xié)會(huì)官網(wǎng)對外公示30天。公示期結(jié)束后，若無投訴及舉報(bào)情況，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)可退出網(wǎng)貸行業(yè)，進(jìn)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型或公司清算注銷。
(十)工商注銷。機(jī)構(gòu)完成業(yè)務(wù)清償后，按照《公司法》等相關(guān)規(guī)定依法進(jìn)行清算，并向市場監(jiān)管部門申請辦理企業(yè)注銷。
(十一)公司破產(chǎn)。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)資不抵債，可依據(jù)《破產(chǎn)法》的規(guī)定進(jìn)入破產(chǎn)程序，但在破產(chǎn)過程中仍應(yīng)按照本通知要求妥善處理業(yè)務(wù)清償、處置及其他退出事宜，維護(hù)業(yè)務(wù)有效性，保護(hù)出借人權(quán)益。
四、資產(chǎn)處置
(一)資產(chǎn)處置方式。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)可根據(jù)市場情況，采用多樣化的方式進(jìn)行項(xiàng)目處置，最大限度提高債務(wù)清償率，包括但不限于：1.自行清收或委托外部清收;2.出借人自行催收;3.通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓、債權(quán)托管等方式，取得資產(chǎn)管理公司等金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性支持;4.協(xié)調(diào)投資人和借款人進(jìn)行債轉(zhuǎn)股;4.通過并購重組等方式籌措資金。出借人自愿采用自行催收方式的，退出工作組應(yīng)及時(shí)將合同等資料提供給出借人，為出借人提供協(xié)助和支持。對于惡意逃廢債等行為，退出工作組應(yīng)及時(shí)報(bào)送相關(guān)部門，并協(xié)助出借人啟動(dòng)司法程序。
(二)重大風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目處置。對于存在逾期風(fēng)險(xiǎn)或已逾期的項(xiàng)目，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況，立即擬定處置方案，尋求有效途徑對不良資產(chǎn)進(jìn)行處置，最大限度保護(hù)投資人合法權(quán)益;對于風(fēng)險(xiǎn)較大但尚未到期的項(xiàng)目，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)督促借款人按照合同約定如期還款或提前還款。對于機(jī)構(gòu)退出前惡意隱匿、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)依法予以追回。
(三)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)因涉嫌犯罪被公安機(jī)關(guān)立案偵查，在未被采取凍結(jié)、查封等限制措施之前，仍應(yīng)按照退出方案推進(jìn)存量業(yè)務(wù)處置與債務(wù)清償工作。
五、投資者保護(hù)與教育
(一)完善投資者維權(quán)訴求回應(yīng)機(jī)制。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)建立溝通機(jī)制，提高經(jīng)營透明度，暢通接待渠道，介紹機(jī)構(gòu)情況，傾聽投資者訴求，合理開展債權(quán)清償，并將相關(guān)資料置備于機(jī)構(gòu)經(jīng)營場所提供相關(guān)當(dāng)事人及各區(qū)退出專班查詢、調(diào)查。
(二)暢通投資人投訴維權(quán)渠道。各區(qū)應(yīng)設(shè)立溝通窗口，建立網(wǎng)上維權(quán)舉報(bào)平臺(tái)，解析政策、回應(yīng)訴求，協(xié)調(diào)各方力量最大限度降低投資人損失。
(三)引導(dǎo)投資者理性維權(quán)。各區(qū)應(yīng)持續(xù)加強(qiáng)投資者教育，強(qiáng)化“買者自負(fù)、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”理念，通過以案說法等方式，引導(dǎo)投資人不要盲目跟風(fēng)，鼓勵(lì)投資者通過正當(dāng)渠道維護(hù)自身合法權(quán)益。
六、違法違規(guī)行為懲戒
(一)嚴(yán)懲違法犯罪。對于惡意轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、退出經(jīng)營、“跑路”、抽逃資金等性質(zhì)惡劣的行為，要依法嚴(yán)厲懲治。對于夸大事實(shí)、進(jìn)行不實(shí)報(bào)道，以及對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行敲詐勒索的自媒體，將根據(jù)情節(jié)輕重，按程序移送相關(guān)部門進(jìn)行重點(diǎn)治理、嚴(yán)厲查處。
(二)加強(qiáng)失信聯(lián)合懲戒。對存在嚴(yán)重違法違規(guī)問題的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)高管、不配合風(fēng)險(xiǎn)處置的股東及惡意拖欠網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)借款的企業(yè)和個(gè)人，將其列入涉金融領(lǐng)域黑名單，納入征信系統(tǒng)，同時(shí)納入全國信用信息共享平臺(tái)，通過“信用中國”網(wǎng)站等向社會(huì)公布，加大失信懲戒力度，提高企業(yè)和個(gè)人失信成本，全面提升互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)誠信意識(shí)和信用水平，營造誠實(shí)守信的金融生態(tài)環(huán)境。
附件：擬退出網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)報(bào)送材料清單
廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治
工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室
(廈門市金融工作辦公室 代章)
2018年12月21日
(此件主動(dòng)公開)
附件
擬退出網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)報(bào)送資料清單
(一)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)基本情況。包括但不限于：注冊信息、股東信息、備案信息、高管團(tuán)隊(duì)、分支機(jī)構(gòu)與關(guān)聯(lián)企業(yè)信息、官網(wǎng)與APP信息、其他相關(guān)信息。
(二)退出決定及退出原因說明。
(三)退出工作組人員名單、聯(lián)系方式。
(四)退出方案。
(五)存量業(yè)務(wù)清單、出借人清單、財(cái)產(chǎn)清單。
(六)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告。明確風(fēng)險(xiǎn)隱患、已有風(fēng)險(xiǎn)、或有風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)敞口等。
(七)財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告。經(jīng)營3年及以上的，提交近3年的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告;經(jīng)營未滿3年的，按照實(shí)際從業(yè)年限提交。
(八)應(yīng)急預(yù)案。包括但不限于：網(wǎng)站公告計(jì)劃、咨詢協(xié)商渠道、出借人溝通與接待方案、防范應(yīng)對群體性事件方案等。
(九)經(jīng)簽字(蓋章)的股東承諾，經(jīng)簽字的實(shí)際控制人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人承諾書。承諾書應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：1.承諾不失聯(lián)跑路，不隨意損害投資人權(quán)益處置資產(chǎn)，不損壞賬務(wù)文件資料，不惡意轉(zhuǎn)移、隱匿財(cái)產(chǎn);2承諾將執(zhí)行退出方案，履行對出借人的責(zé)任;3.承諾將真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地上報(bào)機(jī)構(gòu)經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況，不瞞報(bào)、不虛構(gòu);4.承諾將及時(shí)上報(bào)退出方案執(zhí)行過程中遇到的各類問題、新增風(fēng)險(xiǎn)因素等;5.承諾將及時(shí)上報(bào)對退出方案的任何更改、變動(dòng)。
(十)其他相關(guān)資料。如有半年內(nèi)律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的合規(guī)法律意見書、合規(guī)審計(jì)報(bào)告等需作為參考資料一同上報(bào)。
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