中信銀行經(jīng)過30年的發(fā)展已經(jīng)成為一家資本實力雄厚，頗具市場競爭力的綜合性、現(xiàn)代化、國際化商業(yè)銀行。今年，是中信銀行成立的第31年。三季報顯示，截至今年三季度末，中信銀行資產(chǎn)總額58647.96億元，比上年末增長3.30%。今年前三季度，中信銀行實現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤為367.99億元，同比增長5.93%;實現(xiàn)營業(yè)收入1213.84億元，同比增長5.27%。
中信銀行不良貸款“雙升”。截至三季度末，中信銀行不良貸款余額627.94億元，比上年末增加91.46億元;不良貸款率1.79%，比上年末上升0.11個百分點。
中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)梳理發(fā)現(xiàn)，據(jù)不完全統(tǒng)計，今年以來，中信銀行已收到監(jiān)管層的25宗處罰。這些罰單中，涉及中信銀行13家分行：長沙分行、鎮(zhèn)江分行、拉薩分行、太原分行、濟(jì)寧分行、哈爾濱分行、濟(jì)南分行、寧波分行、鎮(zhèn)江分行、深圳分行、廈門分行、武漢分行、南寧分行，涉及8家支行：合肥財富廣場支行、鄂州支行、昆明北站支行、呂梁支行、長春前進(jìn)大街支行、長春景陽大路支行、青島南京路支行、青島寧夏路支行。此外，中信銀行總行營業(yè)部也被罰，因個人住房按揭貸款和個人經(jīng)營性貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則;員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。
其中，中信銀行哈爾濱分行收到的單張罰單金額最大，因該分行個人存單質(zhì)押銀行承兌匯票業(yè)務(wù)違規(guī)核保，被黑龍江銀監(jiān)局罰款400萬元。兩名相關(guān)責(zé)任人也受到了處罰，張道琚被禁止終身從事銀行業(yè)工作，李蒼被黑龍江銀監(jiān)局警告。以下為今年以來監(jiān)管部門公布的對中信銀行的處罰：
11月15日：中信銀行長沙分行因違反支付結(jié)算業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定被罰
11月15日，中國人民銀行長沙分行公布的《行政處罰信息公示表》顯示，中信銀行長沙分行因違反支付結(jié)算業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定，被警告，并被處以23.76萬元罰款，相關(guān)責(zé)任人也被處以1萬元罰款。作出行政處罰決定日期為2018年11月8日。
11月9日：房地產(chǎn)開發(fā)貸款資金被違法挪用 中信銀行鎮(zhèn)江分行被罰30萬
11月9日，中國銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布了鎮(zhèn)江監(jiān)管分局對中信銀行鎮(zhèn)江分行的行政處罰決定書(鎮(zhèn)銀監(jiān)罰決字〔2018〕13號、14號)。中信銀行鎮(zhèn)江分行因房地產(chǎn)開發(fā)貸款資金被挪用支付土地出讓金，被鎮(zhèn)江銀監(jiān)分局罰款30萬元。行政處罰依據(jù)是《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第(五)項。
此外，中信銀行鎮(zhèn)江分行陳浩然對上述事件承擔(dān)直接責(zé)任，被鎮(zhèn)江銀監(jiān)分局警告。行政處罰依據(jù)是《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條第(二)項。
11月1日：中信銀行拉薩分行超額放貸被罰50萬元
11月11日，中國銀保監(jiān)會官網(wǎng)公布西藏銀監(jiān)局行政處罰信息公開表(藏銀監(jiān)罰決字〔2018〕11號、12號)。因超額放貸，違反審慎經(jīng)營規(guī)則，中信銀行拉薩分行被罰款50萬元。
行政處罰依據(jù)為《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第五款。
此外，操建安對中信拉薩分行超額放貸，違反審慎經(jīng)營規(guī)則負(fù)直接責(zé)任，被西藏銀監(jiān)局警告。行政處罰依據(jù)為《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條第(二)款。
11月1日：中信銀行合肥財富廣場支行違規(guī)吸收存款被罰25萬
11月1日，中國銀保監(jiān)會官網(wǎng)公布安徽銀監(jiān)局行政處罰信息公開表(皖銀監(jiān)罰決字〔2018〕14號)。中信銀行合肥財富廣場支行違規(guī)吸收存款，被安徽銀監(jiān)局罰款25萬元。
行政處罰依據(jù)為《中國銀行保險監(jiān)督管理委員會辦公廳中國人民銀行辦公廳關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項的通知》第二項、第五項，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條。
10月18日：中信銀行鄂州支行違規(guī)發(fā)放用途不真實個人貸款被罰25萬
10月18日，中國銀保監(jiān)會官網(wǎng)公布鄂州銀監(jiān)分局行政處罰信息公開表(鄂州銀監(jiān)罰決字〔2018〕2號)。中信銀行鄂州支行違規(guī)發(fā)放用途不真實個人貸款，被鄂州銀監(jiān)分局罰款人民幣25萬元。
行政處罰依據(jù)為《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第(五)項。
9月21日：中信銀行太原分行違法查詢客戶信貸信息 公安機(jī)關(guān)介入
9月21日，中國人民銀行太原中心支行網(wǎng)站發(fā)布行政處罰信息顯示，中信銀行股份有限公司太原分行未經(jīng)同意查詢個人或者企業(yè)的信貸信息，根據(jù)《征信業(yè)管理條例》第四十條，責(zé)令限期改正，對單位處以罰款人民幣50萬元;對直接負(fù)責(zé)的主管人員共計處以罰款人民幣9萬元，直接責(zé)任人侵犯公民個人信息，涉嫌犯罪，已移送同級公安機(jī)關(guān)。
征信業(yè)管理條例第四十條規(guī)定：向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機(jī)構(gòu)違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的， (一)違法提供或者出售信息;(二)因過失泄露信息;(三)未經(jīng)同意查詢個人信息或者企業(yè)的信貸信息;(四)未按照規(guī)定處理異議或者對確有錯誤、遺漏的信息不予更正;(五)拒絕、阻礙國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)檢查、調(diào)查或者不如實提供有關(guān)文件、資料。
由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款;對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款;有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
9月5日：中信銀行濟(jì)寧違法滾動簽發(fā)承兌匯票 吃銀監(jiān)分局罰單
9月5日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布對中信銀行濟(jì)寧分行的行政處罰決定。中信銀行濟(jì)寧分行違規(guī)滾動簽發(fā)銀行承兌匯票，被銀保監(jiān)會濟(jì)寧監(jiān)管分局罰款35萬元。
處罰依據(jù)為：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條。
8月10日：中信銀行總行營業(yè)部個人按揭貸款違法違規(guī) 遭罰80萬
8月10日，北京銀監(jiān)局在銀保監(jiān)會官網(wǎng)公布的行政處罰信息公開表(京銀監(jiān)罰決字〔2018〕6號)顯示，中信銀行總行營業(yè)部個人住房按揭貸款和個人經(jīng)營性貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則;員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。
北京銀監(jiān)局根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，責(zé)令中信銀行總行營業(yè)部改正，并給予合計80萬元罰款的行政處罰。
8月3日：中信銀行哈爾濱遭罰400萬 違法核保存單質(zhì)押承兌匯票
8月3日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布的黑龍江銀監(jiān)局行政處罰信息公開表顯示，中信銀行哈爾濱分行因個人存單質(zhì)押銀行承兌匯票業(yè)務(wù)違規(guī)核保，被黑龍江銀監(jiān)局罰款400萬元人民幣。行政處罰依據(jù)為《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條。
此外，兩名相關(guān)責(zé)任人也收到了罰單。因?qū)χ行陪y行哈爾濱分行個人存單質(zhì)押銀行承兌匯票業(yè)務(wù)違規(guī)核保負(fù)有直接責(zé)任，張道琚被禁止終身從事銀行業(yè)工作，李蒼被黑龍江銀監(jiān)局警告。行政處罰的依據(jù)為《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條。
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
(一)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的;
(二)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的;
(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;
(四)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的;
(五)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的;
(六)拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：
(一)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分;
(二)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款;
(三)取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。
7月31日：中信銀行濟(jì)南分行違反征信業(yè)管理條例 遭央行罰款10萬元
7月31日，中國人民銀行濟(jì)南分行網(wǎng)站發(fā)布行政處罰信息顯示，中信銀行濟(jì)南分行違反《征信業(yè)管理條例》相關(guān)規(guī)定，對其罰款10萬元。
6月22日：中信銀行寧波代銷基金業(yè)務(wù)違法未進(jìn)行雙錄 遭銀監(jiān)處罰
6月22日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布對中信銀行寧波分行的行政處罰決定。中信銀行寧波分行代銷基金業(yè)務(wù)未進(jìn)行雙錄，被銀保監(jiān)會寧波銀監(jiān)局罰款20萬元。
處罰依據(jù)為：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條。
6月22日：中信銀行寧波貸款用途違法不真實 貸款未按約定使用
6月22日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布對中信銀行股份有限公司寧波分行的行政處罰決定。中信銀行寧波分行貸款“三查”不盡職;受托支付管理不到位、貸款用途不真實、貸款資金未按約定使用，被寧波銀監(jiān)局罰款20萬元。處罰依據(jù)為：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條。
6月8日：中信銀行票據(jù)貼現(xiàn)資金違法回流給出票人 鎮(zhèn)江收2罰單
6月8日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站披露鎮(zhèn)江銀監(jiān)分局行政處罰信息公開表。因未有效追蹤檢查和控制票據(jù)貼現(xiàn)資金用途導(dǎo)致資金回流出票人他行賬戶，中信銀行鎮(zhèn)江分行被中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會鎮(zhèn)江監(jiān)管分局罰款人民幣30萬元。
此外，張樂天對所在機(jī)構(gòu)貼現(xiàn)資金回流至出票人他行賬戶的行為負(fù)直接責(zé)任，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會鎮(zhèn)江監(jiān)管分局對其警告。
5月18日：中信銀行昆明某支行一高管終身禁業(yè) 內(nèi)控失效管理失控
據(jù)銀保監(jiān)會5月18日發(fā)布的中國銀監(jiān)會云南監(jiān)管局行政處罰信息公開表(云銀監(jiān)罰決字〔2018〕15號)顯示，中信銀行昆明北站支行高管周舟對支行內(nèi)控失效，柜面業(yè)務(wù)管理失控、違規(guī)操作引發(fā)嚴(yán)重風(fēng)險負(fù)有直接責(zé)任;對支行工作人員違規(guī)代客戶辦理理財產(chǎn)品申購業(yè)務(wù)負(fù)有直接責(zé)任。
中國銀監(jiān)會云南監(jiān)管局對其取消終身的銀行業(yè)高級管理人員任職資格，禁止終身從事銀行業(yè)工作。行政處罰依據(jù)為《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條第(三)項。
4月27日：中信銀行呂梁支行違法資料造假 報表報告隱瞞重要事實
4月27日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布的呂梁銀監(jiān)分局行政處罰信息公開表顯示，中信銀行呂梁支行存在以下主要違法違規(guī)事實：提供虛假或隱瞞重要事實的報表報告等文件資料。
呂梁銀監(jiān)分局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條對中信銀行呂梁支行罰款20萬元。
4月19日：中信銀行寧波分行違法提供信息 被央行罰款7萬元
4月19日，中國人民銀行寧波市中心支行網(wǎng)站發(fā)布行政處罰信息顯示，中信銀行寧波分行涉違法提供信息及未準(zhǔn)確報送個人信用信息兩項違規(guī)，中國人民銀行寧波市中心支行對其罰款人民幣7萬元。
2月26日：中信銀行深圳嚴(yán)重違規(guī) 自營投資對接不良資產(chǎn)收益權(quán)
2月26日，深圳銀監(jiān)局公布的行政處罰信息公開表(深銀監(jiān)罰決字〔2018〕10號)顯示，中信銀行深圳分行自營投資對接本行不良資產(chǎn)收益權(quán)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。深圳銀監(jiān)局根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，對中信銀行深圳分行罰款50萬元。
2月11日：中信銀行青島貸前調(diào)查違法嚴(yán)重不盡職
2月11日，銀監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布的青島銀監(jiān)局行政處罰信息公開表顯示，中信銀行青島南京路支行存在貸前調(diào)查嚴(yán)重不盡職違法違規(guī)行為。青島銀監(jiān)局對其罰款人民幣五十萬元。
行政處罰依據(jù)為《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條。
1月25日：中信銀行廈門個人貸款資金違法挪用并流入房市
1月25日，銀監(jiān)會網(wǎng)站披露廈門銀監(jiān)局行政處罰信息公開表，中信銀行廈門分行部分個人貸款資金違規(guī)挪用并流入房地產(chǎn)市場，廈門銀監(jiān)局決定對其罰款25萬元，責(zé)令該分行對直接負(fù)責(zé)的高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。
1月24日：中信銀行長春一支行承兌匯票造假 行長遭警告
1月24日，據(jù)吉林銀監(jiān)局公布的行政處罰信息公開表顯示，因簽發(fā)貿(mào)易背景不真實銀行承兌匯票，中信銀行長春前進(jìn)大街支行被罰款30萬元。此外，時任該支行行長的張庚、時任該支行客戶經(jīng)理的王銘澤也分別收到了罰單，被警告。
之后，據(jù)銀監(jiān)會網(wǎng)站1月26日消息，中信銀行長春分行周美妍作為中信銀行長春前進(jìn)大街支行時任客戶經(jīng)理，對該行簽發(fā)貿(mào)易背景不真實銀行承兌匯票行為負(fù)有承辦責(zé)任。吉林銀監(jiān)局依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》第十條、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十八條第(二)項，對其警告。
1月24日：中信銀行長春景陽大路支行信貸資金被違法挪用
1月24日，吉林銀監(jiān)局公布機(jī)關(guān)行政處罰信息公開表。因未對貸款用途進(jìn)行有效監(jiān)控，致使信貸資金被挪用、信貸資金回流借款人賬戶后轉(zhuǎn)存定期存單，中信銀行長春景陽大路支行被罰款20萬元。
1月19日：中信銀行青島貸款轉(zhuǎn)保證金違法開立銀行承兌匯票
1月19日，據(jù)青島銀監(jiān)局發(fā)布的行政處罰信息公開表顯示，因貸款轉(zhuǎn)保證金開立銀行承兌匯票，中信銀行青島寧夏路支行被沒收違法所得3.5萬元，并被罰50萬元。
1月19日：中信銀行湖北信貸資金被違法挪用購買理財產(chǎn)品
1月19日，湖北銀監(jiān)局機(jī)關(guān)公布的鄂銀監(jiān)罰決字〔2017〕18號行政處罰公開表顯示，中信銀行武漢分行存在“對貸款資金用途監(jiān)控不到位，致使信貸資金被挪用于購買理財產(chǎn)品”違法問題，李新民為中信銀行武漢分行這一違法行為承擔(dān)監(jiān)督責(zé)任。湖北銀監(jiān)局根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條第(二)項，對李新民予以警告。
1月15日：中信銀行接廣西證監(jiān)局1號罰單 基金銷售連闖兩道紅線
1月15日，廣西證監(jiān)局網(wǎng)站發(fā)布公告稱，中信銀行南寧分行存在安排部分未取得基金銷售業(yè)務(wù)資格的員工從事宣傳推介等基金銷售業(yè)務(wù);并且檢查發(fā)現(xiàn)部分基金客戶購買的基金產(chǎn)品風(fēng)險等級與其投資者風(fēng)險承擔(dān)能力評級不匹配。廣西證監(jiān)局決定對該行采取責(zé)令改正措施。
1月12日：中信銀行南寧違法違規(guī)為房企繳交土地出讓金融資
1月12日，銀監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布的廣西銀監(jiān)局行政處罰信息公開表顯示，中信銀行南寧分行存在違規(guī)為房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)繳交土地出讓金提供理財融資違法違規(guī)行為，銀監(jiān)會廣西銀監(jiān)局對其罰款人民幣40萬元。
行政處罰依據(jù)為《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第(五)項。
