北京市經(jīng)濟(jì)新動(dòng)能的轉(zhuǎn)換，在銀行信貸投放端已有明確展現(xiàn)。根據(jù)央行營管部10月22日公布的9月北京市貨幣信貸統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告，9月當(dāng)月北京市人民幣貸款增加1068.4億元，僅次于1月的1559.2億元，環(huán)比8月的309.7億元更是增長了2.5倍。而信貸投放的結(jié)構(gòu)也呈現(xiàn)冷熱分明的趨勢，在房地產(chǎn)政策調(diào)控延續(xù)的背景下，北京地區(qū)房地產(chǎn)貸款余額同比增長8.5%，個(gè)人房貸增幅較去年同期水平回落逾兩成。而中資銀行投向高新技術(shù)領(lǐng)域的人民幣貸款增速達(dá)到19.3%。
單月貸款投放再破千億
數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，北京市本外幣各項(xiàng)貸款余額7萬億元，同比增長13.5%，比年初增加6951億元。其中，人民幣各項(xiàng)貸款余額6.6萬億元，同比增長13.5%;外幣貸款余額571.5億美元，同比增長9.6%。
今年以來，北京市人民幣各項(xiàng)貸款增加6899.8億元，比上年同期多增1472.7億元;外幣貸款減少22.3億美元，同比多減29.5億美元。9月當(dāng)月，人民幣貸款增加1068.4億元;外幣貸款減少11.7億美元。這也是今年以來北京市人民幣貸款月度增量第二次突破千億元。
在單月人民幣貸款增量再破千億的同時(shí)，北京商報(bào)記者也關(guān)注到，前9個(gè)月非金融企業(yè)貸款增加額已超過去年全年水平，創(chuàng)歷史新高。數(shù)據(jù)顯示，分部門來看，人民幣非金融企業(yè)及機(jī)關(guān)團(tuán)體貸款增加5979億元，而2017年全年這一數(shù)據(jù)為4896.9億元;人民幣住戶貸款增加1070.6億元，同比少增919.1億元;人民幣非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款減少179.6億元。
在存款方面，截至9月末，北京市本外幣各項(xiàng)存款余額16萬億元，同比增長11.5%;人民幣各項(xiàng)存款余額15.2萬億元，同比增長11.3%;外幣存款余額1022.7億美元，同比增長12.1%。9月當(dāng)月，人民幣存款增加528.2億元;外幣存款減少27.3億美元。
央行營管部表示，前三季度，北京地區(qū)金融業(yè)運(yùn)行穩(wěn)健，貨幣政策傳導(dǎo)效果進(jìn)一步顯現(xiàn)，各項(xiàng)貸款保持較快增長，非金融企業(yè)貸款增加額創(chuàng)歷史新高，有力滿足了實(shí)體經(jīng)濟(jì)合理資金需求。
高新技術(shù)貸款猛增
在企業(yè)貸款創(chuàng)新高的同時(shí)，北京地區(qū)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款表現(xiàn)亮眼。數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，北京市中資銀行高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)人民幣貸款余額(不含票據(jù)融資)4031.2億元，同比增長19.3%。
設(shè)計(jì)服務(wù)、高技術(shù)服務(wù)業(yè)、資源與環(huán)境技術(shù)等領(lǐng)域貸款增速迅猛。數(shù)據(jù)顯示，國家重點(diǎn)支持的高新技術(shù)領(lǐng)域中的電子信息技術(shù)、生物與新醫(yī)藥技術(shù)、高技術(shù)服務(wù)業(yè)、新能源及節(jié)能技術(shù)、資源與環(huán)境技術(shù)貸款余額同比增速分別為16.7%、18.4%、67.2%、49.5%、63.5%;北京市中資銀行廣告會(huì)展、藝術(shù)品交易、設(shè)計(jì)服務(wù)、旅游休閑娛樂等文化創(chuàng)意行業(yè)人民幣貸款余額(不含票據(jù)融資)同比增速分別為36.6%、16.5%、179.2%、17.7%。
在蘇寧金融研究院宏觀經(jīng)濟(jì)研究中心主任黃志龍看來，這一變化可能與北京市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)、服務(wù)業(yè)等新興產(chǎn)業(yè)為主有關(guān)，這些產(chǎn)業(yè)受經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)的影響較小，融資需求始終保持穩(wěn)定增長。
事實(shí)上，作為國內(nèi)科技金融起步最早、體量最大的地區(qū)，北京對(duì)于科創(chuàng)型企業(yè)的支持尤為突出。北京銀監(jiān)局此前公布的數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，北京已有17家銀行機(jī)構(gòu)專門設(shè)立科技金融管理部門，科技金融從業(yè)人員超過1800人;北京銀行業(yè)對(duì)科技型企業(yè)貸款余額5652.79億元，累計(jì)服務(wù)科技企業(yè)超過1.3萬家，其中對(duì)中關(guān)村高新技術(shù)企業(yè)貸款占比達(dá)到91.4%。
這些科技型企業(yè)主要是初創(chuàng)期和成長期的小微企業(yè)。無抵押信用貸款、無形資產(chǎn)抵質(zhì)押貸款等科技企業(yè)特色融資產(chǎn)品不斷豐富，金融服務(wù)廣泛覆蓋大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域，有力支持了新一代信息技術(shù)、高端制造、新能源等北京高精尖行業(yè)領(lǐng)域。
房地產(chǎn)貸款低迷
個(gè)人住房貸款增速創(chuàng)近五年較低水平。數(shù)據(jù)顯示，9月末，北京市金融機(jī)構(gòu)人民幣房地產(chǎn)貸款(包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款和個(gè)人購房貸款等)余額1.7萬億元，同比增長8.5%。
分類別來看，截至9月末，保障性住房貸款增加382億元，余額同比增長82%，占新增住房開發(fā)貸款的63.5%;個(gè)人住房貸款增加172億元，余額同比增長2.6%，增幅比上年同期低21.4個(gè)百分點(diǎn)，增速為近五年較低水平。個(gè)人住房貸款在各項(xiàng)貸款中的占比穩(wěn)步下降，9月末個(gè)人住房貸款占人民幣各項(xiàng)貸款的比重為14.8%，比上年同期下降1.6個(gè)百分點(diǎn)。
北京地區(qū)個(gè)人房貸增速的回落速度明顯要大于全國整體水平。央行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司副司長張文紅日前介紹，截至2018年9月末，全國人民幣房地產(chǎn)貸款余額37.45萬億元，同比增長20.4%，增速比上年末回落0.5個(gè)百分點(diǎn)。其中，個(gè)人住房貸款余額24.88萬億元，同比增長17.9%，增速比上年末回落4.3個(gè)百分點(diǎn)。
對(duì)于北京地區(qū)個(gè)人房貸增速的明顯回落，分析人士表示，這是在房地產(chǎn)調(diào)控極為嚴(yán)格的環(huán)境下，房地產(chǎn)交易陷入低迷，居民按揭貸款受到大幅壓制。
中原地產(chǎn)首席分析師張大偉在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，全國房地產(chǎn)的銷售量還是很活躍的，而北京地區(qū)由于約束政策執(zhí)行比較嚴(yán)格，今年的銷售量則比較低迷，再加上信貸數(shù)據(jù)的滯后性，北京地區(qū)的房地產(chǎn)貸款整體增速低于全國。
北京商報(bào)記者 崔啟斌 吳限
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央行營管部：北京小微企業(yè)貸款利率明顯下降
北京商報(bào)訊(記者 崔啟斌 宋亦桐)10月22日，央行營管部發(fā)布消息稱，10月18日，央行營業(yè)管理部組織召開北京轄區(qū)2018年三季度小微企業(yè)金融工作情況通報(bào)會(huì)。會(huì)議指出，今年前三季度，小微企業(yè)貸款利率明顯下降。北京95%以上的銀行推行了小微企業(yè)貸款內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移優(yōu)惠價(jià)格，或?qū)π∥⑵髽I(yè)貸款業(yè)務(wù)制定了差異化考核激勵(lì)辦法，9月單戶授信500萬元以下小型企業(yè)和微型企業(yè)貸款加權(quán)平均利率分別為5.9336%和6.8765%，環(huán)比分別下降31個(gè)和59個(gè)基點(diǎn)。
數(shù)據(jù)顯示，截至今年9月末，北京地區(qū)普惠口徑小微企業(yè)貸款(含單戶授信500萬元以下小微企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款三類)余額2588.3億元，同比增長26.7%，是同期全市各項(xiàng)貸款增速(13.5%)近一倍。
小微企業(yè)貸款利率明顯下降。轄內(nèi)95%以上的銀行推行了小微企業(yè)貸款內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移優(yōu)惠價(jià)格，或?qū)π∥⑵髽I(yè)貸款業(yè)務(wù)制定了差異化考核激勵(lì)辦法，9月單戶授信500萬元以下小型企業(yè)和微型企業(yè)貸款加權(quán)平均利率分別為5.9336%和6.8765%，環(huán)比分別下降31個(gè)和59個(gè)基點(diǎn)。
配合非首都核心功能疏解和“四個(gè)中心”功能定位，小微企業(yè)貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。今年1-9月，批發(fā)零售業(yè)小微企業(yè)貸款減少24.2億元，而去年同期增加145.9億元;信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)小微企業(yè)貸款增加71.1億元，為去年同期增加額的4.5倍。
