蘭州銀行（001227）2023年半年度董事會(huì)經(jīng)營(yíng)評(píng)述內(nèi)容如下：

一、報(bào)告期內(nèi)公司從事的主要業(yè)務(wù)

【資料圖】

經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，并經(jīng)登記機(jī)關(guān)核準(zhǔn)，本行主營(yíng)業(yè)務(wù)及經(jīng)營(yíng)范圍是：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款，辦理國內(nèi)結(jié)算、票據(jù)承兌與貼現(xiàn)，發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券；從事同業(yè)拆借；提供擔(dān)保；代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)；提供保管箱；辦理地方財(cái)政信用周轉(zhuǎn)使用資金的委托存貸款；從事銀行卡業(yè)務(wù)；外匯存款、外匯貸款、外匯匯款、外幣兌換、辦理結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)；國際結(jié)算等外匯業(yè)務(wù)；基金銷售業(yè)務(wù)；經(jīng)營(yíng)貴金屬及代理貴金屬；經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)（依法須經(jīng)批準(zhǔn)的項(xiàng)目，經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)后方可開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)）。

二、總體經(jīng)營(yíng)概述

2023年上半年，本行主動(dòng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)，緊扣“戰(zhàn)略落地”這個(gè)核心，圍繞“強(qiáng)基固本，提質(zhì)增效”兩大目標(biāo)，全力探索新盈利模式、挖掘新增長(zhǎng)潛力、

鑄就新競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，經(jīng)營(yíng)發(fā)展不斷提速，經(jīng)營(yíng)質(zhì)效持續(xù)向好。

（一）經(jīng)營(yíng)效益穩(wěn)步提升。截至2023年6月末，本行總資產(chǎn)達(dá)到4,615.04億元，較年初增加255.61億元，增幅5.86%；吸收存款3,379.30億元，

較年初增加148.60億元，增幅4.60%；發(fā)放貸款和墊款2,372.13億元，較年初增加170.82億元，增幅為7.76%。營(yíng)業(yè)收入突破40億元，達(dá)41.45億元，同比增長(zhǎng)8.96%，創(chuàng)歷年來半年度營(yíng)業(yè)收入最好水平；歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)9.58億元，同比增長(zhǎng)15.68%。

（二）息差水平逐漸筑底。本行主動(dòng)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，下調(diào)存款利率，以差異化定價(jià)有序?qū)又攸c(diǎn)客群，實(shí)現(xiàn)存款增長(zhǎng)與付息率壓降“兩手抓”。2023年上半年，本行存款付息率較上年同期下降20個(gè)BP，凈息差較同期下降3個(gè)BP，降幅明顯收窄。

（三）資產(chǎn)投放提速增效。2023年上半年，本行累計(jì)對(duì)接重大項(xiàng)目693個(gè)，新發(fā)放貸款34.82億元；截至2023年6月末，我行綠色貸款余額137.06

億元，較年初凈增42.71億元；普惠型小微貸款增速10.62%，高于各項(xiàng)貸款3.47個(gè)百分點(diǎn)，客戶凈增562戶，完成階段性“兩增”目標(biāo)；涉農(nóng)貸款持續(xù)增長(zhǎng)，

凈增22.70億元；信用卡累計(jì)交易金額55.62億元，汽車消費(fèi)貸款累計(jì)投放1.98億元。

（四）資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。本行持續(xù)深化風(fēng)險(xiǎn)防控，加大不良資產(chǎn)清收處置力度，資產(chǎn)質(zhì)量主要指標(biāo)保持穩(wěn)定。截至2023年6月末，本行不良貸款率1.70%，較年初下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率196.96%，撥貸比3.35%，保持穩(wěn)定上升態(tài)勢(shì)；關(guān)注類貸款較年初下降0.29個(gè)百分點(diǎn)。

（五）客戶建設(shè)增量擴(kuò)面。截至2023年6月末，本行對(duì)公客戶較年初凈增1.64萬戶，其中，新注冊(cè)企業(yè)開戶6,109戶，占全省新注冊(cè)企業(yè)的17%；新增個(gè)人客戶17.83萬戶，新增普惠客戶8,023戶，新增手機(jī)銀行登錄用戶數(shù)20.80萬戶，新增企業(yè)手機(jī)銀行開戶數(shù)7,722戶，新增微信、支付寶綁定用戶數(shù)37萬戶。

二、核心競(jìng)爭(zhēng)力分析

（一）扎根西北重鎮(zhèn)，踐行初心使命

甘肅省位于中國西北部，地處歐亞大陸橋的中間區(qū)段，是連通中原地區(qū)與邊疆地區(qū)以及中西亞乃至歐洲的重要通道，省會(huì)蘭州是中國陸域版圖的幾何中心。受益于一系列的國家戰(zhàn)略及地區(qū)政策，未來蘭州及周邊地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?jié)摿薮?。作為扎根于甘肅省的城市商業(yè)銀行，本行的基礎(chǔ)客戶、網(wǎng)點(diǎn)渠道等重要資源主要聚集在蘭州及周邊地區(qū)。本行將充分發(fā)揮政策優(yōu)勢(shì)，積極促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速健康發(fā)展。

（二）規(guī)模首屈一指，客戶高度認(rèn)可

報(bào)告期內(nèi)，本行在甘肅省的市場(chǎng)份額保持穩(wěn)定，資產(chǎn)規(guī)模突破4,600億元大關(guān)，達(dá)到4,615.04億元，較年初增加255.61億元，增幅5.86%；存款規(guī)模在省內(nèi)的市場(chǎng)份額達(dá)到12.78%，吸收存款達(dá)到3,379.30億元，位居全省第一位；貸款規(guī)模在省內(nèi)的市場(chǎng)份額達(dá)到10.50%，發(fā)放貸款和墊款余額2,372.13億元，保持全省第二位（第一位為國家開發(fā)銀行甘肅省分行）。作為甘肅省首家A股上市銀行，本行與地方政府建立了良好的合作關(guān)系，得到地方政府大力支持；本行扎根本地，受到廣大客戶的廣泛支持，擁有超600萬客戶，具有較高的品牌認(rèn)可度。

（三）機(jī)構(gòu)布局優(yōu)化，網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)顯著

本行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展得益于分布廣泛且布局合理的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。本行深耕蘭州，是蘭州市營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量較多的金融機(jī)構(gòu)之一；此外在甘肅省天水市、金昌市、酒泉市、平?jīng)鍪小c陽市、敦煌市、嘉峪關(guān)市、張掖市、武威市、白銀市、蘭州新區(qū)、定西市、臨夏州、隴南市、甘南州設(shè)立了分行，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)甘肅省各市州全覆蓋，區(qū)域戰(zhàn)略布局逐步優(yōu)化，市場(chǎng)影響力逐步擴(kuò)大。作為網(wǎng)點(diǎn)體系的重要補(bǔ)充和延伸，本行還建立了功能齊全、全面滲透的網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、視頻銀行等電子銀行交易渠道體系。憑借網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，本行悉心維護(hù)老客戶，真誠對(duì)待新客戶，又可以通過獲得豐富的反饋信息提升本行服務(wù)水平。

（四）專注小微金融，厚植產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)

本行堅(jiān)持“回歸本源”，大力支持中小微企業(yè)發(fā)展。遵循“線下與線上相結(jié)合、便民與惠企相結(jié)合、政策制定與落地實(shí)施相結(jié)合、提升效率與強(qiáng)化效能相結(jié)合、一體推進(jìn)與分級(jí)負(fù)責(zé)相結(jié)合”的原則，充分發(fā)揮決策鏈條短、效率高的一級(jí)法人體制優(yōu)勢(shì)，不斷提升民營(yíng)小微企業(yè)服務(wù)水平。針對(duì)中小微企業(yè)設(shè)計(jì)更加個(gè)性化、高效化的金融服務(wù)方案和產(chǎn)品，加大對(duì)小微業(yè)務(wù)的資源傾斜，豐富信用貸款、中長(zhǎng)期貸款等產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)信貸供給總量穩(wěn)步增長(zhǎng)。推出“蘭銀鏈信”“政采e貸”等特色產(chǎn)品，滿足不同客群的多元化金融需求。截至2023年6

月末，小微企業(yè)貸款余額916.35億元，較年初增加114.61億元，增幅14.30%。

（五）夯實(shí)風(fēng)控根基，資產(chǎn)質(zhì)量向好

本行一直貫徹“穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)”的管理理念，建立并完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)模塊與業(yè)務(wù)管理的有機(jī)組合，將風(fēng)險(xiǎn)控制貫穿于業(yè)務(wù)營(yíng)銷、審批、檢查、運(yùn)行的全過程，全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和政策風(fēng)險(xiǎn)。通過提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平來增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力，在業(yè)務(wù)穩(wěn)定發(fā)展的同時(shí)保持資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定，不良貸款率連續(xù)四年穩(wěn)步下降。

（六）堅(jiān)持守正創(chuàng)新，強(qiáng)化科技支撐

本行高度重視金融科技發(fā)展，穩(wěn)步開展數(shù)據(jù)中心擴(kuò)容建設(shè)，優(yōu)化關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施，強(qiáng)化信息安全防控能力，保障系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、高效運(yùn)行。持續(xù)完善信息科技治理、研發(fā)、測(cè)試體系，建立一體化多方協(xié)作研發(fā)模式，提升科技管理效能。聚焦科技應(yīng)用賦能，上線新信貸項(xiàng)目群，信貸基礎(chǔ)支撐能力迅速提升，完成新數(shù)據(jù)項(xiàng)目群建設(shè)，數(shù)字底座逐步夯實(shí)，為金融科技創(chuàng)新和數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展提供有力抓手。圍繞客戶需求，以產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新為內(nèi)生動(dòng)力，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，著力支持業(yè)務(wù)創(chuàng)新，加強(qiáng)業(yè)務(wù)與科技深度融合、協(xié)同發(fā)展，促進(jìn)客戶服務(wù)體驗(yàn)不斷改善，金融服務(wù)質(zhì)效顯著提升。

三、公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)對(duì)措施

本行面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)以及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。報(bào)告期內(nèi)，本行不斷完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架，筑牢業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)、內(nèi)審紀(jì)檢三道防線，設(shè)定適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)限額及控制流程，建立穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，新建或優(yōu)化各類管理系統(tǒng)，通過相關(guān)的信息系統(tǒng)來分析、識(shí)別、監(jiān)控和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)情況，持續(xù)提升內(nèi)部資本管理和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，確保本行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別和計(jì)量，資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)，資本規(guī)劃與經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。

（一）信用風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)，是指交易對(duì)手方未能履行合同義務(wù)而導(dǎo)致本行產(chǎn)生財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。本行信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于貸款、同業(yè)拆借、債券投資、票據(jù)承兌、銀行保函等表內(nèi)、表外業(yè)務(wù)。

2023年上半年，本行持續(xù)完善信用風(fēng)險(xiǎn)管理，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中有升，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力不斷增強(qiáng)。

1.強(qiáng)化前瞻性分析研判。本行依據(jù)國家發(fā)展戰(zhàn)略及規(guī)劃，以貫徹新發(fā)展理念、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)為主線，加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，準(zhǔn)確研判經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，做好重點(diǎn)行業(yè)及客戶的排查及準(zhǔn)入工作，深入剖析行業(yè)動(dòng)態(tài)，結(jié)合甘肅省“強(qiáng)科技、強(qiáng)工業(yè)、強(qiáng)省會(huì)、強(qiáng)縣域”四強(qiáng)行動(dòng)，制定和完善了2023年度信貸投放行業(yè)指導(dǎo)意見，加強(qiáng)對(duì)新投放貸款的指導(dǎo)和管理。

2.進(jìn)一步完善信用風(fēng)險(xiǎn)管控手段。本行成功上線投產(chǎn)新一代信貸系統(tǒng)項(xiàng)目群，實(shí)現(xiàn)了從人工流程驅(qū)動(dòng)到智能驅(qū)動(dòng)的核心動(dòng)能的全面轉(zhuǎn)換，標(biāo)志著本行信貸管理正式邁向數(shù)字化、智能化，有效提升業(yè)務(wù)辦理效率，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)全流程精準(zhǔn)管控，強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)管理。

3.強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)額度管理。本行制定了信用風(fēng)險(xiǎn)限額管理辦法，新建額度管理系統(tǒng)，強(qiáng)化對(duì)公司客戶、個(gè)人客戶的管理，引入大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，應(yīng)用第三方數(shù)據(jù)等公開數(shù)據(jù)，篩查客戶基本信用信息，搭建風(fēng)控模型，測(cè)算客戶信用風(fēng)險(xiǎn)限額，在客戶準(zhǔn)入階段實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)風(fēng)控及風(fēng)險(xiǎn)提示。構(gòu)建強(qiáng)大的計(jì)算引擎，對(duì)線上線下（300959）業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一額度管控，為客戶和業(yè)務(wù)人員提供實(shí)時(shí)決策管理服務(wù)，有效加強(qiáng)本行信用風(fēng)險(xiǎn)管控能力，提升資產(chǎn)質(zhì)量水平，促進(jìn)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，防范信用風(fēng)險(xiǎn)集中暴露。

4.重塑押品管理流程。本行新建押品管理系統(tǒng)，修訂了押品管理辦法，制定了2023年度押品授權(quán)管理意見，將押品價(jià)值評(píng)估獨(dú)立于授信業(yè)務(wù)審批，提高押品管理專業(yè)化和集約化水平，提升押品的信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋效果。

（二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、商品價(jià)格和股票價(jià)格等）的變動(dòng)而使本行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)存在于本行的自營(yíng)交易和代客交易業(yè)務(wù)中。本行的利率風(fēng)險(xiǎn)主要包括公司、個(gè)人銀行業(yè)務(wù)以及資金業(yè)務(wù)的利率風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)是本行部分業(yè)務(wù)的內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)，生息資產(chǎn)和付息負(fù)債重新定價(jià)日的不匹配是利率風(fēng)險(xiǎn)的主要原因。本行的匯率風(fēng)險(xiǎn)是指匯率變動(dòng)導(dǎo)致本行因外匯敞口而蒙受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

報(bào)告期內(nèi)，本行通過加強(qiáng)賬戶分類、交易對(duì)手準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、優(yōu)化產(chǎn)品組合等管理方式降低或規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

1.加強(qiáng)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理。本行樹立匯率風(fēng)險(xiǎn)中性管理理念，通過資金來源與用途相匹配的方式管理匯率風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建新模型測(cè)試計(jì)量持有的外幣資產(chǎn)負(fù)債不匹配產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)敞口，分析匯率變動(dòng)趨勢(shì)帶來的潛在影響，采取限制高匯率風(fēng)險(xiǎn)交易、監(jiān)控日常資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)等策略，進(jìn)行靈活的外匯風(fēng)險(xiǎn)敞口調(diào)整，提高匯率風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

2.完善市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理體系。持續(xù)優(yōu)化限額指標(biāo)，分賬戶、業(yè)務(wù)品種等維度實(shí)施分類管理，設(shè)定相應(yīng)的敞口限額、敏感度限額、止損限額等。

3.定期開展市值重估。嚴(yán)格依據(jù)監(jiān)管要求對(duì)交易賬戶各類資產(chǎn)按期開展市值重估。

4.發(fā)揮壓力測(cè)試作用。用于分析假定的、極端但可能發(fā)生的不利情景對(duì)產(chǎn)品整體或資產(chǎn)組合造成的沖擊程度，并評(píng)估其對(duì)產(chǎn)品質(zhì)量、盈利能力和流動(dòng)性產(chǎn)生的負(fù)面影響。

（三）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，是指本行在履行以交付現(xiàn)金或其他金融資產(chǎn)的方式結(jié)算的義務(wù)時(shí)發(fā)生資金短缺的風(fēng)險(xiǎn)。如果出現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債總量失衡或期限結(jié)構(gòu)失衡，銀行流動(dòng)性儲(chǔ)備不足，又不能以合理的成本及時(shí)融通到所需的資金，導(dǎo)致沒有足夠的現(xiàn)金支付給客戶，則會(huì)引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重時(shí)可能導(dǎo)致擠兌風(fēng)險(xiǎn)。

2023年上半年，本行在滿足監(jiān)管要求的前提下，通過對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和報(bào)告，及時(shí)滿足全行資產(chǎn)、負(fù)債及表外業(yè)務(wù)引發(fā)的流動(dòng)性需求，保持合理的流動(dòng)性水平，保障支付和清算安全。同時(shí)充分、合理運(yùn)用資金，提高資金的使用效率，并以此為基礎(chǔ)有效平衡全行資金的效益性和安全性。報(bào)告期內(nèi)，為加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，本行主要采取了以下措施：

1.持續(xù)優(yōu)化資金調(diào)控反饋機(jī)制。逐步建立高效、全面的資金管理體制，積極做好系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)撥工作，做好資金頭寸管理，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)資金頭寸、預(yù)測(cè)預(yù)報(bào)資金流動(dòng)情況。

2.加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)管理優(yōu)化。提升各類業(yè)務(wù)與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)合度，合理安排存貸業(yè)務(wù)等的期限結(jié)構(gòu)，減少期限錯(cuò)配，保持資產(chǎn)和負(fù)債期限的對(duì)稱性，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債總量平衡、期限匹配、結(jié)構(gòu)合理。

3.豐富流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備和資金來源。建立分層次的流動(dòng)性準(zhǔn)備，在資產(chǎn)組合中持有一部分優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，在有效保障全行備付資產(chǎn)充裕的同時(shí)，降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占比。通過使用政策工具，豐富流動(dòng)性資金的來源。

4.全面合作保持流動(dòng)性互助關(guān)系。繼續(xù)保持與同業(yè)的良性溝通，與多家金融機(jī)構(gòu)在同業(yè)業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、債券業(yè)務(wù)等多方面展開全面合作，流動(dòng)性互助合作關(guān)系日益深化，實(shí)現(xiàn)多方業(yè)務(wù)合作和資源信息共享。

（四）操作風(fēng)險(xiǎn)

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有瑕疵的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。本行面臨的主要操作風(fēng)險(xiǎn)包括內(nèi)部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全、客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)、實(shí)物資產(chǎn)損壞、業(yè)務(wù)中斷和信息技術(shù)系統(tǒng)故障以及執(zhí)行、交割和流程管理風(fēng)險(xiǎn)。

報(bào)告期內(nèi)，本行不斷優(yōu)化操作風(fēng)險(xiǎn)管理，將操作風(fēng)險(xiǎn)管理融入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并強(qiáng)化操作風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控管理、合規(guī)管理、內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督等的互聯(lián)互通，進(jìn)而有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、緩釋、控制操作風(fēng)險(xiǎn)。

1.完善風(fēng)險(xiǎn)治理框架體系。從內(nèi)部管理提升出發(fā)，借助內(nèi)控體系建設(shè)項(xiàng)目契機(jī)，逐步補(bǔ)齊操作風(fēng)險(xiǎn)職能架構(gòu)。

2.建立新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制。按照統(tǒng)一性、全面性、客觀性、動(dòng)態(tài)性原則，從產(chǎn)品和業(yè)務(wù)源頭設(shè)計(jì)層面入手，有效識(shí)別評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)。

3.積極推進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)三大工具應(yīng)用。不斷探索操作風(fēng)險(xiǎn)前瞻性的管理模式、開放式的管理思路、智能化的管理手段，加快操作風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)化、工具化的進(jìn)程，有效量化操作風(fēng)險(xiǎn)管理。

4.建立員工異常行為排查機(jī)制。搭建“橫向到邊、縱向到底、全面覆蓋、責(zé)任到人”的下查一級(jí)網(wǎng)格化管理體系，嚴(yán)防關(guān)鍵崗位人員和重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域操作風(fēng)險(xiǎn)。

5.強(qiáng)化業(yè)務(wù)前臺(tái)、風(fēng)險(xiǎn)中臺(tái)和審計(jì)后臺(tái)三道防線的協(xié)同作用。通過業(yè)務(wù)審查、合規(guī)檢查和審計(jì)監(jiān)督，結(jié)合遠(yuǎn)程監(jiān)控、輪崗交流等，強(qiáng)化制度遵守和流程執(zhí)行的管控力度，嚴(yán)控操作性風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。

（五）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

報(bào)告期內(nèi)，本行重點(diǎn)從以下方面加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理：

1.完善全行內(nèi)控合規(guī)體系建設(shè)。本行秉持審慎穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)理念，不斷健全內(nèi)控體系，補(bǔ)齊機(jī)制短板，完善覆蓋三道防線的內(nèi)控治理架構(gòu)設(shè)置，進(jìn)一步提升全行合規(guī)管理水平。

2.嚴(yán)格開展責(zé)任認(rèn)定與追究工作。本行制定《蘭州銀行員工違規(guī)失職行為處罰辦法》，體現(xiàn)了從嚴(yán)治黨、從嚴(yán)治行的要求，優(yōu)化了責(zé)任認(rèn)定和責(zé)任追究工作程序，細(xì)化處罰種類、處罰適用、處罰執(zhí)行等規(guī)定。本行堅(jiān)持違規(guī)問責(zé)、盡職免責(zé)的問責(zé)工作原則，嚴(yán)格按照制度規(guī)定開展責(zé)任認(rèn)定與追究工作，在履行從嚴(yán)治行要求的基礎(chǔ)上保護(hù)員工工作積極性。

3.持續(xù)完善全行規(guī)章制度。報(bào)告期內(nèi)，本行全面梳理了原有規(guī)章制度和操作流程，廢舊立新，查漏補(bǔ)缺，打造科學(xué)、完整、準(zhǔn)確、有效、執(zhí)行度高的規(guī)章制度體系和流程鏈條，力求實(shí)現(xiàn)規(guī)章制度與本行合規(guī)文化的深入融合，尤其是讓合規(guī)的核心價(jià)值觀滲透到每個(gè)員工的思想、行動(dòng)之中，寓理念于制度規(guī)范之中，融文化于行為約束之中。本行建立了統(tǒng)一制度管理規(guī)范，明確了制度后評(píng)價(jià)的工作開展要求，有效提高全行規(guī)章制度的有效性和適用性。

4.加強(qiáng)員工行為管理。本行修訂印發(fā)《蘭州銀行員工異常行為排查管理辦法》，明確排查方式，對(duì)排查事項(xiàng)進(jìn)行梳理與分類，創(chuàng)新建立了網(wǎng)格化的日常排查機(jī)制，按季在全行范圍開展員工異常行為排查，對(duì)部分機(jī)構(gòu)員工行為管理情況開展專項(xiàng)檢查并做好現(xiàn)場(chǎng)輔導(dǎo)工作，對(duì)排查發(fā)現(xiàn)的異常行為及檢查發(fā)現(xiàn)問題進(jìn)行全行通報(bào)、督促整改。

5.加強(qiáng)合規(guī)宣教。一是在梳理行業(yè)及監(jiān)管政策熱點(diǎn)問題、解讀新法新規(guī)的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新推出《蘭州銀行法律合規(guī)期刊》，切實(shí)提高全行員工的法治素養(yǎng)及依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)能力；二是開展形式多樣的合規(guī)培訓(xùn)，通過舉辦“全面風(fēng)險(xiǎn)管理”、“合規(guī)管理與案件防控”等培訓(xùn)，進(jìn)一步提升全行員工合規(guī)自律意識(shí)，引導(dǎo)和督促員工遵章守紀(jì)、依法合規(guī)操作。

（六）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由本行行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導(dǎo)致利益相關(guān)方、社會(huì)公眾、媒體等對(duì)本行形成負(fù)面評(píng)價(jià)，從而損害品牌價(jià)值，不利正常經(jīng)營(yíng)，甚至影響到市場(chǎng)和社會(huì)穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)。

報(bào)告期內(nèi)，本行通過建立良好的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，規(guī)范創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，加強(qiáng)設(shè)施建設(shè)和企業(yè)宣傳投入，創(chuàng)造有利輿論環(huán)境，有效維護(hù)本行聲譽(yù)，促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展。

1.前瞻研判評(píng)估。在產(chǎn)品、業(yè)務(wù)發(fā)布前擬定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，重點(diǎn)從風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的分析研判和采取措施的有效性、豐富性等方面進(jìn)行了強(qiáng)化。在重要時(shí)間節(jié)點(diǎn)、重大事件信息披露中，重點(diǎn)對(duì)存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行分析，不間斷地就聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防范作出提示，全力預(yù)防聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

2.加強(qiáng)輿情監(jiān)測(cè)。以常態(tài)化監(jiān)測(cè)與重點(diǎn)跟進(jìn)相結(jié)合，密切關(guān)注行業(yè)熱點(diǎn)、同業(yè)動(dòng)態(tài)、客戶反饋等方面信息，確保第一時(shí)間掌握輿情。

3.全力處置輿情。針對(duì)發(fā)生的輿情，協(xié)同各部門、各機(jī)構(gòu)積極作出回應(yīng)、解釋，有效控制和降低輿情帶來的負(fù)面影響。

4.開展輿論引導(dǎo)。利用外部媒體平臺(tái)和自有宣傳平臺(tái)，通過宣傳本行總冠名2023年蘭馬、總冠名首屆甘肅廣播電視總臺(tái)主持人大賽等活動(dòng)，以及對(duì)亮點(diǎn)、特色工作的動(dòng)態(tài)宣傳，進(jìn)一步塑造品牌形象、提升知名度。

（七）信息科技風(fēng)險(xiǎn)

信息科技風(fēng)險(xiǎn)是指信息科技在運(yùn)用過程中，由于自然因素、人為因素、技術(shù)漏洞和管理缺陷產(chǎn)生的操作、法律和聲譽(yù)等風(fēng)險(xiǎn)。

報(bào)告期內(nèi)，本行高度重視信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理，將信息科技風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作，搭建信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，明確管理流程與職責(zé)，整體協(xié)調(diào)信息科技部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、審計(jì)部三道防線的分工合作、互相監(jiān)督，從信息科技組織和人員風(fēng)險(xiǎn)、信息安全風(fēng)險(xiǎn)、信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)維管理、安全管理、開發(fā)測(cè)試等方面開展信息科技風(fēng)險(xiǎn)防控工作，信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理有效性穩(wěn)步提升。

1.牢固樹立安全發(fā)展理念。完善信息安全管理體系，持續(xù)優(yōu)化信息安全管理制度，提升安全管理水平和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力；組織信息安全意識(shí)宣貫教育專場(chǎng)培訓(xùn)，不斷提升員工信息安全意識(shí)；結(jié)合網(wǎng)絡(luò)安全等級(jí)保護(hù)2.0標(biāo)準(zhǔn)，開展重要系統(tǒng)等級(jí)保護(hù)定級(jí)評(píng)審。

2.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)技防能力。搭建桌面安全管理平臺(tái)，定期開展殺毒安全管理系統(tǒng)及病毒庫升級(jí)維護(hù)；開展手機(jī)銀行、企業(yè)手機(jī)銀行等移動(dòng)APP隱私合規(guī)檢測(cè)、業(yè)務(wù)系統(tǒng)漏洞掃描及安全滲透測(cè)試；部署國產(chǎn)化安全設(shè)備，加強(qiáng)外部攻擊防護(hù)，防止敏感數(shù)據(jù)泄露。

3.降低系統(tǒng)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。遵循IT設(shè)備生命周期管理，優(yōu)化關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施，完成路由器、交換機(jī)等設(shè)備升級(jí)替換；加強(qiáng)數(shù)據(jù)中心容災(zāi)能力建設(shè)，開展數(shù)據(jù)中心優(yōu)化擴(kuò)容；按照年度應(yīng)急演練計(jì)劃開展應(yīng)急演練，提升業(yè)務(wù)連續(xù)性保障能力。

（八）戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)指商業(yè)銀行因經(jīng)營(yíng)策略不適當(dāng)或外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能力缺陷可能直接影響銀行戰(zhàn)略規(guī)劃的適用性和有效性，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和可持續(xù)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重的負(fù)面影響。

2023年上半年，本行持續(xù)強(qiáng)化戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理，密切關(guān)注外部宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)，審慎經(jīng)營(yíng)，聚焦戰(zhàn)略重點(diǎn)任務(wù)，推進(jìn)“一三六三”戰(zhàn)略落地執(zhí)行，積極服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)。

1.把準(zhǔn)方向，保持戰(zhàn)略定力。本行已審議通過新版發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，提出打造“受人尊敬的特色精致銀行”這一戰(zhàn)略愿景，圍繞“輕型化、數(shù)字化、綠色化”，推動(dòng)輕型化轉(zhuǎn)型，夯實(shí)數(shù)字化基礎(chǔ)，著力發(fā)展綠色金融，全力助推高質(zhì)量發(fā)展。

2.統(tǒng)一思想，強(qiáng)化戰(zhàn)略引領(lǐng)。緊扣“戰(zhàn)略落地”這一核心，圍繞“強(qiáng)基固本，提質(zhì)增效”兩大目標(biāo)，開展覆蓋全行的戰(zhàn)略宣貫，凝聚發(fā)展共識(shí)；成立發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃推進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)小組，形成工作合力，確保戰(zhàn)略規(guī)劃有效推進(jìn)。

3.緊抓落實(shí)，完善戰(zhàn)略管理機(jī)制。通過戰(zhàn)略宣貫、任務(wù)拆解、執(zhí)行過程管理、定期監(jiān)督檢視，實(shí)現(xiàn)從戰(zhàn)略規(guī)劃到年度計(jì)劃、運(yùn)營(yíng)管控、績(jī)效考核的一體化管理閉環(huán)，推動(dòng)戰(zhàn)略目標(biāo)落地生根。

2023年，預(yù)計(jì)隨著甘肅省“四強(qiáng)行動(dòng)”的落實(shí)和一系列重大建設(shè)項(xiàng)目的持續(xù)推進(jìn)，全省經(jīng)濟(jì)運(yùn)行將企穩(wěn)回升，但受國際國內(nèi)復(fù)雜形勢(shì)的影響，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的不確定性仍然較強(qiáng)。本行也因此面臨著信用風(fēng)險(xiǎn)暴露導(dǎo)致不良貸款率上升、利差收窄導(dǎo)致盈利能力下降等風(fēng)險(xiǎn)。

本行一直密切關(guān)注并持續(xù)評(píng)估宏觀政策、產(chǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)業(yè)務(wù)的影響，深入研判，積極采取應(yīng)對(duì)措施，確保財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果保持穩(wěn)定。本行秉持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)理念，堅(jiān)持合規(guī)發(fā)展、創(chuàng)新發(fā)展，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)防范的長(zhǎng)效管理機(jī)制，持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和效率，推動(dòng)規(guī)模、盈利、風(fēng)險(xiǎn)的平衡，促進(jìn)全行高質(zhì)量發(fā)展。

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