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滬農(nóng)商行（601825）2023年半年度董事會(huì)經(jīng)營評述內(nèi)容如下：

一、公司所處行業(yè)發(fā)展情況 報(bào)告期內(nèi)，我國經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中有進(jìn)，國內(nèi)需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力逐步緩解，經(jīng)濟(jì)發(fā)展呈現(xiàn)恢復(fù)向好的趨勢，餐飲、旅游等服務(wù)性消費(fèi)回升明顯，對經(jīng)濟(jì)拉動(dòng)作用增強(qiáng)。今年一季度，我國GDP增長4.50%，較去年四季度增速提升1.6個(gè)百分點(diǎn)，好于市場預(yù)期，二季度GDP增長6.30%。國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的企穩(wěn)向好為銀行業(yè)持續(xù)發(fā)展提供較好的基礎(chǔ)。與此同時(shí)，我國經(jīng)濟(jì)內(nèi)生動(dòng)力仍然偏弱，房地產(chǎn)、基建等舊的生產(chǎn)動(dòng)能在減弱，科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展新的動(dòng)能尚在形成過程中。另外，當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)的回暖向居民就業(yè)和收入狀況的傳導(dǎo)、向企業(yè)績效狀況的傳導(dǎo)、向市場信心的傳導(dǎo)還存在著一定的時(shí)滯和阻礙，銀行業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)拓展、盈利水平、風(fēng)險(xiǎn)防控還面臨一定的挑戰(zhàn)和壓力。

二、總體經(jīng)營情況 報(bào)告期內(nèi)，面對復(fù)雜多變的市場環(huán)境和競爭局面，本公司緊密圍繞戰(zhàn)略導(dǎo)向，主動(dòng)管理負(fù)債成本，持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，各項(xiàng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和盈利能力保持良好的發(fā)展勢頭，實(shí)現(xiàn)了2023-2025新三年戰(zhàn)略規(guī)劃的良好開端。

盈利水平持續(xù)提升。報(bào)告期內(nèi)，本集團(tuán)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入138.86億元，同比增長7.93%；利潤總額85.94億元，同比增長17.12%；凈利潤71.51億元，同比增長18.15%；歸屬于母公司股東的凈利潤69.28億元，同比增長18.47%；年化平均總資產(chǎn)回報(bào)率1.08%，較上年同期上升0.05個(gè)百分點(diǎn)；年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率13.07%，較上年同期上升0.97個(gè)百分點(diǎn)。

規(guī)模實(shí)力穩(wěn)步增長。報(bào)告期末，本集團(tuán)資產(chǎn)總額為13,594.70億元，較上年末增長6.09%，其中，貸款和墊款總額為6,965.14億元，較上年末增長3.86%。本集團(tuán)負(fù)債總額為12,486.68億元，較上年末增長6.21%，其中，吸收存款本金為9,794.16億元，較上年末增長3.81%。

資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。報(bào)告期末，本集團(tuán)不良貸款余額為66.07億元，較上年末增加2.71億元；不良貸款率為0.95%，較上年末上升0.01個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為432.08%，較上年末下降13.24個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備率為4.10%，較上年末下降0.11個(gè)百分點(diǎn)。

資本充足水平持續(xù)良好。報(bào)告期末，本集團(tuán)資本充足率15.33%，一級資本充足率12.92%，核心一級資本充足率12.90%，持續(xù)高于國家金融監(jiān)督管理總局規(guī)定的資本要求，資本緩沖較為充足。

三、財(cái)務(wù)報(bào)表分析 （一）利潤表分析1、利息凈收入報(bào)告期內(nèi)，本集團(tuán)實(shí)現(xiàn)利息凈收入104.53億元，同比增長2.39%，其中利息收入為226.49億元，同比增長6.29%，利息支出為121.96億元，同比增長9.88%。報(bào)告期內(nèi)，本集團(tuán)生息資產(chǎn)平均收益率為3.74%，同比下降16個(gè)基點(diǎn)，計(jì)息負(fù)債平均成本率2.07%，同比下降5個(gè)基點(diǎn)；凈利差1.67%，同比下降11個(gè)基點(diǎn)，凈利息收益率1.72%，同比下降15個(gè)基點(diǎn)。

（1）發(fā)放貸款和墊款利息收入報(bào)告期內(nèi)，本集團(tuán)發(fā)放貸款和墊款利息收入143.98億元，同比增長3.39%，平均收益率為4.38%，同比下降21個(gè)基點(diǎn)。

（2）存款利息支出報(bào)告期內(nèi)，本集團(tuán)吸收存款利息支出92.99億元，同比增長8.40%，平均付息率為1.98%，同比下降5個(gè)基點(diǎn)。

2、非利息凈收入報(bào)告期內(nèi)，本集團(tuán)實(shí)現(xiàn)非利息凈收入34.33億元，同比增長29.19%，在營業(yè)收入中占比24.72%，同比上升4.07個(gè)百分點(diǎn)。

（1）手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入報(bào)告期內(nèi)，本集團(tuán)實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入15.08億元，同比增長26.21%，其中：代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入為11.78億元，同比增長39.38%，一是居民財(cái)富管理需求持續(xù)恢復(fù)，本集團(tuán)積極拓展財(cái)富代銷業(yè)務(wù)，二是去年同期基數(shù)較低。

（2）其他非利息凈收入其他非利息凈收入包括投資收益、公允價(jià)值變動(dòng)收益、匯兌收益、其他業(yè)務(wù)收入、資產(chǎn)處置收益及其他收益。報(bào)告期內(nèi)，本集團(tuán)實(shí)現(xiàn)其他非利息凈收入19.25億元，同比增長31.62%。其中：投資收益和公允價(jià)值變動(dòng)收益合計(jì)為17.68億元，同比增長49.77%，主要是本集團(tuán)根據(jù)市場動(dòng)向，進(jìn)一步優(yōu)化了資產(chǎn)負(fù)債配置結(jié)構(gòu)，經(jīng)營效能持續(xù)得到提升。

3、業(yè)務(wù)及管理費(fèi)用報(bào)告期內(nèi)，本集團(tuán)發(fā)生業(yè)務(wù)及管理費(fèi)39.98億元，同比增長9.52%，一是對比去年同期各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)恢復(fù)正常，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)支出有所增加，二是對比去年同期基數(shù)較低。

4、信用減值損失報(bào)告期內(nèi)，本集團(tuán)計(jì)提信用減值損失15.74億元，同比下10.35%。一方面，在本集團(tuán)各項(xiàng)信貸資產(chǎn)質(zhì)量保持基本平穩(wěn)的情況下，較為審慎的計(jì)提信用減值損失；另一方面，去年同期債權(quán)投資基數(shù)較高。

5、所得稅費(fèi)用報(bào)告期內(nèi)，本集團(tuán)計(jì)提的所得稅費(fèi)用為14.44億元，同比增長12.29%，主要是因?yàn)槔麧櫩傤~增長所致。

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