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寧波銀行（002142）2022年半年度董事會(huì)經(jīng)營(yíng)評(píng)述內(nèi)容如下：

一、報(bào)告期內(nèi)公司從事的主要業(yè)務(wù)

2022年上半年，面對(duì)內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)形勢(shì)的變化，公司在董事會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)下，堅(jiān)守主業(yè)，回歸本源，穩(wěn)步實(shí)施“大銀行做不好，小銀行做不了”的經(jīng)營(yíng)策略，堅(jiān)持在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的過(guò)程中用專業(yè)為客戶創(chuàng)造價(jià)值，持續(xù)積累差異化的比較優(yōu)勢(shì)，在經(jīng)營(yíng)管理上繼續(xù)取得新成績(jī)，可持續(xù)發(fā)展能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

經(jīng)營(yíng)邏輯持續(xù)升級(jí)，專業(yè)經(jīng)營(yíng)邁出新步伐。公司踐行“專注主業(yè)，服務(wù)實(shí)體”的理念，在持之以恒推進(jìn)各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)策略的基礎(chǔ)上，不斷升級(jí)客戶經(jīng)營(yíng)邏輯，聚焦核心客戶積累，用專業(yè)為客戶創(chuàng)造價(jià)值，推動(dòng)經(jīng)營(yíng)品質(zhì)再上臺(tái)階，實(shí)現(xiàn)“規(guī)模、效益、質(zhì)量”良性發(fā)展。截至2022年6月末，公司資產(chǎn)總額22,397.08億元，比年初增長(zhǎng)11.12%；各項(xiàng)存款12,497.55億元，比年初增長(zhǎng)18.70%；各項(xiàng)貸款9,894.81億元，比年初增長(zhǎng)14.69%。2022年上半年，公司實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)112.68億元，同比增長(zhǎng)18.37%；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入294.12億元，同比增長(zhǎng)17.56%；不良貸款率0.77%，撥貸比4.00%，撥備覆蓋率521.77%。

商業(yè)模式不斷優(yōu)化，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型注入新動(dòng)能。公司各利潤(rùn)中心借助金融科技，積極把握數(shù)字化改革的機(jī)遇，致力于在各個(gè)業(yè)務(wù)觸點(diǎn)上為客戶提供全方位的金融服務(wù)，推動(dòng)公司商業(yè)模式優(yōu)化，輕型銀行戰(zhàn)略布局持續(xù)深化。2022年上半年，公司實(shí)現(xiàn)利息凈收入173.03億元，同比增長(zhǎng)8.26%，在營(yíng)業(yè)收入中占比為58.83%；實(shí)現(xiàn)非利息收入121.09億元，同比增長(zhǎng)34.01%，在營(yíng)業(yè)收入中占比為41.17%，較去年同期提升5.05個(gè)百分點(diǎn)。

管理體系加速協(xié)同，數(shù)字經(jīng)營(yíng)賦能新生態(tài)。公司強(qiáng)化數(shù)字化轉(zhuǎn)型與管理體系升級(jí)的協(xié)同性，加快數(shù)字化布局，積極推動(dòng)展業(yè)模式和客戶服務(wù)創(chuàng)新；同時(shí)，積極構(gòu)建開(kāi)放銀行新生態(tài)，推動(dòng)批量化獲客及場(chǎng)景化經(jīng)營(yíng)。截至2022年6月末，公司資本充足率為14.71%，一級(jí)資本充足率為10.88%，核心一級(jí)資本充足率為9.87%，年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為16.04%，繼續(xù)保持在行業(yè)較好水平；成本收入比為33.98%，同比下降0.36個(gè)百分點(diǎn)。

二、核心競(jìng)爭(zhēng)力分析 公司在董事會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)下，堅(jiān)定不移地實(shí)施“大銀行做不好，小銀行做不了”的經(jīng)營(yíng)策略，深耕優(yōu)質(zhì)經(jīng)營(yíng)區(qū)域，從客戶需求出發(fā)，持續(xù)升級(jí)商業(yè)模式，聚焦大零售和輕資本業(yè)務(wù)的拓展，努力構(gòu)筑發(fā)展護(hù)城河，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力持續(xù)增強(qiáng)，主要體現(xiàn)在四方面： 第一，盈利來(lái)源更加多元，盈利結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。公司始終致力于打造多元化的利潤(rùn)中心，目前在銀行板塊已形成了公司銀行、零售公司、財(cái)富業(yè)務(wù)、消費(fèi)信貸、信用卡、投資銀行、資產(chǎn)托管、票據(jù)業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)等利潤(rùn)中心，子公司方面，形成了永贏基金、永贏租賃、寧銀理財(cái)、寧銀消金4個(gè)利潤(rùn)中心。公司的盈利構(gòu)成中，大零售及輕資本業(yè)務(wù)的盈利占比不斷提升，非息收入持續(xù)提升，占比超過(guò)40%，發(fā)展可持續(xù)性不斷增強(qiáng)。 第二，風(fēng)險(xiǎn)管理精準(zhǔn)有效，經(jīng)營(yíng)發(fā)展行穩(wěn)致遠(yuǎn)。公司堅(jiān)持“控制風(fēng)險(xiǎn)就是減少成本、管好風(fēng)險(xiǎn)就是創(chuàng)造價(jià)值”的風(fēng)險(xiǎn)理念，將守住風(fēng)險(xiǎn)底線作為最根本的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，持續(xù)完善全面、全員、全流程的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。公司持續(xù)強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控，努力讓風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、預(yù)警、管控走在市場(chǎng)變化前面。公司的不良率在行業(yè)中一直處于較低水平，確保公司能夠全身心地專注于業(yè)務(wù)拓展和金融服務(wù)，為銀行的可持續(xù)發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。 第三，金融科技融合創(chuàng)新，商業(yè)模式持續(xù)升級(jí)。公司聚焦智慧銀行的金融科技發(fā)展愿景，持續(xù)加大資源投入，建立了適應(yīng)現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展趨勢(shì)的金融科技組織架構(gòu)，實(shí)施系統(tǒng)化、數(shù)字化、智能化的金融科技發(fā)展策略，推動(dòng)金融與科技融合發(fā)展，通過(guò)金融科技驅(qū)動(dòng)助力商業(yè)模式變革，實(shí)現(xiàn)為業(yè)務(wù)賦能、為客戶賦能的目標(biāo)。 第四，員工素質(zhì)不斷提升，專業(yè)能力持續(xù)加強(qiáng)。公司高度重視專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)，依托知識(shí)庫(kù)、知識(shí)圖譜、員工帶教、全員訪客等載體，持續(xù)完善員工分層訓(xùn)練和專業(yè)培育機(jī)制，推動(dòng)前中后臺(tái)、總分支行形成專業(yè)專注的員工隊(duì)伍，員工綜合能力持續(xù)提升，堅(jiān)持用專業(yè)為客戶創(chuàng)造價(jià)值，為公司應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，保障可持續(xù)發(fā)展提供了扎實(shí)基礎(chǔ)。

三、公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)對(duì)措施 公司始終堅(jiān)持“控制風(fēng)險(xiǎn)就是減少成本”的理念，堅(jiān)持完善覆蓋全員、全流程的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，全面推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)字化、智能化建設(shè)，持續(xù)發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理價(jià)值，助力銀行高質(zhì)量發(fā)展。報(bào)告期內(nèi)，公司在統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)偏好框架下，保持戰(zhàn)略定力、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)研判，有序開(kāi)展對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制工作，持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)性和針對(duì)性，有效防范了各類風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行穩(wěn)健發(fā)展。 （一）信用風(fēng)險(xiǎn)管理 信用風(fēng)險(xiǎn)是指因借款人或交易對(duì)手未按照約定履行義務(wù)從而使銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。公司的信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)包括各項(xiàng)貸款、資金業(yè)務(wù)（含拆放同業(yè)、買入返售資產(chǎn)、存放同業(yè)、銀行賬戶債券投資等）、應(yīng)收款項(xiàng)和表外信用業(yè)務(wù)。 公司始終致力于建設(shè)職能獨(dú)立、風(fēng)險(xiǎn)制衡、精簡(jiǎn)高效、三道防線各司其職的信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系。報(bào)告期內(nèi)，公司持續(xù)做好宏觀形勢(shì)研判，下好先手棋，打好主動(dòng)仗，圍繞客戶全生命周期經(jīng)營(yíng)邏輯，強(qiáng)化政策前瞻性引領(lǐng)，深化科技賦能大數(shù)據(jù)風(fēng)控，全面提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，持續(xù)將資產(chǎn)質(zhì)量管控在較好水平。 一是前瞻引領(lǐng)，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。公司始終堅(jiān)守主業(yè)，回歸本源，圍繞國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃，縱深推進(jìn)普惠金融、綠色金融戰(zhàn)略，積極支持制造業(yè)高質(zhì)量跨越式發(fā)展。公司堅(jiān)持開(kāi)放融合，加快行業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈研究，扎實(shí)做好授信客戶名單制經(jīng)營(yíng)，夯實(shí)客群基礎(chǔ)。同時(shí)，高度關(guān)注市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)新形勢(shì)，針對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)行全面排摸，持續(xù)開(kāi)展結(jié)構(gòu)調(diào)整，掌握風(fēng)險(xiǎn)化解主動(dòng)權(quán)。 二是創(chuàng)新發(fā)展，完善風(fēng)控機(jī)制。公司持續(xù)提升預(yù)警精準(zhǔn)性，積極探索場(chǎng)景模型的落地應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)從單規(guī)則向智能模型的升級(jí)轉(zhuǎn)型。同時(shí)，通過(guò)大數(shù)據(jù)監(jiān)控平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了商業(yè)智能、人工智能、知識(shí)圖譜三大平臺(tái)及數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通，進(jìn)一步完善全行共建共享的風(fēng)控機(jī)制。在強(qiáng)化流程風(fēng)險(xiǎn)管控的同時(shí)，通過(guò)切片化分析、顆粒化管理、聯(lián)合化督導(dǎo)的模式，持續(xù)助力時(shí)效提升。 三是科技賦能，強(qiáng)化支撐保障。公司分步推進(jìn)新一代信用風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)群及內(nèi)部管理平臺(tái)建設(shè)，在完善過(guò)程化管理的同時(shí)，為業(yè)務(wù)的中長(zhǎng)期發(fā)展保駕護(hù)航。公司持續(xù)提升計(jì)量水平，并積極落地知識(shí)圖譜、機(jī)器學(xué)習(xí)等新技術(shù)，實(shí)現(xiàn)金融科技成果應(yīng)用的增質(zhì)提效。 （二）大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理 根據(jù)《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》，大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過(guò)其一級(jí)資本凈額2.5%的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露（包括銀行賬簿和交易賬簿內(nèi)各類信用風(fēng)險(xiǎn)暴露）。公司將大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，持續(xù)監(jiān)測(cè)大額風(fēng)險(xiǎn)暴露變動(dòng)，定期向監(jiān)管報(bào)告大額風(fēng)險(xiǎn)暴露指標(biāo)運(yùn)行及相關(guān)工作情況，有效管控客戶集中度風(fēng)險(xiǎn)。公司達(dá)到大額風(fēng)險(xiǎn)暴露標(biāo)準(zhǔn)的非同業(yè)單一客戶、非同業(yè)集團(tuán)客戶、同業(yè)單一客戶、同業(yè)集團(tuán)客戶均符合監(jiān)管要求。 （三）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指公司無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。公司流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理堅(jiān)持分散性原則和審慎性原則，與公司的業(yè)務(wù)規(guī)模、業(yè)務(wù)性質(zhì)和復(fù)雜程度等相適應(yīng)。公司流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理政策符合監(jiān)管要求和公司自身管理需要。 公司根據(jù)監(jiān)管政策的要求和宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化，持續(xù)加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)制度體系建設(shè)，不斷改進(jìn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，每日監(jiān)測(cè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和本外幣流動(dòng)性缺口，建立優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)分級(jí)管理體系，定期開(kāi)展流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試，切實(shí)提高流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理能力。報(bào)告期內(nèi)，公司資產(chǎn)負(fù)債期限匹配程度較好，各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)均符合監(jiān)管要求。同時(shí)，公司本外幣基準(zhǔn)、輕度、重度壓力測(cè)試均達(dá)到了不低于30天的最短生存期要求，本外幣應(yīng)急緩沖能力較好。 報(bào)告期內(nèi)，公司根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和央行貨幣政策變動(dòng)，結(jié)合公司資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)增長(zhǎng)和流動(dòng)性缺口情況，提前部署、動(dòng)態(tài)調(diào)整流動(dòng)性管理策略，確保公司流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)處于安全范圍。報(bào)告期內(nèi)，為加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管控，公司主要采取了以下措施：一是持續(xù)配置充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，確保流動(dòng)性儲(chǔ)備充足；二是持續(xù)提升流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量水平，重新梳理并完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管報(bào)表計(jì)量口徑；三是進(jìn)一步深化資金頭寸精細(xì)化管理模式，提升頭寸管理效率，確保全行備付安全。 報(bào)告期末，公司各項(xiàng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)分析如下： 1、流動(dòng)性比例 截至2022年6月30日，公司流動(dòng)性資產(chǎn)余額5,574.85億元，流動(dòng)性負(fù)債余額9,160.60億元，流動(dòng)性比例60.86%，符合銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的不低于25%的要求。 2、流動(dòng)性覆蓋率 截至2022年6月30日，公司合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)余額3,371.09億元，30天內(nèi)的凈現(xiàn)金流出2,077.87億元，流動(dòng)性覆蓋率162.24%，符合銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的不低于100%的要求。 3、凈穩(wěn)定資金比例 截至2022年6月30日，公司可用的穩(wěn)定資金余額12,357.13億元，所需的穩(wěn)定資金余額11,205.91億元，凈穩(wěn)定資金比例110.27%，符合中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的不低于100%的要求。具體指標(biāo)情況如下： 單位：（人民幣）百萬(wàn)元 （四）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指利率、匯率以及其他市場(chǎng)因素變動(dòng)而引起金融工具的價(jià)值變化，進(jìn)而對(duì)未來(lái)收益或者未來(lái)現(xiàn)金流量可能造成潛在損失的風(fēng)險(xiǎn)。影響公司業(yè)務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要類別有利率風(fēng)險(xiǎn)與匯率風(fēng)險(xiǎn)，包括交易賬簿和銀行賬簿。公司建立了與業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的、完善的、可靠的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，明確市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)下董事會(huì)及專門委員會(huì)、高級(jí)管理層、公司相關(guān)部門的職責(zé)和報(bào)告要求，明確實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策和識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)與控制程序，明確市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告、信息披露、應(yīng)急處置及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量程序和要求，明確市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制、內(nèi)外部審計(jì)及信息系統(tǒng)建設(shè)要求。 1、交易賬簿市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 公司建立了較為完善的交易賬簿市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)限額管理體系，涵蓋以控制公司總體市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)偏好為目的的VaR限額和壓力測(cè)試最大損失限額；以及以控制具體交易策略或投資組合實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)敞口為目的的其他限額，包括敏感度限額、敞口限額、期權(quán)GREEKS限額、止損限額等。公司風(fēng)險(xiǎn)管理部每日計(jì)量并報(bào)告公司損益情況，監(jiān)測(cè)并報(bào)告公司市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額執(zhí)行情況；定期開(kāi)展市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試，評(píng)估并匯報(bào)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敞口在市場(chǎng)重大波動(dòng)、政策變化等各類壓力情景下的預(yù)期損失。 報(bào)告期內(nèi)，公司緊跟監(jiān)管要求和金融市場(chǎng)走勢(shì)，持續(xù)完善交易賬簿市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，不斷強(qiáng)化市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)控效能。一是持續(xù)升級(jí)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量體系，啟動(dòng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)最低資本要求新標(biāo)準(zhǔn)法項(xiàng)目，建設(shè)新一代市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)高性能計(jì)量引擎，全面提升公司市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)估值、敏感性指標(biāo)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的全流程計(jì)量能力；二是持續(xù)完善市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試體系，根據(jù)市場(chǎng)變化完成壓力測(cè)試歷史情景數(shù)據(jù)庫(kù)的評(píng)估與更新，確保公司壓力測(cè)試能充分反映市場(chǎng)極端沖擊對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)敞口的影響；三是持續(xù)強(qiáng)化市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與報(bào)告管理，持續(xù)優(yōu)化市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)群功能，通過(guò)技術(shù)手段，支持多維度市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告的靈活自動(dòng)生成，持續(xù)完善公司市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與報(bào)告管理體系，提升我行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。 報(bào)告期內(nèi)，公司深入研究并持續(xù)跟蹤宏觀經(jīng)濟(jì)和貨幣政策變動(dòng)，每日監(jiān)控市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)，交易賬簿業(yè)務(wù)盈利穩(wěn)健增長(zhǎng)，各項(xiàng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)均運(yùn)行穩(wěn)定。 2、銀行賬簿市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 公司主要采用重定價(jià)缺口分析、久期分析、凈利息收入分析、經(jīng)濟(jì)價(jià)值分析和壓力測(cè)試等方法，針對(duì)不同幣種、不同銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源分別進(jìn)行銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，并通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)會(huì)議、全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)報(bào)告、壓力測(cè)試報(bào)告等提出管理建議和業(yè)務(wù)調(diào)整策略。 報(bào)告期內(nèi)，公司密切關(guān)注政策動(dòng)向和外部利率環(huán)境變化，持續(xù)提升銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量水平，重新梳理并完善銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)報(bào)表的計(jì)量口徑，并完善資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)相關(guān)功能。公司對(duì)經(jīng)濟(jì)價(jià)值變動(dòng)化幅度指標(biāo)設(shè)置管理目標(biāo)，并持續(xù)監(jiān)測(cè)指標(biāo)水平，確保銀行賬簿市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可控。同時(shí)，公司持續(xù)加強(qiáng)銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)的前瞻性管理，主動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)定價(jià)和資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)策略，實(shí)現(xiàn)了凈利息收入的平穩(wěn)增長(zhǎng)。 （五）國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理 國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是指由于某一國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件，導(dǎo)致該國(guó)家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒(méi)有能力或者拒絕償付銀行債務(wù)，或使銀行在該國(guó)家或地區(qū)的業(yè)務(wù)存在遭受損失，或使銀行遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。其存在于授信、國(guó)際資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機(jī)構(gòu)、代理行往來(lái)和由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中。 公司根據(jù)監(jiān)管部門的要求，以集中度風(fēng)險(xiǎn)管理為著眼點(diǎn)，遵循穩(wěn)健、審慎的原則，建立了與戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)狀況和復(fù)雜程度相適應(yīng)的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理體系，將國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。公司根據(jù)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，將國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分為低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、較低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、中等國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、較高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)五個(gè)等級(jí)，并對(duì)每個(gè)等級(jí)設(shè)定相應(yīng)的限額。公司將承擔(dān)境外主體國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的各類經(jīng)營(yíng)活動(dòng)納入國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額統(tǒng)一管理，根據(jù)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果，結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展需求，按年核定國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額，按季開(kāi)展國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口監(jiān)測(cè)，確保國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)處于可控區(qū)間。報(bào)告期內(nèi)，雖然全球政治經(jīng)濟(jì)形勢(shì)仍然錯(cuò)綜復(fù)雜，但公司國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額執(zhí)行情況良好，各國(guó)及地區(qū)的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口始終處于較低水平，并已依據(jù)業(yè)務(wù)情況計(jì)提相應(yīng)的準(zhǔn)備金，國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)整體可控。 （六）操作風(fēng)險(xiǎn)管理 操作風(fēng)險(xiǎn)是由于不完善或失靈的內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)或外部事件導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。公司面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于四類風(fēng)險(xiǎn)因素：人員風(fēng)險(xiǎn)、流程風(fēng)險(xiǎn)、信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、外部事件風(fēng)險(xiǎn)。 2022年上半年，公司不斷優(yōu)化信息系統(tǒng)功能，強(qiáng)化操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析，持續(xù)完善重點(diǎn)領(lǐng)域操作風(fēng)險(xiǎn)防控，確保操作風(fēng)險(xiǎn)控制在適度范圍。一是強(qiáng)化操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與監(jiān)測(cè)分析。持續(xù)開(kāi)展重點(diǎn)流程操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)事件和意見(jiàn)建議的收集分析，并定期召開(kāi)操作風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)席會(huì)議，完善操作風(fēng)險(xiǎn)管控措施。二是持續(xù)完善印章整體管理機(jī)制。明確印章使用整體規(guī)劃，梳理線上業(yè)務(wù)簽章類型，完善我行電子簽章模式和管控原則。三是加強(qiáng)檔案規(guī)范化管理。建立檔案系統(tǒng)與重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)的對(duì)接，從源頭上加強(qiáng)檔案管理，確保檔案及時(shí)歸檔。四是完善外包風(fēng)險(xiǎn)管理。修訂外包管理制度，細(xì)化信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)管理要求，做好重要外包業(yè)務(wù)的識(shí)別梳理與措施落實(shí)，明確重要外包退出策略。五是強(qiáng)化數(shù)據(jù)安全管控。開(kāi)展外包數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，規(guī)范外包人員系統(tǒng)權(quán)限管理；建設(shè)外網(wǎng)郵箱數(shù)據(jù)防泄漏系統(tǒng)，強(qiáng)化數(shù)據(jù)安全技術(shù)防控能力。六是持續(xù)做好業(yè)務(wù)連續(xù)性管理。開(kāi)展全行業(yè)務(wù)影響分析，評(píng)估全行重要業(yè)務(wù)范疇，組織開(kāi)展重要業(yè)務(wù)連續(xù)性演練，檢驗(yàn)重要關(guān)鍵資源，梳理完善應(yīng)急恢復(fù)流程與策略。 （七）其他風(fēng)險(xiǎn)管理 其他可能對(duì)公司造成嚴(yán)重影響的風(fēng)險(xiǎn)因素，主要有合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)等。 一是持續(xù)完善內(nèi)控制度管理。密切關(guān)注外部監(jiān)管政策并結(jié)合內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理實(shí)際，通過(guò)外部監(jiān)管要求落實(shí)、內(nèi)控制度多維度審核等工作，不斷完善經(jīng)營(yíng)管理的制度保障。二是強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)評(píng)估。公司持續(xù)追蹤監(jiān)管外規(guī)、監(jiān)管意見(jiàn)、內(nèi)外部檢查等各類合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息，動(dòng)態(tài)調(diào)整合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)庫(kù)，定期分析評(píng)估全行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)分布及變化情況，針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域不斷加強(qiáng)管控措施。三是加強(qiáng)合規(guī)檢查管理。明確合規(guī)檢查項(xiàng)目確立原則，制定全行合規(guī)檢查計(jì)劃，持續(xù)開(kāi)展各類業(yè)務(wù)的專項(xiàng)合規(guī)檢查，切實(shí)防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。四是防控產(chǎn)品合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)新產(chǎn)品審查管理，推進(jìn)重點(diǎn)存量產(chǎn)品專項(xiàng)評(píng)估，深化對(duì)產(chǎn)品的全周期合規(guī)管控。五是深化數(shù)據(jù)合規(guī)管理。制定數(shù)據(jù)合規(guī)管理辦法，規(guī)范全行個(gè)人信息數(shù)據(jù)處理行為。六是提升反洗錢管理智能化水平。建設(shè)“客戶統(tǒng)一平臺(tái)”，構(gòu)建客戶反洗錢管理畫(huà)像和智能關(guān)系圖，并運(yùn)用OCR識(shí)別與圖分析技術(shù)提升客戶全生命周期管理的智能化水平；建設(shè)“AI智能監(jiān)測(cè)平臺(tái)”，運(yùn)用先進(jìn)機(jī)器算法，對(duì)大數(shù)據(jù)開(kāi)展可疑團(tuán)伙交易的自動(dòng)分析、建模與挖掘，積極探索AI技術(shù)在反洗錢監(jiān)測(cè)領(lǐng)域的應(yīng)用，同時(shí)，借助平臺(tái)可視化團(tuán)伙信息、知識(shí)圖譜穿透挖掘技術(shù)，進(jìn)一步提升全行監(jiān)測(cè)分析效率。七是加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)。公司積極營(yíng)造合規(guī)為本的內(nèi)控文化，通過(guò)優(yōu)化新員工集訓(xùn)課程，宣講合規(guī)管理要求，提升新員工合規(guī)意識(shí)。通過(guò)開(kāi)展業(yè)務(wù)合規(guī)宣導(dǎo)，普及業(yè)務(wù)合規(guī)知識(shí)。通過(guò)組織晨會(huì)夜學(xué)、合規(guī)管理專題培訓(xùn)等，提升合規(guī)人員專業(yè)能力。 （八）對(duì)內(nèi)部控制制度的完整性、合理性與有效性作出說(shuō)明 公司重視內(nèi)部控制制度體系建設(shè)，目前公司內(nèi)部控制制度基本完備，覆蓋業(yè)務(wù)活動(dòng)、管理活動(dòng)和支持保障活動(dòng)三大類型。根據(jù)外部法律法規(guī)、監(jiān)管政策、內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理要求，公司及時(shí)制定和修訂有關(guān)內(nèi)部控制制度，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)、管理流程，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管控措施，使內(nèi)部控制制度體系更加完整，制度內(nèi)容更合理、有效。 1、完善內(nèi)控制度體系 公司制度分為兩大層級(jí)，包括管理辦法和規(guī)定/規(guī)程。管理辦法側(cè)重對(duì)管理原則及要求做出說(shuō)明，規(guī)定/規(guī)程側(cè)重對(duì)業(yè)務(wù)操作流程進(jìn)行說(shuō)明，并將業(yè)務(wù)流程圖切分為若干階段，每階段結(jié)合相關(guān)崗位職責(zé)描述業(yè)務(wù)操作的整體要求及步驟。 公司的制度管理牽頭部門為法律合規(guī)部，公司制度發(fā)布前先提交法律合規(guī)部審核，法律合規(guī)部提出集反洗錢、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)管理于一體的綜合性審查意見(jiàn)，制度主管部門將合規(guī)審查意見(jiàn)落實(shí)至對(duì)應(yīng)制度，并提交制度所涉部門會(huì)簽定稿，確保公司各項(xiàng)管理和業(yè)務(wù)活動(dòng)有章可循。 2、及時(shí)合理更新制度 公司持續(xù)關(guān)注外部法律法規(guī)、監(jiān)管政策變化，結(jié)合內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理需要及時(shí)制定和修訂有關(guān)制度，并結(jié)合制度評(píng)估工作，持續(xù)推進(jìn)內(nèi)控制度體系建設(shè)，確保制度及時(shí)更新。 一是落實(shí)監(jiān)管外規(guī)要求。對(duì)照重要監(jiān)管政策、工作要求及時(shí)進(jìn)行分析解讀，制定貫徹落實(shí)方案，并按計(jì)劃有序推進(jìn)。由專人監(jiān)督審核落地執(zhí)行情況，確保制度內(nèi)化等監(jiān)管要求落實(shí)到位，提高制度的及時(shí)性和有效性。二是開(kāi)展制度評(píng)估工作。選取重點(diǎn)產(chǎn)品制度實(shí)施評(píng)估，重點(diǎn)評(píng)估產(chǎn)品制度與外規(guī)及監(jiān)管政策的一致性、產(chǎn)品制度與文本及系統(tǒng)流程和實(shí)際操作的一致性等，查找是否存在制度缺失、制度沖突、制度滯后等制度管理不全面、不完善問(wèn)題，對(duì)制度問(wèn)題及時(shí)予以改進(jìn)。三是建立全行制度關(guān)聯(lián)機(jī)制。內(nèi)部制度更新后，系統(tǒng)自動(dòng)觸發(fā)制度修改提醒至關(guān)聯(lián)制度的主管部門，由主管部門落實(shí)關(guān)聯(lián)制度更新，法律合規(guī)部跟蹤落實(shí)情況，確保制度先行。 綜上所述，公司已建立較為完整的內(nèi)部控制制度體系，制定較為合理、有效的內(nèi)部控制制度，公司內(nèi)部控制體系健全、完善；公司內(nèi)部控制制度執(zhí)行的有效性持續(xù)提升，各業(yè)務(wù)條線內(nèi)部控制措施落實(shí)到位，未發(fā)現(xiàn)重大的內(nèi)部控制制度缺陷。公司將持續(xù)關(guān)注國(guó)家法律法規(guī)要求以及自身經(jīng)營(yíng)管理需求，不斷提高內(nèi)部控制制度的完整性、合理性和有效性。

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