日前，曲靖市商業(yè)銀行股份有限公司(下稱"曲靖市商業(yè)銀行")因多項違規(guī)違法被中國人民銀行曲靖市中心支行開具1張罰單，對曲靖市商業(yè)銀行處以警告并處罰款人民幣397.3萬元，還有多名相關(guān)負(fù)責(zé)人被罰款。

此外，記者注意到該行2019年全年實現(xiàn)收入總額 23.42 億元，較上年度增加 9.25 億元，增幅 65.28%。中間業(yè)務(wù)收入 2,230 萬元，較上年度增加 310 萬元，增幅 16.15%。實現(xiàn)凈利潤 2.18 億元，較上年度增加 1.98 億元，增幅 997.38%。

記者就上述相關(guān)問題致函曲靖市商業(yè)銀行，截至發(fā)稿為止，未收到相關(guān)回復(fù)。

遭罰款近400萬元

1月25日，中國人民銀行官網(wǎng)消息，據(jù)曲靖市中心支行行政處罰信息公示，曲靖市商業(yè)銀行因：法定存款準(zhǔn)備金應(yīng)交未交;虛報瞞報金融統(tǒng)計資料;發(fā)展特約商戶未嚴(yán)格落實商戶實名制要求;未按規(guī)定挑剔不宜流通人民幣;占壓財政資金;違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定;未按反洗錢規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù);未按照反洗錢規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄;未按照反洗錢規(guī)定報送可疑交易報告;違反金融消費者權(quán)益保護(hù)相關(guān)規(guī)定的行為的違法違規(guī)行為。被中國人民銀行曲靖市中心支行處以警告，并處罰款人民幣397.3萬元。

同時，還有多名相關(guān)負(fù)責(zé)人被處以罰款。周國慶(時任曲靖市商業(yè)銀行股份有限公司副行長)因?qū)η甘猩虡I(yè)銀行：違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定;未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù);未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄;未按照規(guī)定報送可疑交易報告的違法違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任，被處以罰款8萬元。

周劍(時任曲靖市商業(yè)銀行股份有限公司副行長)因?qū)η甘猩虡I(yè)銀行：違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定的違法違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任，被處罰款5萬元。

王建平(時任曲靖市商業(yè)銀行股份有限公司董事長)因?qū)η甘猩虡I(yè)銀行：未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù);未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄;未按照規(guī)定報送可疑交易報告的違法違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任，被處罰款6萬元。

房剛(時任曲靖市商業(yè)銀行股份有限公司行長)因?qū)η甘猩虡I(yè)銀行：未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù);未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄;未按照規(guī)定報送可疑交易報告的違法違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任，被處罰款6萬元。

陳二華(時任曲靖市商業(yè)銀行股份有限公司副行長)因?qū)η甘猩虡I(yè)銀行：未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù);未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄;未按照規(guī)定報送可疑交易報告的違法違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任，被處罰款3萬元。

盈利能力轉(zhuǎn)折背后的風(fēng)險

公開資料顯示，曲靖市商業(yè)銀行前身系曲靖市城市信用社，成立于2000年12月16日。由曲靖市麒麟城市信用社、曲靖市城關(guān)城市信用社、曲靖市南寧城市信用合作社、宣威城市信用合作社、陸良縣城市信用合作社、師宗縣城市信用社6家獨立法人機構(gòu)城市信用社合并重組設(shè)立。

曲靖市商業(yè)銀行作為一家經(jīng)營歷史長，客戶基礎(chǔ)較廣泛的銀行。近年來的盈利能力卻不是很好，略顯乏力。據(jù)曲靖市商業(yè)銀行歷年財報顯示，該行凈利潤一直呈逐年下滑趨勢。2016年-2018年該行凈利潤分別為1.37億元、0.97億元、0.2億元。對于連續(xù)下滑的凈利潤，聯(lián)合資信評級報告曾表示對該行的盈利能力保持關(guān)注。

然而，這一狀況卻在2019年出現(xiàn)了轉(zhuǎn)折。據(jù)2019年相關(guān)財務(wù)數(shù)據(jù)顯示，曲靖市商業(yè)銀行2019年全年實現(xiàn)收入總額 23.42 億元，較上年度增加 9.25 億元，增幅 65.28%。中間業(yè)務(wù)收入 2,230 萬元，較上年度增加 310 萬元，增幅 16.15%。實現(xiàn)凈利潤 2.18 億元，由于前幾年的連續(xù)下滑，導(dǎo)致較上年度增加 1.98 億元，增幅 997.38%。

記者注意到，該行凈利潤增長如此之多的背后是營業(yè)利潤及投資收益的暴增。2019年末，曲靖市商業(yè)銀行營業(yè)利潤為2.45億元，較年初增長331.92%;投資收益6.66億元，較年初增長190.16%。雖然投資收益的暴增對盈利能力起到了一定的作用，但依然不能忽視其背后的風(fēng)險。

北京科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院金融工程系教授劉澄對相關(guān)媒體表示"投資收益大增對于改善銀行的收入結(jié)構(gòu)，增加非利息收入是有好處的。這也說明中小銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型取得了一定進(jìn)步，開始重視投資業(yè)務(wù)，開拓新的業(yè)務(wù)品種，提高市場競爭力。但銀行投資收益過分增長具有潛在的風(fēng)險，比如，可能存在某些銀行粉飾報表、內(nèi)部業(yè)務(wù)遷移的風(fēng)險;如果沒有建立很好的管控機制，投資業(yè)務(wù)過度增長，可能會將銀行的表內(nèi)風(fēng)險轉(zhuǎn)移到表外，風(fēng)險更難以控制"

而該行在2019年年報中表示，2020年公司主要經(jīng)營目標(biāo)：各項存款在上年末余額342億元的基礎(chǔ)上，新增153億元，年末余額達(dá)到495億元;各項貸款在上年末302.4億元的基礎(chǔ)上，新增60億元，年末余額達(dá)到362.4億元;年末五級不良貸款率控制在2%左右;凈利潤不低于2.65億元;撥備覆蓋率不低于160%;確保不發(fā)案，做到安全經(jīng)營。

但2020年相關(guān)財務(wù)數(shù)據(jù)曲靖市商業(yè)銀行暫時沒有披露，我們無從得知該行2020年的經(jīng)營狀況，記者會持續(xù)對曲靖市商業(yè)銀行進(jìn)行關(guān)注。(記者 李娜 王婷妍)