銀保監(jiān)會網(wǎng)站昨日公布的龍巖分局行政處罰信息公開表(巖銀保監(jiān)罰決字[2020]14號、15號、17號、23號)顯示，福建海峽銀行股份有限公司(以下簡稱“福建海峽銀行”)長汀支行存在向不符合條件的借款人發(fā)放貸款的違法違規(guī)行為。根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條，《個人貸款管理暫行辦法》第十一條，中國銀保監(jiān)會龍巖監(jiān)管分局對其處以罰款30萬元。
謝澤斌對福建海峽銀行長汀支行向不符合條件的借款人發(fā)放貸款行為負有直接責(zé)任。根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第十一條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十八條，中國銀保監(jiān)會龍巖監(jiān)管分局對其警告。
劉斌峰對福建海峽銀行長汀支行向不符合條件的借款人發(fā)放貸款行為負有直接責(zé)任。根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第十一條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十八條，中國銀保監(jiān)會龍巖監(jiān)管分局對其警告。
劉源麒對福建海峽銀行長汀支行向不符合條件的借款人發(fā)放貸款行為負有直接責(zé)任。根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十八條，《個人貸款管理暫行辦法》第十一條，中國銀保監(jiān)會龍巖監(jiān)管分局對其警告。
根據(jù)《龍巖銀監(jiān)分局關(guān)于劉斌峰同志任職資格的批復(fù)》(巖銀監(jiān)復(fù)〔2017〕26號)，2017年7月11日，中國銀監(jiān)會龍巖監(jiān)管分局準(zhǔn)予劉斌峰福建海峽銀行長汀支行行長的任職資格。
中國經(jīng)濟網(wǎng)查詢發(fā)現(xiàn)，福建海峽銀行成立于1996年12月。根據(jù)2020年半年度報告，福建海峽銀行的第一大股東為福州市投資管理有限公司，持股比例11.44%;第二大股東為福建省能源集團有限責(zé)任公司，持股比例7.91%。
相關(guān)規(guī)定：
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條：銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。前款規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則，包括風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則。
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條：銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
(一)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的;
(二)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的;
(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;
(四)未按照規(guī)定進行信息披露的;
(五)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的;
(六)拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條：銀行業(yè)金融機構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：
(一)責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分;
(二)銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款;
(三)取消直接負責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。
《個人貸款管理暫行辦法》第十一條：個人貸款申請應(yīng)具備以下條件：
(一)借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人;
(二)貸款用途明確合法;
(三)貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理;
(四)借款人具備還款意愿和還款能力;
(五)借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄;
(六)貸款人要求的其他條件。
