捷信消費(fèi)金融有限公司首席風(fēng)險(xiǎn)官 羅薩里奧 · 芬奇（Rosario Vinci）
記者：在開始我們今天的訪談之前，您可以先介紹一下您個(gè)人的履歷嗎？
羅薩里奧：我是一個(gè)充滿探索欲和熱情的西西里人，渴望學(xué)習(xí)和探索新的事物。我在金融和支付行業(yè)從事風(fēng)險(xiǎn)管理工作20多年，曾經(jīng)在歐洲、中東和亞洲等不同市場效力于花旗銀行（Citibank）和VISA等國際公司。中國對我來說是一個(gè)全新的市場，充滿了機(jī)會(huì)。
記者：這是您在積累了多年的國際市場經(jīng)驗(yàn)后，第一次來到中國。您如何看待中國的消費(fèi)金融市場以及捷信所扮演的角色?
羅薩里奧：首先，我想說，加入捷信擔(dān)任其首席風(fēng)險(xiǎn)官，我感到非常榮幸和自豪。我很欽佩捷信在全球消費(fèi)金融行業(yè)以及在中國市場多年來取得的成就。我有幸加入一個(gè)充滿激情的優(yōu)秀人才團(tuán)隊(duì)。另外，無論在商業(yè)領(lǐng)域還是在社會(huì)需求方面，我在中國市場上看到的機(jī)會(huì)都遠(yuǎn)超我最樂觀的期望。作為中國消費(fèi)金融行業(yè)的主要參與者之一，捷信為無法享受傳統(tǒng)金融服務(wù)的人群提供金融信貸服務(wù)，在普惠金融領(lǐng)域中發(fā)揮著重要的作用。通過使用捷信的信貸服務(wù)，大多數(shù)人群的生活質(zhì)量得到了改善，并在未來始終受益于此。自捷信在中國展業(yè)以來，在數(shù)據(jù)庫中有超過 7500萬客戶，我們可以幫助他們實(shí)現(xiàn)小額的消費(fèi)需求。目前，我們持續(xù)通過傳統(tǒng)的零售商網(wǎng)絡(luò)、升級的APP平臺(tái)以及基于平臺(tái)開發(fā)的“捷信惠購“ 產(chǎn)品（HCPay）為中國消費(fèi)者在經(jīng)濟(jì)和日常消費(fèi)需求方面提供金融幫助，使我們的客戶可以享受到眾多一體化金融服務(wù)。 同時(shí)我也為能夠加入到捷信并為其實(shí)現(xiàn)為客戶提供一體化優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)的使命貢獻(xiàn)我個(gè)人力量而感到無比自豪。
記者：您認(rèn)為捷信對中國消費(fèi)金融行業(yè)和整體經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)是什么?
羅薩里奧：捷信除了在普惠金融領(lǐng)域發(fā)揮的關(guān)鍵作用外，我認(rèn)為捷信可以為中國消費(fèi)金融中的風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域帶來更為全球化的風(fēng)險(xiǎn)管理視角。捷信在全球市場的運(yùn)營足跡使其在風(fēng)控領(lǐng)域中擁有強(qiáng)大的信息來源；同時(shí)，捷信在世界各地的市場中也具備領(lǐng)先的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，這些都可以很容易地被中國市場所吸收借鑒。捷信通過積極參與相關(guān)的行業(yè)論壇，旨在將這些知識(shí)和觀點(diǎn)帶到中國本地市場，為中國的消費(fèi)金融行業(yè)的發(fā)展做出貢獻(xiàn)，例如，在有關(guān)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則變更或?qū)ι硐葚?cái)務(wù)困境的客戶提供債務(wù)減免政策導(dǎo)致的對資本的影響及其相關(guān)管理措施，捷信可以分享出自己獨(dú)到的經(jīng)驗(yàn)。
記者：您認(rèn)為捷信的風(fēng)險(xiǎn)管理的優(yōu)勢是什么?
羅薩里奧：捷信的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)擁有一群很有潛力的專業(yè)人士，他們來自不同行業(yè)，有著多元化的文化背景。我有幸領(lǐng)導(dǎo)了這樣一個(gè)既結(jié)合了豐富的本地化專業(yè)知識(shí)和特長，又擁有國際化背景的團(tuán)隊(duì)。我們的團(tuán)隊(duì)成員都是銀行、金融科技以及支付等相關(guān)領(lǐng)域的優(yōu)秀專家。此外，我們很注重在研發(fā)和培訓(xùn)方面的投入，目的在于不斷提高員工的專業(yè)技能，并在例如大數(shù)據(jù)和替代數(shù)據(jù)領(lǐng)域不斷發(fā)掘新的機(jī)會(huì)。我也相信我們擁有獨(dú)特的貸后管理實(shí)力，包括遍布全國的代理機(jī)構(gòu)和人員網(wǎng)絡(luò)來支撐我們的業(yè)務(wù)。
同時(shí)，我們的IT部已研發(fā)出在行業(yè)內(nèi)處于領(lǐng)先地位的系統(tǒng)，并多處應(yīng)用人工智能，例如智能代扣功能和催收系統(tǒng)，并且正在優(yōu)化多場景下的使用模式，以應(yīng)對多種需求。
記者：您提到了貸后管理，這其中包括了催收流程，您是否會(huì)對客戶因被過度催收或其它因素產(chǎn)生的一些潛在問題而感到擔(dān)心嗎?
羅薩里奧：我想說的是，當(dāng)我加入公司的時(shí)候，我們的貸后管理團(tuán)隊(duì)給我展示的第一張幻燈片就是如何在合法合規(guī)的基礎(chǔ)上做負(fù)責(zé)任的催收，這給我留下了很深刻的印象。我們的第一次會(huì)議是討論關(guān)于場外催收的質(zhì)量控制矩陣、控制列表以及其日常監(jiān)控等議題，而不是向我展示催收的關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)（KPI）。我認(rèn)為這源于一種真誠的文化，既幫助有財(cái)務(wù)困難的客戶，同時(shí)仍盡最大努力收回公司的應(yīng)收賬款。坦白地講，我最擔(dān)心的是那些所謂的貸款機(jī)構(gòu)或中介利用社交媒體發(fā)布的虛假廣告和帖子，這些信息不僅擾亂了市場秩序，還常常讓我們的客戶抱有錯(cuò)誤的預(yù)期。因此，我強(qiáng)烈建議我們有困難的客戶與我們直接聯(lián)系，討論解決他們財(cái)務(wù)困難的方案，從而幫助他們履行還款的義務(wù)。我們最終的目的是需要找到一個(gè)可執(zhí)行的雙贏解決辦法。
記者：您認(rèn)為疫情對貴公司的業(yè)務(wù)表現(xiàn)有影響嗎?
羅薩里奧：我相信新冠疫情是一次特殊的事件。我很容易把它定義為100個(gè)重大事件中的一個(gè)。這意味著這種事件出現(xiàn)的頻率大概為100年1次（我們可以回述到與之類似的1918年的西班牙大流感）。在我看來，這種具有全球規(guī)模影響的事件在一到兩年內(nèi)就被徹底消除是不實(shí)際的。回顧新冠疫情對全球旅行和娛樂業(yè)的影響，比如，全球航班數(shù)量在疫情期間減少了超過一半，目前仍遠(yuǎn)未恢復(fù)。再比如原材料的大幅上漲，例如，中國制造業(yè)原材料采購價(jià)格指數(shù)比一年前上漲了41%。很遺憾我認(rèn)為這些困難還需要更多的時(shí)間才能被徹底戰(zhàn)勝。盡管如此，這場危機(jī)也帶來了積極的一面，比如，它顯著加速了數(shù)年前就已經(jīng)開始的數(shù)字化時(shí)代所引發(fā)的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型。同樣，對捷信來說，這意味著我們正在加快轉(zhuǎn)型并全面實(shí)施公司提出的“2023戰(zhàn)略“。
回到您提到的關(guān)于疫情是否對我們的業(yè)績表現(xiàn)有影響的問題上。從風(fēng)險(xiǎn)管理方面看，包括貸后管理，我們所有的風(fēng)控業(yè)績指標(biāo)（KPI）都已經(jīng)回到了疫情前的水平，有些甚至表現(xiàn)得更好。另外，在業(yè)績層面，我們在2021年第一季度的利潤已經(jīng)達(dá)到了2020年全年利潤的78%。所以我認(rèn)為我們正處于疫情后全面復(fù)蘇的軌道上。
記者：您剛剛提到了有關(guān)捷信的轉(zhuǎn)型和“2023戰(zhàn)略“，能否詳細(xì)說明?
羅薩里奧：“2023戰(zhàn)略” 是捷信的戰(zhàn)略愿景。這是一套將客戶置于我們業(yè)務(wù)核心位置的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型方案，即以客戶為中心進(jìn)行產(chǎn)品與服務(wù)的開發(fā)。它主要基于4個(gè)核心的戰(zhàn)略方向：（1）通過個(gè)性化的一流產(chǎn)品來深化與現(xiàn)有客戶的關(guān)系; （2）充分發(fā)揮我們廣泛的零售商伙伴關(guān)系和全渠道分銷模式來聚焦數(shù)字化發(fā)展; （3）利用先進(jìn)技術(shù)提高運(yùn)營和成本效率; （4）持續(xù)改進(jìn)和加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，持續(xù)進(jìn)行多元化融資。
讓我感到興奮的是，捷信正在提前實(shí)現(xiàn)其戰(zhàn)略愿景。顯著的進(jìn)步體現(xiàn)在增強(qiáng)捷信APP的性能，使其更好地服務(wù)于捷信新生態(tài)系統(tǒng)中的客戶，并保證新產(chǎn)品的審批與公司風(fēng)險(xiǎn)偏好一致。如今，有超過4,400萬用戶注冊了“捷信金融App”，也加入到了捷信中國的數(shù)字金融服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)；捷信金融APP上的購物平臺(tái)“捷選商城”為客戶提供了“一站式”消費(fèi)金融體驗(yàn)，“捷選商城”提供品類豐富的產(chǎn)品，并擁有極具競爭力的商品價(jià)格；同時(shí)，我們的首款循環(huán)額度貸款產(chǎn)品“捷信惠購”擁有超過166萬用戶；捷信的數(shù)字化在線客戶自助服務(wù)模式目前已覆蓋約14萬家合作商戶。除此以外，更多領(lǐng)域的提升也在穩(wěn)步進(jìn)行中。這些都能充分體現(xiàn)出捷信正在兌現(xiàn)對中國市場的承諾。
記者：您如何看待消費(fèi)金融行業(yè)在中國的未來?
羅薩里奧：用兩個(gè)詞來形容，就是“繁榮”和“興旺”。原因有兩方面：一方面，監(jiān)管機(jī)構(gòu)明確了對所有提供消費(fèi)貸款機(jī)構(gòu)的要求，并規(guī)定這些機(jī)構(gòu)都在監(jiān)管框架下合法合規(guī)運(yùn)營，這無疑增加了消費(fèi)金融牌照和合法合規(guī)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的價(jià)值。其次，中國消費(fèi)金融市場繼續(xù)呈現(xiàn)出良好的增長態(tài)勢，在中國有相當(dāng)一部份消費(fèi)者在關(guān)注使用消費(fèi)金融服務(wù)滿足自己的消費(fèi)需求。捷信可以持續(xù)在這方面發(fā)揮積極的作用，滿足消費(fèi)者大量的貸款需求并提供一體化的金融服務(wù)。因此，我們有充分的理由對未來中國的消費(fèi)金融市場以及捷信的蓬勃發(fā)展前景保持樂觀和信心。
捷信作為消費(fèi)金融的頭部企業(yè)之一，具備著強(qiáng)大的綜合金融實(shí)力與領(lǐng)先的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，同時(shí)捷信對中國未來的消費(fèi)金融市場充滿了信心，印證了捷信擁有著出色的市場洞察力，今后也將會(huì)繼續(xù)在中國消費(fèi)金融市場上繼續(xù)發(fā)展、繼續(xù)進(jìn)步。
免責(zé)聲明：市場有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。
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