全新的嵌入式網(wǎng)絡(luò)算法助力解決“金融欺詐”痛點(diǎn)
此次會(huì)議中，信也科技投遞了名為《Financial Fraud Detection on Micro-credit Loan Scenario via Fuller Location Information Embedding》的論文。據(jù)悉，該論文在組委會(huì)國(guó)內(nèi)外知名學(xué)者專家的匿名評(píng)審后獲得高度認(rèn)可，并將在WWW會(huì)議上的金融科技主題討論會(huì)進(jìn)行專場(chǎng)分享。
論文探討了金融科技領(lǐng)域非常重要的話題——“金融欺詐檢測(cè)”，它不僅是風(fēng)險(xiǎn)控制引擎的關(guān)鍵功能之一，也為利率定價(jià)政策提供了最有力的保證，是助力個(gè)人借款業(yè)務(wù)健康發(fā)展的重要工具之一。
當(dāng)傳統(tǒng)金融欺詐檢測(cè)手段無(wú)法滿足金融科技的檢測(cè)需求時(shí)，本論文中提出了一種以“互聯(lián)網(wǎng)”的方法去解決問(wèn)題的新思路，以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的算法作為金融欺詐檢測(cè)的主要工具。
信也科技提交的這篇論文重點(diǎn)討論了新思路將如何融合表示用戶數(shù)據(jù)，如何證明其有效性，以及如何用在具體的業(yè)務(wù)模型中：從用戶相關(guān)的位置信息（比如線下用戶提交申請(qǐng)的地點(diǎn)、身份證上的地址等）和相關(guān)數(shù)據(jù)中抽取相應(yīng)的特征（例如客戶行為、經(jīng)濟(jì)及社會(huì)相關(guān)的數(shù)據(jù)），構(gòu)建地理位置的一個(gè)嵌入表示，并以此預(yù)測(cè)客戶在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)是否存在逾期的可能。
圖一：地址和房?jī)r(jià)信息對(duì)逾期的影響
論文論證了位置坐標(biāo)和房?jī)r(jià)量化分析位置信息與欺詐行為之間的關(guān)系。然而在實(shí)際工作中，很少有人關(guān)注這些信息。這其中通常存在著利用位置信息的三大挑戰(zhàn)：（1）數(shù)據(jù)稀疏性使金融欺詐檢測(cè)模型難以充分學(xué)習(xí)到位置信息與欺詐行為之間的關(guān)系；（2）僅考慮位置信息而不具有居民個(gè)性的金融欺詐檢測(cè)模型時(shí)，欺詐識(shí)別位置信息的能力被大大削弱；（3）位置信息的表示需要是有效且易于使用的，以便在下游任務(wù)中使用。
信也科技的論文的一大貢獻(xiàn)是提出了一種基于自動(dòng)編碼器的位置信息嵌入網(wǎng)絡(luò)FLIE，它可克服上述挑戰(zhàn)，將理論應(yīng)用在實(shí)踐中。與原來(lái)的位置信息（用位置坐標(biāo)表示）相比，F(xiàn)LIE不僅包含原坐標(biāo)信息，還引入了位置坐標(biāo)的其他屬性，即社區(qū)坐標(biāo)和社區(qū)信息。此外，F(xiàn)LIE還考慮了客戶的個(gè)性及行為數(shù)據(jù)，以增加客戶區(qū)分度。因此，F(xiàn)LIE的信息量比原始位置信息更為豐富（如圖2所示）。
圖二：地址embedding FLIE的整體架構(gòu)（圖(a) 四類信息作為FLIE的輸入，及embedding的模塊化結(jié)果，圖(b) encoding部分的結(jié)構(gòu)）
為了更好的應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，解決數(shù)據(jù)稀疏問(wèn)題，F(xiàn)LIE進(jìn)行了自監(jiān)督學(xué)習(xí)。相對(duì)于監(jiān)督學(xué)習(xí)，自監(jiān)督學(xué)習(xí)是從極不平衡數(shù)據(jù)中學(xué)習(xí)信息的更好選擇。同時(shí)，F(xiàn)LIE還將客戶個(gè)性引入到位置信息嵌入中，克服個(gè)體差異，增強(qiáng)位置信息嵌入的欺詐識(shí)別能力。我們的應(yīng)用程序收集了豐富的經(jīng)過(guò)授權(quán)的客戶行為，這些信息隱含了客戶的自然和社會(huì)屬性，因此非常適合為位置信息嵌入補(bǔ)充個(gè)性化信息。那么，F(xiàn)LIE探索了位置坐標(biāo)、社區(qū)坐標(biāo)、社區(qū)信息和客戶行為之間的關(guān)系。最后，F(xiàn)LIE用大量數(shù)據(jù)中學(xué)習(xí)嵌入的位置信息，取代人工制作的特征，解決了在下游任務(wù)中重復(fù)構(gòu)建特征的問(wèn)題。信也科技論文采用了全局和局部的兩層注意力機(jī)制，也是一個(gè)明顯的特征，既簡(jiǎn)化了注意力模型的復(fù)雜度，又保證了整體模型特征的充分抽取（見圖3）。
圖三：全局和局部注意力機(jī)制通用的模型結(jié)構(gòu)
上述模型在現(xiàn)實(shí)中被用于風(fēng)險(xiǎn)控制中，包括了逾期客戶預(yù)測(cè)和客戶分群兩大任務(wù)。逾期客戶預(yù)測(cè)涉及欺詐客戶檢測(cè)、信用額度和利率定價(jià)等應(yīng)用?？蛻舴秩旱膽?yīng)用包括設(shè)置借款策略、營(yíng)銷、睡眠客戶喚醒和對(duì)不同客戶群的風(fēng)險(xiǎn)控制建模。
由此可見，F(xiàn)LIE模型在通過(guò)不斷試驗(yàn)論證并應(yīng)用后，將幫助行業(yè)進(jìn)一步解決是風(fēng)險(xiǎn)控制中的金融欺詐檢測(cè)，推動(dòng)行業(yè)發(fā)展，為我國(guó)金融科技健康發(fā)展貢獻(xiàn)積極力量。
厚積薄發(fā)，實(shí)現(xiàn)WWW2021精彩亮相
被稱為“互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的風(fēng)向標(biāo)”的WWW2021，是被csrankings.org，csmetrics.org及中國(guó)計(jì)算機(jī)學(xué)會(huì)高度認(rèn)可的A類推薦學(xué)術(shù)會(huì)議，曾在世界各地多個(gè)國(guó)家和地區(qū)舉辦，是互聯(lián)網(wǎng)業(yè)界的頂級(jí)盛事，并成為學(xué)術(shù)界以及產(chǎn)業(yè)界人士探討技術(shù)、交流思想、推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)演變發(fā)展的峰會(huì)。
本次WWW2021將于2021年4月12日到4月23日在位于歐洲心臟的斯洛文尼亞首都盧布爾雅那舉行，信也科技在論文入選的同時(shí)，也將作為首家中國(guó)地區(qū)的贊助支持伙伴受邀參與大會(huì)專場(chǎng)研討，這也標(biāo)志著信也科技在學(xué)術(shù)研究方面的重大飛躍。
WWW2021選擇信也科技作為贊助合作伙伴是對(duì)其技術(shù)科研能力的認(rèn)可。在過(guò)去五年中，信也科技的研發(fā)費(fèi)用累計(jì)達(dá)10億元，投入金額在行業(yè)內(nèi)屬于較高水平，而對(duì)業(yè)務(wù)全流程的精細(xì)化運(yùn)營(yíng)以及技術(shù)微創(chuàng)新將是信也后續(xù)進(jìn)行科技投入的重點(diǎn)方向。
截至2021年3月31日，信也科技共登記軟件著作權(quán)171項(xiàng)，另外已成功提交125個(gè)專利申請(qǐng)，12個(gè)被授權(quán)。信也科技還擁有高新技術(shù)企業(yè)、上海市企業(yè)技術(shù)中心、計(jì)算機(jī)三級(jí)等保等資質(zhì)。目前，信也科技完備的自研技術(shù)已實(shí)現(xiàn)了對(duì)業(yè)務(wù)流程的全覆蓋，如人臉識(shí)別、多場(chǎng)景OCR、聲紋識(shí)別等多模態(tài)核身、增信技術(shù)，語(yǔ)音識(shí)別、意圖識(shí)別、對(duì)話管理、語(yǔ)音生成等全流程智能對(duì)話機(jī)器人技術(shù)，以及基于復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)的不良中介識(shí)別和團(tuán)伙識(shí)別技術(shù)等。此外，還形成了智能投放、精準(zhǔn)營(yíng)銷、核身、反欺詐、風(fēng)控決策流、Automl模型平臺(tái)和智能機(jī)器人等一系列AI產(chǎn)品。
信也科技每年舉辦的信也科技杯（前身“魔鏡杯”），更是不斷推動(dòng)和激勵(lì)金融科技行業(yè)的技術(shù)進(jìn)步與創(chuàng)新。信也科技取得成績(jī)的背后是長(zhǎng)久以來(lái)著眼于科技并致力于科研的信念，亦是信也科技長(zhǎng)期堅(jiān)持與包括加州理工大學(xué)、加州大學(xué)洛杉磯分校、浙江大學(xué)等在內(nèi)的海內(nèi)外頂級(jí)名校以及知名科技企業(yè)合作開展產(chǎn)學(xué)研聯(lián)動(dòng)的成果。
信也科技此次在學(xué)術(shù)領(lǐng)域得到的認(rèn)可，說(shuō)明信也科技在學(xué)術(shù)研究方面的專業(yè)水平得到了質(zhì)的飛躍，同時(shí)，信也科技論文中的觀點(diǎn)在很大程度上推動(dòng)了金融科技的發(fā)展與創(chuàng)新，也標(biāo)志著信也科技未來(lái)的研究發(fā)展方向。
免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。
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