業(yè)務結(jié)構(gòu)優(yōu)化，實現(xiàn)連續(xù)六年盈利
珠江人壽積極發(fā)揮保險生力軍的積極作用，努力走在壽險業(yè)業(yè)務轉(zhuǎn)型的前列，探索新興業(yè)務和多元架構(gòu)發(fā)展，憑借穩(wěn)健投資收益，順利完成公司業(yè)務結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型。
自成立以來，珠江人壽堅持以客戶為中心的理念，通過多元化的銷售渠道，為個人及企業(yè)客戶提供全方位的人壽保險、健康保險等各類人身保險保障。截至2020年末，珠江人壽已經(jīng)累計實現(xiàn)保費規(guī)模超過1,300億元，有效客戶已達39.5萬人，位居同期開業(yè)人身險公司業(yè)務規(guī)模第一梯隊。
與此同時，面對新冠疫情和監(jiān)管環(huán)境逐漸趨嚴趨緊的影響，珠江人壽主動出擊，利用不斷優(yōu)化業(yè)務結(jié)構(gòu)來提升價值。2020年，珠江人壽共實現(xiàn)保險業(yè)務收入72.73億元，同比上升118%。其中新單規(guī)模保費占比75.37%，續(xù)期保費收入占比24.63%，期交業(yè)務占比同比提升100%，原保險保費占比同比提升313%，新業(yè)務利潤率同比提升120%，銷售成本持續(xù)下降，銷售團隊和銷售渠道更加穩(wěn)定。在優(yōu)化業(yè)務結(jié)構(gòu)的過程中，珠江人壽還積極擁抱5G、大數(shù)據(jù)等前沿科技，主動將新技術(shù)賦能金融業(yè)務，通過職域營銷、大客戶、大數(shù)據(jù)、跨界合作等創(chuàng)新渠道的持續(xù)探索，在激烈的市場競爭中找到新的業(yè)務藍海，獲得了新的業(yè)務空間。
通過業(yè)務和投資的雙輪驅(qū)動，在開業(yè)的第三年，珠江人壽已經(jīng)實現(xiàn)了盈利，打破了壽險公司需要七八年才能盈利的慣例，此后連年盈利。而在2020年，珠江人壽繼續(xù)保持著良好的盈利勢頭，全年凈利潤3.43億元，順利實現(xiàn)連續(xù)六年盈利。
珠江人壽相關(guān)負責人表示，始終秉承嚴控投資風險、堅持資產(chǎn)負債匹配、保持充足流動性、穩(wěn)健中追求收益的投資理念是公司盈利的主要原因之一。在不確定的市場中，珠江人壽向業(yè)界同行和客戶交出了一份亮眼的答卷，充分顯示可持續(xù)發(fā)展的能力。
投資收益吸睛，投資能力漸趨成熟
在投資管理方面，珠江人壽積極做好存量資產(chǎn)管理，保證存量項目質(zhì)量，以醫(yī)療健康、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)為主要方向，發(fā)揮內(nèi)需潛力，專注城市更新等國計民生領域，優(yōu)化項目類資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，在公司償付能力管理下，堅持穩(wěn)健投資、安全投資、價值投資。面對疫情影響、利率不斷下行、金融市場波動以及監(jiān)管對各類資產(chǎn)投資都有嚴格比例限制的市場環(huán)境，珠江人壽在保證整體收益目標的前提下積極、合理地調(diào)整和優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，通過運行投資戰(zhàn)略，把握行業(yè)大勢，駕馭風險獲得超額的投資收益。
在確保安全性、收益性、流動性、匹配性和合規(guī)性的要求下，珠江人壽2020年把握市場機會和政策機遇，全力推進多品種、多渠道的資金運用，并加大戰(zhàn)略性資產(chǎn)、重點領域的投資，全面提升投資收益，為實現(xiàn)持續(xù)盈利奠定了堅實的基礎。2020年，珠江人壽投資收益達到41.4億元，綜合收益率達到5.20%，獲得了超越行業(yè)平均水平的長期穩(wěn)健投資收益，投資能力漸趨成熟。截至2020年末，珠江人壽總資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)增長，達820.88億元，較上年末增長70.11億元，增幅9.34%?？梢娭榻谕顿Y管理方面的持續(xù)努力已卓見成效。
為了釋放更多投資空間，珠江人壽積極響應號召，以醫(yī)療健康、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)為主要方向，為響應“健康中國2030”規(guī)劃綱要，充分發(fā)揮保險資金在養(yǎng)老醫(yī)療領域的優(yōu)勢，積極實施“養(yǎng)老+保險”的戰(zhàn)略布局開展養(yǎng)老社區(qū)項目，設計了專屬的養(yǎng)老保險產(chǎn)品，并著力啟動了4個養(yǎng)老社區(qū)項目的投資、建設與運營，不斷優(yōu)化項目類資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，在公司償付能力管理下，堅持穩(wěn)健投資、安全投資、價值投資。
強化守法合規(guī)，風控管理穩(wěn)步提升
風險管理能力是險企經(jīng)營核心。2020年，面對突如其來的新冠肺炎疫情和宏觀經(jīng)濟環(huán)境的變化，珠江人壽堅持穩(wěn)健審慎的風險管理策略，持續(xù)強化全員守法合規(guī)意識，優(yōu)化業(yè)務和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，拓展業(yè)務渠道，持續(xù)加強風險防控能力，確保將風險控制在與戰(zhàn)略目標相適應并可承受的范圍內(nèi)。
珠江人壽相關(guān)人士表示，公司通過建立風險管理三道防線、完善風險管理制度和流程，強化重要環(huán)節(jié)的職責分工，完善各類風險的識別、評估、計量方法，持續(xù)推動風險管理技術(shù)和工具的落地實施，不斷提升風險管理能力。
通過不斷優(yōu)化業(yè)務結(jié)構(gòu)，珠江人壽的合理配置資產(chǎn)有效提升了償付能力。2020年末，珠江人壽綜合償付能力充足率為124.78%，上升2.41%，主要原因是2020年公司發(fā)行了3.5億元資本補充債券，有效補充公司資本，同時公司通過業(yè)務結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、優(yōu)化資產(chǎn)配置，有效降低最低資本，以保證償付能力充足率滿足監(jiān)管要求并增加安全邊際。
截至2020年12月31日，珠江人壽流動性資產(chǎn)比例為18.60%，現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物余額為124億元，現(xiàn)金及流動性管理工具正常情況下能夠覆蓋未來的各項資金流出。同時，珠江人壽2020年1-4季度的風險綜合評級均為B類，風險管理能力持續(xù)提升，也為持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展奠定了堅實的基礎。
多年來，珠江人壽堅持開展保險教育活動，普及保險知識，揭示消費風險，倡導科學理性的消費觀念，讓保險消費者明明白白買保險。在銷售端，珠江人壽強化業(yè)務培訓，要求銷售人員充分理解相關(guān)險種，合理引導客戶購買，避免出現(xiàn)銷售誤導的行為。珠江人壽還在各部門、各級機構(gòu)間構(gòu)建了通暢、快捷的協(xié)調(diào)機制，相互聯(lián)動，高效處理各種突發(fā)的問題。在售后端，珠江人壽狠抓客戶回訪，使得客戶對保險買得清晰，買得放心。
創(chuàng)新服務體系，科技賦能效果明顯
過去的一年里，保險與科技的融合更為深入，珠江人壽通過科技賦能、創(chuàng)新驅(qū)動，深耕客戶體驗，回饋客戶品質(zhì)更高、便捷程度更好的服務體驗，加速了業(yè)務流程的效率和質(zhì)量的提升。
珠江人壽堅持價值導向，積極借助前沿科技打造電子化服務平臺，發(fā)展一系列在線自助服務，不斷優(yōu)化客戶服務效率，提升客戶服務體驗。在“珠江人壽客服” 微信服務平臺的開發(fā)建設中，珠江人壽大力引入人臉識別、OCR等人工智能技術(shù)，上線智能客服機器人系統(tǒng)，構(gòu)建AI智能服務新模式，為客戶提供7*24小時的全天候、多渠道在線智能引導及咨詢服務。2020年上線“空中客服”功能，實現(xiàn)客服人員與客戶的一對一、一對多的視頻溝通；同時上線續(xù)期微信實時繳費功能，滿足客戶續(xù)期服務自助化需求。目前，“珠江人壽客服”微信公眾號已涵蓋新契約服務、保全服務、理賠服務、續(xù)期服務、保單查詢等各方面服務功能，為廣大客戶提供全方位的多元服務。
2020年度，珠江人壽提供新單回訪7.2萬人次，熱線咨詢4.9萬人次，保全變更服務7.8萬人次，辦理理賠案件10.44萬件，賠付金額1.75億元，客戶自助服務比例進一步提升；客戶投訴100%高效處理，億元保費投訴量為0.28件/億元，萬張保單投訴量為0.37件/萬張，萬人次投訴量為0.12件/萬人次，長期低于行業(yè)中位數(shù)。
近年來，以回饋客戶為宗旨，珠江人壽相繼舉辦了以健康、成長、養(yǎng)老等為主題的客戶服務節(jié)系列活動。2020年7月-12月，珠江人壽以“健康護航 珠江隨行”為客戶服務節(jié)主題，通過線上線下結(jié)合的方式開展了一系列豐富多彩的客戶回饋活動。在線健康直播講座、在線答題抽獎、節(jié)氣養(yǎng)生常識推送、環(huán)保徒步、愛心捐贈、花藝DIY、茶藝講座、公路自駕游、親子戶外拓展等活動都為廣大客戶送去了健康關(guān)愛和貼心關(guān)懷，傳遞了關(guān)注健康、快樂生活的理念。
據(jù)悉，在科技浪潮如火如荼的當下，珠江人壽還將順應后疫情時代趨勢，繼續(xù)關(guān)注人工智能、移動互聯(lián)等技術(shù)的應用，以“關(guān)懷客戶、聯(lián)絡感情”作為出發(fā)點，積極推動服務e化程度，力爭將微信客服平臺打造成客戶的“全方位貼心管家”， 為客戶提供更加貼心、專業(yè)和便捷的服務。
新的征程承載新的夢想。在九周年來臨之際，珠江人壽方面表示，公司未來將在“粵港澳大灣區(qū)”、“一帶一路”和現(xiàn)代金融服務體系建設大局中找準自己的位置，以“大健康”為切入點，與醫(yī)療、健康相關(guān)的特色平臺進行戰(zhàn)略合作，繼續(xù)探索跨界創(chuàng)新業(yè)務，牢記保障作用初心，不斷提升服務質(zhì)量，繼續(xù)發(fā)揮保險“社會穩(wěn)定器”和“經(jīng)濟助推器”的作用，努力實現(xiàn)以創(chuàng)新求發(fā)展，以變革求突破。
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