據(jù)悉，作為國(guó)內(nèi)較少能夠?qū)崿F(xiàn)全流程數(shù)字化展業(yè)的中小壽險(xiǎn)公司之一，德華安顧人壽自2013年開(kāi)業(yè)之際便將“數(shù)字化”定位為與個(gè)險(xiǎn)渠道并駕齊驅(qū)的公司戰(zhàn)略。今年，在受疫情影響的不利環(huán)境下，德華安顧人壽整體新業(yè)務(wù)保費(fèi)同比仍提升約162%，其中網(wǎng)銷渠道業(yè)務(wù)同比提升尤為明顯，大數(shù)據(jù)營(yíng)銷渠道截止6月底新單標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)已達(dá)2019年度業(yè)務(wù)量的三倍，新單月標(biāo)保平臺(tái)超過(guò)千萬(wàn)，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期保障類壽險(xiǎn)產(chǎn)品的線上突破，獲客技術(shù)也已逐步走在市場(chǎng)前列。
新冠疫情對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)未來(lái)發(fā)展所帶來(lái)的影響：一方面，中短期來(lái)看，疫情帶來(lái)的社交隔離，對(duì)保險(xiǎn)傳統(tǒng)線下渠道展業(yè)，以及代理人開(kāi)展客戶拜訪、增員、培訓(xùn)及日常管理均產(chǎn)生較大影響，壽險(xiǎn)銷售端面臨較嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。另一方面，疫情也為保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展帶來(lái)新的機(jī)遇。例如，疫情推動(dòng)消費(fèi)者保險(xiǎn)意識(shí)進(jìn)一步覺(jué)醒，網(wǎng)銷渠道以及線上活動(dòng)能力強(qiáng)、數(shù)字化賦能較好的保險(xiǎn)公司和代理人實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)提升。
但需要注意的是，受特定發(fā)展階段的影響，以德華安顧人壽為例的中小公司在快速成長(zhǎng)的同時(shí)，成本增長(zhǎng)率也比大公司高，尤其是在受疫情影響不確定情況下，如果業(yè)務(wù)不增長(zhǎng)，只是成本增長(zhǎng)，中小公司將更難以承受。因此“船小掉頭快”是中小公司必須要做的事，數(shù)字化轉(zhuǎn)型就是這個(gè)必須要轉(zhuǎn)的彎。其次，相對(duì)平安、人保等數(shù)字化轉(zhuǎn)型已走在前面的大公司而言，對(duì)于自身體量不大的中小公司來(lái)說(shuō)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型壓力會(huì)更大。
對(duì)于德華安顧人壽而言，德華安顧人壽借助了德方股東慕尼黑再保險(xiǎn)及安顧集團(tuán)豐富的數(shù)字化經(jīng)驗(yàn)，較早布局“數(shù)字化”戰(zhàn)略， 自2013 年開(kāi)業(yè)起就將“數(shù)字化”定位為與個(gè)險(xiǎn)渠道并駕齊驅(qū)的公司戰(zhàn)略，多年來(lái)堅(jiān)定實(shí)施。此外，自 2019 年起德華安顧人壽聚焦“ 90 后 30 歲”互聯(lián)網(wǎng)原住民的保險(xiǎn)消費(fèi)需求，利用大數(shù)據(jù)和 Al 等科技，孵化線上銷售長(zhǎng)期期繳價(jià)值業(yè)務(wù)模式，這些舉措使得疫情的負(fù)面影響被削弱。
談及中小企業(yè)彎道超車的機(jī)會(huì)，德華安顧人壽總經(jīng)理殷曉松表示：第一個(gè)是有戰(zhàn)略、有方向地去構(gòu)建異業(yè)聯(lián)盟。對(duì)于單家保險(xiǎn)公司、科技機(jī)構(gòu)、醫(yī)療機(jī)構(gòu)而言，通過(guò)收購(gòu)的方式整合契合客戶需求的服務(wù)鏈條和體系，甚至生態(tài)，在財(cái)力上都很難達(dá)到。而互聯(lián)網(wǎng)的特點(diǎn)體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是用戶與合作伙伴越多，則價(jià)值越大；二是零邊際成本，更能形成企業(yè)共生性。因此，異業(yè)聯(lián)盟應(yīng)該是中小保險(xiǎn)公司聯(lián)合其他行業(yè)企業(yè)，共同構(gòu)建差異化的客戶服務(wù)體系，此舉不僅能提升運(yùn)營(yíng)效率，降低經(jīng)營(yíng)成本，更主要的是實(shí)現(xiàn)客戶與企業(yè)的利益共生，是提升體驗(yàn)，創(chuàng)造服務(wù)觸點(diǎn)的通途。第二個(gè)機(jī)會(huì)是健康險(xiǎn)轉(zhuǎn)型。新冠肺炎疫情令人們愈加重視健康及健康保障問(wèn)題，疊加健康險(xiǎn)、長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)等利好新政，壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)會(huì)有明顯增長(zhǎng)，這為中小險(xiǎn)企提供了創(chuàng)新產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展的機(jī)遇。對(duì)于德華安顧人壽而言，未來(lái)德華安顧人壽將充分借鑒德方股東安顧集團(tuán)旗下的DKV(“德國(guó)健康保險(xiǎn)公司”)在歐洲市場(chǎng)多年的健康險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合國(guó)內(nèi)市場(chǎng)情況，積極布局健康險(xiǎn)，同時(shí)將借助數(shù)字化平臺(tái)和異業(yè)聯(lián)盟，發(fā)力銀發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)體系建設(shè)。第三個(gè)機(jī)會(huì)則是數(shù)字化下的代理人隊(duì)伍的轉(zhuǎn)型。作為當(dāng)前的主力渠道，代理人隊(duì)伍轉(zhuǎn)型也能為中小險(xiǎn)企贏得發(fā)展先機(jī)。當(dāng)前無(wú)論是新技術(shù)的落地還是人海戰(zhàn)術(shù)的難以為繼，亦或是監(jiān)管政策的改革方向，如呼吁多年的代理人分級(jí)管理和分級(jí)考試的即將到來(lái)，都在預(yù)示著代理人體制到了改革臨界點(diǎn)。
在分支機(jī)構(gòu)發(fā)展方面，德華安顧人壽堅(jiān)持“逐省深耕”策略，先以山東為起點(diǎn)，深入拓展三、四線城市與廣大縣域，完成全省三四級(jí)機(jī)構(gòu)的開(kāi)設(shè)“在省外機(jī)構(gòu)的設(shè)立方面，德華人壽也嚴(yán)格按照公司確立的機(jī)構(gòu)發(fā)展策略穩(wěn)步推進(jìn)，在充分調(diào)研當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平、消費(fèi)水平、地域文化、市場(chǎng)格局的基礎(chǔ)上，堅(jiān)持逐省深耕，聚焦高質(zhì)量發(fā)展。截止到 2020 年 6 月底，公司共開(kāi)設(shè) 4 家分公司， 24 家三級(jí)機(jī)構(gòu)， 91 家四級(jí)機(jī)構(gòu)。下一步爭(zhēng)取在河南開(kāi)設(shè)分公司，德華人壽將繼續(xù)本著“逐省深耕”策略，進(jìn)入一個(gè)省就深耕做大一個(gè)省成功一個(gè)省。
面對(duì)呼嘯而來(lái)的全面數(shù)字化時(shí)代，德華安顧人壽用“數(shù)字化”戰(zhàn)略證明，擁抱變化、積極性對(duì)，才能體現(xiàn)企業(yè)最大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，從而實(shí)現(xiàn)彎道超車。
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