當(dāng)前數(shù)字金融詐騙欺詐與傳統(tǒng)金融欺詐相比，技術(shù)更專(zhuān)業(yè)化，且更迭速度更快。欺詐團(tuán)伙借助大數(shù)據(jù)等前沿技術(shù)，精確識(shí)別“欺詐目標(biāo)”并采取針對(duì)性手段。由于技術(shù)手法多樣化，欺詐行為更加靈活，欺詐手法也會(huì)快速通過(guò)手機(jī)APP等方式進(jìn)行指數(shù)化傳播。
金融行業(yè)從未停止與詐騙行為作斗爭(zhēng)，但傳統(tǒng)的金融反欺詐手段只注重信息真實(shí)性，主要依賴(lài)信息的人工審核。但身份證、手機(jī)號(hào)碼、銀行流水等材料的偽造成本低，金融機(jī)構(gòu)需投入大量人力審核信息主體的身份及材料的真實(shí)性。不過(guò)，“魔高一尺，道高一丈”，在互聯(lián)網(wǎng)科技的加持下，金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在反欺詐領(lǐng)域的不斷深耕，勢(shì)必讓各類(lèi)欺詐團(tuán)伙、黑產(chǎn)、虛假裂變等無(wú)所遁形。
為更好地幫助金融機(jī)構(gòu)將欺詐風(fēng)險(xiǎn)拒之門(mén)外，百融云創(chuàng)從貸前環(huán)節(jié)發(fā)力，“料敵于先”，將傳統(tǒng)反欺詐的被動(dòng)防治轉(zhuǎn)變?yōu)樘崆邦A(yù)防和主動(dòng)攔截。在征信體系還不健全的當(dāng)下，百融云創(chuàng)利用自身整體貸前反欺詐產(chǎn)品體系幫助相關(guān)機(jī)構(gòu)搭建屬于自己的智能反欺詐風(fēng)控體系，實(shí)現(xiàn)對(duì)申請(qǐng)人的高效全面欺詐風(fēng)險(xiǎn)防范。
百融云創(chuàng)作為領(lǐng)先的人工智能與大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺(tái)，將“科技賦能金融”的原則貫徹在公司產(chǎn)品研發(fā)中來(lái)，多年來(lái)一直深耕技術(shù)，自主研發(fā)的反欺詐系統(tǒng)覆蓋了語(yǔ)音文字識(shí)別、自然語(yǔ)言處理和知識(shí)圖譜(關(guān)聯(lián)性分析)等前沿AI反欺詐技術(shù)。
在針對(duì)貸款借款人冒用他人信息，提供虛假身份的身份信息驗(yàn)證環(huán)節(jié)，百融云創(chuàng)主要從身份信息的一致性進(jìn)行把關(guān)。百融云創(chuàng)根據(jù)申請(qǐng)人在銀行開(kāi)戶面簽時(shí)留下的資料，通過(guò)銀行卡四要素驗(yàn)證和人臉識(shí)別進(jìn)行驗(yàn)證，防止身份盜用;針對(duì)信用卡發(fā)卡等無(wú)需綁定還款卡的網(wǎng)申場(chǎng)景，百融云創(chuàng)采用運(yùn)營(yíng)商三要素驗(yàn)證和人臉識(shí)別進(jìn)行初步驗(yàn)證，然后結(jié)合其它反欺詐手段進(jìn)行綜合判斷，如通過(guò)手機(jī)在網(wǎng)時(shí)長(zhǎng)或在網(wǎng)狀態(tài)以及設(shè)備信息來(lái)識(shí)別借身份冒用的風(fēng)險(xiǎn)。
在信息核驗(yàn)環(huán)節(jié)，對(duì)于中介資料包裝，機(jī)構(gòu)可通過(guò)讓申請(qǐng)人提供工作、收入以及財(cái)力證明并進(jìn)行人工核實(shí)，也可以通過(guò)百融來(lái)檢驗(yàn)申請(qǐng)信息的真實(shí)性。除了能夠?qū)ι暾?qǐng)人填寫(xiě)資料的真實(shí)性進(jìn)核驗(yàn)，還能通過(guò)申請(qǐng)人工作穩(wěn)定時(shí)長(zhǎng)、工作跟家庭地址的變動(dòng)頻率以及是否為高風(fēng)險(xiǎn)地址等維度對(duì)申請(qǐng)人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評(píng)估。
針對(duì)團(tuán)伙欺詐，百融云創(chuàng)結(jié)合自然語(yǔ)言處理、圖計(jì)算、深度學(xué)習(xí)、知識(shí)推理和可視化等技術(shù)，打造核心產(chǎn)品關(guān)系圖譜。目前，該關(guān)系圖譜產(chǎn)品經(jīng)過(guò)多輪測(cè)試與優(yōu)化，對(duì)欺詐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的準(zhǔn)確率極高，對(duì)團(tuán)伙欺詐的為違約率預(yù)測(cè)大幅提升。而對(duì)于復(fù)雜的團(tuán)伙欺詐判定，百融云創(chuàng)關(guān)系圖譜的查詢(xún)速度達(dá)到毫秒級(jí)，處于行業(yè)領(lǐng)先水平。
隨著反欺詐技術(shù)不斷地迭代升級(jí)，以 AI為核心的反詐體系已成為越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)的主流技術(shù)選項(xiàng)。同時(shí)，面對(duì)詭譎多變的欺詐行為，數(shù)字金融反欺詐不再是各家機(jī)構(gòu)“單兵作戰(zhàn)”，而需要企業(yè)間的聯(lián)防聯(lián)控。百融云創(chuàng)認(rèn)為，只有舉全行業(yè)之力，在反欺詐體系上建立加強(qiáng)合作、信息共享、共防共御的機(jī)制，良性健康的數(shù)字金融生態(tài)圈才能逐步形成。
免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買(mǎi)賣(mài)依據(jù)。
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